最終,法院認(rèn)定被保險(xiǎn)車輛應(yīng)按投保時(shí)該車的實(shí)際價(jià)值確定,即投保時(shí)被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值26萬元按月折舊得出,保險(xiǎn)公司應(yīng)向宋某支付25.3萬余元。

“吃透”保險(xiǎn)條款避免“高保低賠”陷阱

■以案釋法

“消費(fèi)者應(yīng)該‘吃透’新車購置價(jià),避免‘高保低賠’現(xiàn)象發(fā)生,?！毙陆教炻蓭熓聞?wù)所孫麗鈞律師指出,所謂“高保低賠”是指保險(xiǎn)人在承保汽車車損險(xiǎn)時(shí),不管保險(xiǎn)標(biāo)的是新車還是舊車,一律按新車購置價(jià)核定保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)金額,但在車輛發(fā)生實(shí)際全損時(shí),則按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償,即新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定賠償金額。

針對(duì)市場亂象,中國保監(jiān)會(huì)于2016年年中發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)全國推廣有關(guān)問題的通知》,這意味著商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)正式推廣到全國范圍,。改革后,商業(yè)車險(xiǎn)車損險(xiǎn)保障金額與新車購置價(jià)脫鉤,與汽車實(shí)際價(jià)值更加匹配,改變了改革前新車舊車均統(tǒng)一按照新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額和計(jì)算保費(fèi)的問題,。

“一般消費(fèi)者難以理解保險(xiǎn)合同中有關(guān)規(guī)定的區(qū)別,、差異和選擇保險(xiǎn)背后的不確定因素?！睂O麗鈞說,投保人在簽訂保險(xiǎn)合同前,須認(rèn)真審閱保險(xiǎn)條款,不明確之處須及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通,以便切實(shí)維護(hù)自身利益,。