誰能繳,？怎么繳,？如何用？一文讀懂個人養(yǎng)老金制度(2)

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2022-04-21 13:52:41 新京報

繳納個人養(yǎng)老金之后,，這筆錢能用在何處,？從運作端來看，《意見》規(guī)定,，個人養(yǎng)老金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財,、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險,、公募基金等金融產(chǎn)品,，自主選擇，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險,。

從提取端來看,，《意見》規(guī)定，參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡,、完全喪失勞動能力,、出國（境）定居，或者具有其他符合國家規(guī)定的情形，經(jīng)信息平臺核驗領(lǐng)取條件后,，可以按月,、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，領(lǐng)取方式一經(jīng)確定不得更改,。同時,，《意見》還規(guī)定，參加人死亡后,，其個人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)可以繼承,。

與基本養(yǎng)老保險等有何不同？稅收優(yōu)惠政策引發(fā)關(guān)注

個人養(yǎng)老金與目前企業(yè),、個人共同繳納的基本養(yǎng)老保險以及普通商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品,、養(yǎng)老目標(biāo)基金等有諸多不同。

首先,，基本養(yǎng)老保險是強(qiáng)制繳納的,，而個人養(yǎng)老金是自愿繳納的，且完全由個人承擔(dān),，屬于養(yǎng)老的補(bǔ)充,，主要用于提高個人養(yǎng)老時的收入；其次,，在運作上,，基本養(yǎng)老保險基金采取直接投資與委托投資相結(jié)合的方式開展，且投資收益情況與后續(xù)個人養(yǎng)老金的領(lǐng)取數(shù)額沒有很強(qiáng)的直接關(guān)聯(lián),，而個人養(yǎng)老金則是自主選擇金融產(chǎn)品進(jìn)行投資,，且需要承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險；在領(lǐng)取時間上,，個人養(yǎng)老金對領(lǐng)取有著嚴(yán)格要求,，專款專用,，而普通的商業(yè)保險,、養(yǎng)老目標(biāo)基金領(lǐng)取時間則比較靈活。

值得一提的是,，《意見》還明確了個人養(yǎng)老金制度的稅收優(yōu)惠,，《意見》稱國家將制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個人養(yǎng)老金,。不過,，稅收優(yōu)惠的具體細(xì)則還待相關(guān)部門制定。

與養(yǎng)老第一,、第二支柱銜接,，有助于改善三支柱資金結(jié)構(gòu)

個人養(yǎng)老金制度與目前我國的基本養(yǎng)老制度,、職業(yè)年金及企業(yè)年金制度形成了較好銜接。

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