原標(biāo)題：民警和時間賽跑 追回被騙86萬

民警和時間賽跑 追回被騙86萬

當(dāng)西安一家售藥企業(yè)的財務(wù)經(jīng)理按下匯款86萬元的確定鍵后，突然醒悟：收款方其實是偽裝成老板的騙子,。在之后的時間賽跑中,，銀行方面幾乎是同一時間收到了兩條指令，一條是不法分子見86萬元到賬,，要求銀行轉(zhuǎn)出資金,，一條是西安警方要求銀行凍結(jié)賬號,。最終，西安市公安局新城分局長樂中路派出所的民警贏得了勝利,。

據(jù)了解,，9月18日，銀監(jiān)會,、公安部聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》,，西安警方依此規(guī)定幫受害企業(yè)追回86萬元。這是陜西首起依據(jù)新規(guī)成功追回并返還凍結(jié)資金的案例,。

輕信“法定代表人”短信

　　財務(wù)經(jīng)理打款86萬元

今年夏天,，剛參加工作、擔(dān)任西安一家藥房企業(yè)行政秘書的小吳收到一條短信：“我是喬x,，剛換了手機,，下午三點前將公司全部員工電話備注好職務(wù)發(fā)給我，另通知財務(wù)部門經(jīng)理加公司高管群,，QQ421710×××,。”

真正的喬某,，是這家企業(yè)的法定代表人,。

沒過一會兒，公司財務(wù)經(jīng)理鳳某就收到了小吳轉(zhuǎn)發(fā)的短信,，并按照“喬某”要求,，加入了這個名為XX公司高管的QQ群，群內(nèi)一覽都是公司高管的名字,，鳳某放下了戒備,。

7月27日，鳳某收到“喬某”發(fā)來的信息稱,，他正在北京和一位客商談生意合作,。稍后對方會給公司賬戶里打款86萬元作為預(yù)付保證金?！皢棠场倍啻我篪P某注意查收,。就在鳳某深信不疑時，“喬某”又發(fā)來短信說洽談沒有成功,，但對方已將款項打入了他的私人賬號,，由于他在外有要事辦理，暫時不方便款項轉(zhuǎn)回事宜,，讓鳳某暫用公司賬務(wù)周轉(zhuǎn)一下,。待他忙完后，將誤打入他個人賬戶的86萬元轉(zhuǎn)入公司賬戶,。隨后,，“喬某”還發(fā)來了個人賬戶成功接收86萬元的截圖,。

一次次鋪墊一次次心理暗示，鳳某對“喬某”的身份沒有懷疑,，隨后便向其指定賬戶匯入86萬元,。就在他按下確認鍵后才恍然大悟，趕緊致電真正的喬某老號碼,，并向公司其他高管核實,，結(jié)果表明這個號稱使用新號碼的“喬某”是騙子。

　　緊張的3個小時中

　　警方完善所有凍結(jié)手續(xù)

此時,，86萬元已轉(zhuǎn)入不法分子的指定賬戶,，鳳某趕緊致電華夏銀行客服希望凍結(jié)對方賬戶，但由于銀行須法律文書才能凍結(jié),，只好作罷,，隨后他又趕緊報警,。

公安新城分局長樂中路派出所接警后,，趕緊落實清況，并和銀行方面取得聯(lián)系,，得知86萬元已經(jīng)匯入長春一家貿(mào)易公司賬戶內(nèi),，這意味著不法分子可以隨時將錢轉(zhuǎn)走?！斑@是和時間賽跑,，不法分子已經(jīng)得知86萬元到賬，應(yīng)該也會立刻將錢轉(zhuǎn)移,，我們首先要做的是先讓銀行緊急凍結(jié)該賬戶,。”昨日,，長樂中路派出所民警介紹,，86萬元到賬后，銀行幾乎是同一時間接到了兩條指令,，第一條是拿著賬戶密碼的不法分子要求轉(zhuǎn)移資金,，就在銀行方面準備操作時，又接到西安警方要求凍結(jié)賬戶的指令,。

“在這場和時間的賽跑中,，我們雖然慢了幾秒鐘，但銀行還是對賬戶進行了緊急凍結(jié),，避免了不法分子將資金轉(zhuǎn)移,。”民警說,，“但緊急凍結(jié)只能持續(xù)到當(dāng)日下午5點銀行下班前,，要想長期凍結(jié),，必須拿著法律文書去華夏銀行西安分行總部，由他們向開戶行長春分行傳真,。這時距銀行下班只有3個小時,。”

在這3個小時中,，長樂中路派出所民警馬不停蹄地完善了所有程序,，包括立案、錄入,、制表,、審批等，最終在當(dāng)日下午5時前,，將正式法律文書遞交華夏銀行西安分行總部,。這個不法分子使用的賬戶連同騙來的86萬元被銀行凍結(jié)。

