誰能繳,？怎么繳,？如何用？一文讀懂個人養(yǎng)老金制度(3)

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2022-04-21 13:52:41 新京報

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云對貝殼財經(jīng)記者表示，與基本養(yǎng)老保險相比,，個人養(yǎng)老金屬于養(yǎng)老保障的第三支柱，第一支柱是基本養(yǎng)老保險,，一般由政府通過稅收,、社會保險費(fèi)等形式由個人和企業(yè)共同籌資，具有一定的強(qiáng)制性,；第二支柱是企業(yè)年金或職業(yè)年金,，根據(jù)《2021年度全國企業(yè)年金基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要》，截至2021年底,，共11.75萬家企業(yè)的2875萬職工參加了企業(yè)年金制度,，說明企業(yè)年金覆蓋人群還較低；第三支柱即個人養(yǎng)老金制度,，即個人在年輕時進(jìn)行養(yǎng)老儲蓄,，以提高養(yǎng)老收入，為了鼓勵個人參與,，政府一般都提供稅收優(yōu)惠,。

光大證券研報觀點(diǎn)則稱，當(dāng)前我國已初步建立起包括基本養(yǎng)老保險,、企業(yè)（職業(yè)）年金,、個人商業(yè)養(yǎng)老保險的三支柱養(yǎng)老保險體系。但第三支柱發(fā)展規(guī)范程度較低,，特別是個人養(yǎng)老金制度不夠完善,，使得居民缺乏獲得穩(wěn)定和充足收益的養(yǎng)老金投資渠道,。為了保證養(yǎng)老金的長效發(fā)放，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)的重心將從國家逐漸轉(zhuǎn)移至個人,，個人養(yǎng)老金體系亟待進(jìn)一步發(fā)展,。

該研報進(jìn)一步表示，個人養(yǎng)老金發(fā)展再提速,，有望實(shí)現(xiàn)“養(yǎng)老+發(fā)展”雙贏格局,。《意見》為個人養(yǎng)老金提供了主體發(fā)展規(guī)劃,，指明了基本的發(fā)展方向,，有望改變當(dāng)前我國養(yǎng)老體系第一支柱“一家獨(dú)大”的局面，改善三支柱資金結(jié)構(gòu),，促進(jìn)個人養(yǎng)老金供需平衡的實(shí)現(xiàn),。

制度吸引力在哪里？個人養(yǎng)老金的投資標(biāo)的更豐富,，有望提升個人養(yǎng)老金投資績效

董登新在接受貝殼財經(jīng)記者采訪時則表示,，《意見》具有四大亮點(diǎn)，首先,，個人養(yǎng)老金的準(zhǔn)入覆蓋面較廣,，這體現(xiàn)了制度統(tǒng)一和制度公平；其次,，繳費(fèi)方式和標(biāo)準(zhǔn)也充分體現(xiàn)了個人養(yǎng)老金的低成本,、低門檻及普惠性，按照規(guī)定,，每年繳費(fèi)上限僅為1.2萬元,；第三，《意見》明確了個人養(yǎng)老金的提取時間和稅優(yōu)政策,，強(qiáng)調(diào)終身積累,、封閉積累，不允許提前提取,，有助于長期投資及?？顚Ｓ茫坏谒?，《意見》明確,，參加人應(yīng)當(dāng)指定或者開立一個本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶，同時規(guī)定,，個人養(yǎng)老金可以用于購買金融產(chǎn)品,，這相當(dāng)于將養(yǎng)老目標(biāo)類的金融產(chǎn)品的供應(yīng)商拓展為所有金融機(jī)構(gòu)，這讓個人養(yǎng)老金的投資標(biāo)的更豐富,，選擇空間更大,，有利于提升投資績效,，增強(qiáng)制度吸引力?！拔艺J(rèn)為這是個人養(yǎng)老金制度頂層設(shè)計中最重要的四個方面,。”

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