正當(dāng)小陳等待對(duì)方返現(xiàn)的消息時(shí),忽然發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)被“拉黑”。意識(shí)到上當(dāng)后,小陳第一時(shí)間報(bào)警,。2017年12月,涉嫌詐騙的兩名嫌疑人易某,、陳某被警方抓獲,并被移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

犯罪頻現(xiàn)折射監(jiān)管漏洞

前不久,淮安市洪澤區(qū)人民檢察院也辦理了一起與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸有關(guān)的案件,。

陶女士在與前同事聚會(huì)中,被對(duì)方以借手機(jī)用一下的名義,盜取了支付寶賬號(hào)信息,隨后被偷偷登錄至“螞蟻花唄”賬號(hào),“借”走5000元,。盡管案發(fā)后,涉嫌盜竊的吳某迫于壓力歸還了被盜資金,但是類似的犯罪卻折射出互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸領(lǐng)域的不規(guī)范。

“不法分子利用市場(chǎng)監(jiān)督主體和消費(fèi)信貸平臺(tái)的監(jiān)管漏洞,違規(guī)實(shí)施刷單套現(xiàn),、提額變現(xiàn),甚至騙取用戶信息和信用額度實(shí)施信用卡詐騙犯罪,。”此案承辦檢察官說,。

檢察官分析了此類犯罪的兩種典型手法:利用互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品虛假交易,非法“刷單套現(xiàn)”,；通過木馬鏈接或其他手段竊取受害人征信賬戶,實(shí)施“冒名騙現(xiàn)”。

由于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品審批簡(jiǎn)單,僅靠一個(gè)賬號(hào)或者一部手機(jī)就可以較為便捷地申請(qǐng)注冊(cè),貸款手續(xù)也比較簡(jiǎn)單,不僅具備傳統(tǒng)信用卡的大多數(shù)功能,還可以用更為靈活的方式實(shí)現(xiàn)購(gòu)物消費(fèi),深受年輕消費(fèi)群體特別是學(xué)生的喜歡,。

一些不法分子利用消費(fèi)信貸平臺(tái)的監(jiān)管漏洞,與網(wǎng)絡(luò)商家達(dá)成所謂“默契”,鼓勵(lì)年輕消費(fèi)群體通過“先買后付再返”方式違規(guī)開展所謂“刷單”業(yè)務(wù),幫網(wǎng)絡(luò)商家虛假提升信用。此類“刷單”一般由操作者先在店內(nèi)虛假購(gòu)買物品,再借助“花唄”或“白條”付款,商家待交易完成后,將消費(fèi)金額再返回刷單者的支付寶或微信賬號(hào)內(nèi),并給予對(duì)方1%至5%不等的“回報(bào)”,。