2017年中央一號文件也首次提出要嚴(yán)厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，積極推動農(nóng)村金融立法;同時《非存款類放貸組織條例》也被提出將加快出臺,，以有效加強(qiáng)農(nóng)村金融的自律和監(jiān)管,。作為農(nóng)村金融市場參與的新主體，“互聯(lián)網(wǎng)+”金融機(jī)構(gòu)從中看到蘊藏的市場潛力和政策機(jī)遇,，著手“金融下鄉(xiāng)”工作,，深耕農(nóng)村藍(lán)海市場，以“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”幫助農(nóng)村金融市場進(jìn)行資源調(diào)配和流程,，為農(nóng)民提供及時有效的市場供需信息,、資金、技術(shù)等支持,。同時,，“互聯(lián)網(wǎng)+”金融機(jī)構(gòu)也需要積極順應(yīng)中央政策要求，自律規(guī)范,，配合監(jiān)管指導(dǎo),。

“三農(nóng)”普惠金融工作中最難破解的難題還是風(fēng)險控制問題。大部分農(nóng)民并沒有征信記錄,，缺少相應(yīng)的抵押物品,，偏遠(yuǎn)山區(qū)的農(nóng)民教育程度不高導(dǎo)致溝通障礙也比較大。而現(xiàn)實中農(nóng)村市場對金融業(yè)務(wù)的需求又迫切存在,，而現(xiàn)有針對農(nóng)村的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)并不完善,。針對這種“三農(nóng)”現(xiàn)狀，為了甄選出優(yōu)質(zhì)“三農(nóng)”融資客戶,，在農(nóng)村金融市場站選腳跟,，金融機(jī)構(gòu)們紛紛開發(fā)專屬的農(nóng)村金融產(chǎn)品風(fēng)控體系。

目前針對“三農(nóng)”的金融支持,，多家金融機(jī)構(gòu)均有不同的嘗試,，但其傳統(tǒng)的線下風(fēng)控手段和網(wǎng)點依賴型的業(yè)務(wù)模式受到了極大的制約和挑戰(zhàn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)局限本地,，缺少規(guī)模效應(yīng),，市場反應(yīng)速度遲緩，金融資源未得到有效配置,，同時風(fēng)控反約束手段不夠,，容易造成“關(guān)系貸”。在具體實踐中,，廣東南粵銀行以直銷銀行為抓手,，創(chuàng)新建立“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的金融產(chǎn)品整體服務(wù)方案，做出了有益的探索,，取得了良好的市場效果,。在商業(yè)銀行中,，廣東南粵銀行直銷銀行采用比較完善的“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”金融產(chǎn)品風(fēng)控體制，利用線上及線下同時并進(jìn)的風(fēng)控管理辦法,，從最大限度地保證“三農(nóng)”普惠金融的風(fēng)險控制強(qiáng)度,。廣東南粵銀行直銷銀行的線上風(fēng)控方面，是銀行根據(jù)“三農(nóng)”實際情況建立一個專門的風(fēng)控模型,，借助互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)技術(shù)篩選出經(jīng)營行業(yè)較為成熟穩(wěn)定、投入產(chǎn)出容易測算的農(nóng)戶,，進(jìn)行多維度的評分及估值;至于線下風(fēng)控方面,，廣東南粵銀行直銷銀行采用實地盡調(diào)的辦法，員工們會去丈量土地,，評估作物情況，實際估算農(nóng)戶們的產(chǎn)值,。據(jù)了解,，目前廣東南粵銀行直銷銀行已成功完成引導(dǎo)社會資金超過3億元支持國家農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，服務(wù)多家農(nóng)業(yè)經(jīng)銷商及優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶,，成為直銷銀行中“普惠三農(nóng)”的主力軍,。除了廣東南粵銀行，桂林銀行直銷銀行也于近期推出了普惠三農(nóng)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,，桂銀京農(nóng)貸等產(chǎn)品,。像廣東南粵銀行、桂林銀行這類的 “互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”風(fēng)控模式,，其他銀行金融機(jī)構(gòu)也可借鑒啟發(fā),，在合規(guī)合監(jiān)管的前提下，開發(fā)更多的農(nóng)村金融產(chǎn)品,。