原標(biāo)題：網(wǎng)貸信用黑名單發(fā)布為何大批90后成為網(wǎng)貸“老賴”？

華聲在線10月26日訊（三湘都市報記者蔡平）經(jīng)同學(xué)介紹，長沙河西大學(xué)城大三的張旭（化名）通過某分期平臺貸款3000元,，按照合同,，分6期還清，每月還600元,。然而,，有兩個月未能及時還款，張旭被列入網(wǎng)貸信用黑名單,。

10月26日,，記者登錄一家名為“網(wǎng)貸信用黑名單”的網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)其在線公布的逾期黑名單人數(shù)已超過94萬人,，其中絕大部分為90后,。令人擔(dān)憂的是,，近半在校大學(xué)生不知道逾期的后果,。金融搜索平臺融360分析師提醒,，大數(shù)據(jù)時代，征信記錄打通,，“老賴”將無處遁形,。

[故事]

網(wǎng)貸欠債3萬，無力償還而退學(xué)

本該是準(zhǔn)備實習(xí)的階段,，湖南藝術(shù)職業(yè)學(xué)院大三學(xué)生江華（化名），由于欠下3萬元網(wǎng)貸債務(wù)無力償還,，已從學(xué)校退學(xué)，在廣州打工,。

他是如何陷入到網(wǎng)貸泥潭當(dāng)中的呢？“去年五一節(jié)剛收假,，聽說我們美術(shù)系要去杭州寫生,。我想要買美術(shù)用品,，還要生活費(fèi)，一定需要很多錢,?！苯A當(dāng)時就琢磨著怎么“搞到錢”,。經(jīng)朋友介紹,，他接觸到了網(wǎng)絡(luò)上的校園貸,。出于“零首付,、零利率”的誘惑,，第一次他貸了3000元,，分12個月還清,，每月還325元,。

江華每月從家里得到的生活費(fèi)是1200元,，伙食費(fèi)、電話費(fèi)等正常開銷一月要花掉近1000元，再加上325元的“月供”,，資金立馬捉襟見肘,。

無奈之下,，江華選擇從更多的平臺借款,，一部分用于以舊還新,，一部分用于社交和生活需要。

從去年5月4日以來,，江華累計在佰仟金融,、達(dá)飛金融等近10家網(wǎng)貸平臺貸款3萬元，高額的利息和手續(xù)費(fèi)讓江華難以為繼,，違約出現(xiàn)之后,，平臺的追債電話接連不斷，“學(xué)校輔導(dǎo)員也知道了,，身份證和學(xué)生證被平臺扣下了,，沒辦法只能退學(xué),。”

[現(xiàn)象]

90后“老賴”數(shù)量急速上漲

江華和張旭只是網(wǎng)貸失信這個龐大群體里的代表,。10月26日上午9時30分,，記者登錄“網(wǎng)貸信用黑名單”網(wǎng)站，其公示的逾期黑名單數(shù)量為943537人,，而這個數(shù)字在8月初才為18000人,。

根據(jù)網(wǎng)站公布的結(jié)果，逾期黑名單信息包括姓名,、身份證號,、借款平臺、逾期本金等,，有的還包含照片,，詳細(xì)程度令人吃驚。

記者發(fā)現(xiàn)披露的黑名單是實時更新的,，截至26日18時15分,，逾期黑名單數(shù)量攀升為944406，8個多小時內(nèi)增加869人,。

另一個細(xì)節(jié)是,，90后占據(jù)了絕對數(shù)量。首屏10個逾期黑名單中有9個是90后,，最小的是1997年的,，為某職業(yè)學(xué)院大二學(xué)生，之后再刷新發(fā)現(xiàn)10個名單中8個是90后,。

調(diào)查

校園網(wǎng)貸,，挖的“坑”不少

記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，不少學(xué)生喜歡向網(wǎng)貸平臺借錢,。

記者留意了幾個專門針對大學(xué)生分期購物的借貸平臺,，發(fā)現(xiàn)這些平臺的借貸門檻都很低，對借款人資質(zhì)審核很寬松,。在某平臺上借1000元,，只要注冊，然后在網(wǎng)上填寫自己的身份證,、校名,、銀行卡號、同學(xué)以及輔導(dǎo)員的姓名,、電話即可,；借款5000元以上則要求錄一段視頻，發(fā)一段念自己身份證號,、家庭地址的語音,，簽一份電子版合同,，即可輕松搞定。

另外,，“零首付,、零利息”也是這些平臺的噱頭。然而,，這些吹噓的“低息”卻經(jīng)不起推敲,，且審核程序、條款明細(xì)等方面存在不少漏洞,。一業(yè)內(nèi)人士透露,，這里面貓膩很多,，這些平臺會隱瞞或模糊實際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),、逾期滯納金、違約金等,，等真正簽約借錢或產(chǎn)生了逾期后,，借款人才會意識到問題的嚴(yán)重性。

記者了解到,，一旦發(fā)生逾期,，這類網(wǎng)貸平臺的違約金都不低，比如“名校貸”會收取逾期未還金額的0.5%/天作為違約金,，“趣分期”則要收取貸款金額的1%/天,。

不少網(wǎng)貸平臺以低分期利率吸引學(xué)生，實際上,，部分平臺的分期費(fèi)率比銀行分期高許多,。以“趣分期”平臺的“趣白條”為例，借款3000元,，借款期限1個月,、3個月、6個月對應(yīng)的年利率分別為24.0%,、17.5%,、15.4%；“e時貸”發(fā)布的許多貸款期限均為1月,，貸款金額從百元至千元不等,，最高利率達(dá)24%。而目前,，銀行信用卡分期的月利率普遍在0.6%至0.72%之間,，實際年化利率為13%至15.6%之間。