警方：

　　如果慢幾秒后果不堪設(shè)想

“以往公安處理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件,，存在兩大難點,。第一是和時間賽跑，不法分子往往在收到匯款到賬的信息后,，會在極短時間內(nèi)將該賬戶的資金轉(zhuǎn)移,，甚至轉(zhuǎn)至海外賬戶。如果受害群眾,、公安機關(guān),、銀行方面任意一個環(huán)節(jié)反應(yīng)稍慢一點，賬戶內(nèi)的錢就不見了,?！弊蛉眨k案民警說,，“這起藥房企業(yè)被騙86萬元的案件,，如果慢了那么幾秒種，后果就不堪設(shè)想,?！?/p>

民警介紹，受害人在意識到被騙后,，應(yīng)當(dāng)在最短時間內(nèi)報警,，由警方和銀行方面聯(lián)系，先凍結(jié)對方賬戶,，把錢留在銀行,。

“央行前不久要求，自2016年12月1日起，除向本人同名賬戶轉(zhuǎn)賬外,，個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的,，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi),，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬,。”民警說,，“不法分子在得到匯款后不能第一時間轉(zhuǎn)移,，受害人也可在24小時內(nèi)撤銷匯款，這個規(guī)定在時間上極大保護了受害人,?！?/p>

86萬元直接退至匯款賬戶

　　標(biāo)明“電信詐騙資金返還”

昨日，長樂中路派出所民警談起了辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的第二個難點,?！板X被我們凍結(jié)攔截了，但想把錢取回來,，可不是件容易事,。這起案件中，錢被凍結(jié)在長春一家貿(mào)易公司的賬戶里,，要想把錢要回來,，需要開戶企業(yè)拿出合法手續(xù)才行,。我們費了九牛二虎之力,，找到長春這家企業(yè)，調(diào)查了解到,，該企業(yè)法人代表是無辜百姓,，身份證丟失后，被不法分子利用注冊了這家空殼公司,，專門用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢,。他手里根本沒有這家企業(yè)的合法手續(xù)，按照以前政策,，這86萬元難以取出,。”

民警說,，以往處理這種電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金返還案件時,，一旦對方不主動返還，受害人只能以對方不當(dāng)?shù)美蚍ㄔ浩鹪V,，勝訴后才能返還,。“這個周期太長了,，86萬元對于這家企業(yè)來說幾乎是全部的流動資金,，如果不能及時追回,，企業(yè)將面臨倒閉可能?！?/p>

就在警方想方設(shè)法幫受害企業(yè)追回資金時,，9月18日，銀監(jiān)會,、公安部聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》,。規(guī)定明確：凍結(jié)資金以溯源返還為原則，凍結(jié)賬戶內(nèi)僅有單筆匯（存）款記錄,，可直接溯源被害人的,，直接返還被害人，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時協(xié)助公安機關(guān)辦理返還,?！瓣兾鞴策@邊是首例運用此規(guī)定追回資金，華夏銀行那邊也是首例,，很多細則都是雙方請示上級部門,，甚至是摸著石頭過河?！泵窬f,。

11月9日，華夏銀行開具了特種轉(zhuǎn)賬憑證,，86萬元直接退還至匯款賬戶,。轉(zhuǎn)賬原因中寫到：電信詐騙資金返還。

　　警方提醒

防電信詐騙謹記“三不一及時”

西安警方提醒市民：接到電話,、短信,、網(wǎng)絡(luò)信息時，要時刻謹記“三不一及時”,。

不輕信,。絕對不輕信來歷不明的電話和手機短信。不管犯罪分子使用任何花言巧語或恐嚇話語,，都不要輕易相信,，及時掛掉電話，不予回復(fù)信息,，防止犯罪分子進一步布設(shè)圈套實施詐騙,。如確有擔(dān)心可及時向親友或公安機關(guān)咨詢。

不透露,。強化自我心理防線,，不因貪圖小利而受犯罪分子誘惑。任何情況下，切忌向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说纳矸菪畔?、存款,、銀行卡、密碼等信息,。如有疑問,，可撥打110求助咨詢，或向親戚,、朋友,、同事核實。

不轉(zhuǎn)賬,。學(xué)習(xí)了解銀行卡常識,，保證自我資金安全，絕不向陌生人匯款,、轉(zhuǎn)賬,，尤其是涉及到網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的，要格外謹慎,。特別是一些公司財務(wù)人員和常有資金往來的人員,，在匯款、轉(zhuǎn)賬前,，須再三核實轉(zhuǎn)賬事由,，明確對方銀行賬戶情況。

及時報案,。確實感覺自己已上當(dāng)受騙,，請保留好轉(zhuǎn)款憑條或網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬截圖，第一時間向公安機關(guān)報案,，并將騙子銀行賬戶,、聯(lián)系電話等詳細情況提供給公安機關(guān)，以便公安機關(guān)及時開展偵查破案工作,。華商報記者 謝濤 攝影 黃利健