數(shù)據(jù)

近半大學(xué)生

不知逾期后果

中國人民大學(xué)發(fā)布的《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報告》顯示,，在彌補(bǔ)資金短缺時,，有8.77%的大學(xué)生會使用貸款獲取資金,，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾乎占一半。而另一項問卷調(diào)查中,，有近50%的學(xué)生認(rèn)為逾期不還對未來個人工作和生活造成的影響不嚴(yán)重或不了解,。

26日，記者在河西大學(xué)城隨機(jī)訪問了10名大學(xué)生,，其中有1名同學(xué)認(rèn)為大學(xué)生還未進(jìn)入社會,，失信逾期不會有影響；4名同學(xué)表示不是很了解,；3名表示頻繁逾期應(yīng)該會對將來求職就業(yè)產(chǎn)生影響,，還有2名同學(xué)認(rèn)為后果會很嚴(yán)重，不僅是對就業(yè),，可能對個人的征信狀況產(chǎn)生極大負(fù)面作用,，影響信用卡和貸款申請等。

原因

平臺利益驅(qū)動,，大學(xué)生信用觀念欠缺

對于90后大學(xué)生逾期數(shù)飆升的原因,，融360網(wǎng)貸分析師認(rèn)為，根據(jù)平臺調(diào)研,，很大一部分90后大學(xué)生借款人都是借的信用貸,，這為違約、逾期提供了前提條件,。

湖南金州律師事務(wù)所葉賽蘭律師在接受記者采訪時表示,，一些平臺之所以將大學(xué)生作為主要客戶群體，是因為大學(xué)生已經(jīng)成年,，即便本人沒有還款能力,，也能聯(lián)系學(xué)校和家庭協(xié)助還款，總體風(fēng)險不會很大,?！按髮W(xué)生業(yè)務(wù)做得越多，平臺收益就更好,，利益驅(qū)動是一大因素,。”

除了平臺方原因之外,，大學(xué)生逾期還款有自身原因,。湖南大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究所所長何平平在接受記者采訪時表示，90后大學(xué)生們普遍信用觀念不強(qiáng),，他們對一些新奇的電子產(chǎn)品等有消費(fèi)欲望,，但很多人對違約之后能產(chǎn)生多大影響并不了解，“部分學(xué)生還抱著僥幸心理，以為可以躲過追債,?！?/p>

提醒

“老賴”將無處遁形

央行的個人征信一直是銀行業(yè)放款的重要依據(jù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來,，部分P2P平臺也要求審核借款人個人征信報告,，如果有逾期情況勢必會受到影響。

對于“老賴”（失信被執(zhí)行人）最高人民法院提出了要用2到3年的時間,，基本解決執(zhí)行難的問題,。目前，對“老賴”在全國任何一家銀行的賬戶,、銀行卡,、存款及其他金融資產(chǎn)，執(zhí)行法院可直接通過網(wǎng)絡(luò)方式采取查詢,、凍結(jié),、扣劃等執(zhí)行措施。

此外,，“老賴”還被限制了不得乘坐高鐵,、飛機(jī)，不得購買非經(jīng)營必須車輛,，不能買不動產(chǎn)或者裝修房屋等，就連一些相親網(wǎng)站也會對接個人信用,。

與此同時,，基于互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)信用也開始日益發(fā)揮重要作用，多家互聯(lián)網(wǎng)平臺利用自身大數(shù)據(jù)搭建了信用評分體系,，一旦金融機(jī)構(gòu)與這些有個人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)合作,，就可以獲得征信數(shù)據(jù)，可能即使你在銀行體系內(nèi)信用記錄良好,，也無法獲得在該金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)需求,。

建議

保持良好信用習(xí)慣

將逾期客戶的名單堂而皇之地公布在網(wǎng)上，這樣的行為是否涉嫌違法,？

對此,，葉賽蘭律師表示，這要看信息發(fā)布平臺和網(wǎng)貸平臺是怎樣的關(guān)系,。在貸款之前,，客戶一般和網(wǎng)貸平臺簽署協(xié)議約定，一旦出現(xiàn)違約,，平臺有權(quán)利公布相關(guān)的失信信息,，就此而言，網(wǎng)貸平臺委托第三方公布失信名單的做法并沒有違背法律。但這并不意味著沒有問題,，“這里可能涉及對貸款人名譽(yù)的影響,。”葉賽蘭表示,。

葉賽蘭告訴記者,，目前這些失信數(shù)據(jù)對個人的征信影響不會造成巨大影響，但很多單位和機(jī)構(gòu)在放款和處理業(yè)務(wù)之前,，都要借鑒互聯(lián)網(wǎng)的征信數(shù)據(jù),，因此，未來這些數(shù)據(jù)會帶來怎樣的影響不言而喻,，因此,，大學(xué)生保持良好的信用習(xí)慣至關(guān)重要。

她建議,，大學(xué)生們在進(jìn)行貸款消費(fèi)之前,，一定要加強(qiáng)自我辨別能力，算一下成本是否在承受范圍之內(nèi),；同時,，要仔細(xì)閱讀相應(yīng)的協(xié)議和規(guī)則；如果實在是經(jīng)濟(jì)緊張不能按時還款,，也要及時主動與平臺溝通協(xié)調(diào)處理,，避免違約信息在網(wǎng)絡(luò)上傳播，對自身名譽(yù)和征信造成不必要的影響,。

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