誰能繳？怎么繳,？如何用？一文讀懂個人養(yǎng)老金制度(3)

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2022-04-21 13:52:41 新京報

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云對貝殼財經(jīng)記者表示,，與基本養(yǎng)老保險相比，個人養(yǎng)老金屬于養(yǎng)老保障的第三支柱,，第一支柱是基本養(yǎng)老保險,，一般由政府通過稅收,、社會保險費等形式由個人和企業(yè)共同籌資，具有一定的強制性,；第二支柱是企業(yè)年金或職業(yè)年金,，根據(jù)《2021年度全國企業(yè)年金基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要》，截至2021年底,，共11.75萬家企業(yè)的2875萬職工參加了企業(yè)年金制度,，說明企業(yè)年金覆蓋人群還較低；第三支柱即個人養(yǎng)老金制度,，即個人在年輕時進行養(yǎng)老儲蓄,，以提高養(yǎng)老收入，為了鼓勵個人參與,，政府一般都提供稅收優(yōu)惠,。

光大證券研報觀點則稱，當前我國已初步建立起包括基本養(yǎng)老保險,、企業(yè)（職業(yè)）年金,、個人商業(yè)養(yǎng)老保險的三支柱養(yǎng)老保險體系。但第三支柱發(fā)展規(guī)范程度較低,，特別是個人養(yǎng)老金制度不夠完善，使得居民缺乏獲得穩(wěn)定和充足收益的養(yǎng)老金投資渠道,。為了保證養(yǎng)老金的長效發(fā)放,，養(yǎng)老負擔(dān)的重心將從國家逐漸轉(zhuǎn)移至個人，個人養(yǎng)老金體系亟待進一步發(fā)展,。

該研報進一步表示,，個人養(yǎng)老金發(fā)展再提速，有望實現(xiàn)“養(yǎng)老+發(fā)展”雙贏格局,?！兑庖姟窞閭€人養(yǎng)老金提供了主體發(fā)展規(guī)劃，指明了基本的發(fā)展方向,，有望改變當前我國養(yǎng)老體系第一支柱“一家獨大”的局面,，改善三支柱資金結(jié)構(gòu)，促進個人養(yǎng)老金供需平衡的實現(xiàn),。

制度吸引力在哪里,？個人養(yǎng)老金的投資標的更豐富，有望提升個人養(yǎng)老金投資績效

董登新在接受貝殼財經(jīng)記者采訪時則表示,，《意見》具有四大亮點,，首先，個人養(yǎng)老金的準入覆蓋面較廣,，這體現(xiàn)了制度統(tǒng)一和制度公平,；其次,，繳費方式和標準也充分體現(xiàn)了個人養(yǎng)老金的低成本、低門檻及普惠性,，按照規(guī)定,，每年繳費上限僅為1.2萬元；第三,，《意見》明確了個人養(yǎng)老金的提取時間和稅優(yōu)政策,，強調(diào)終身積累、封閉積累,，不允許提前提取,，有助于長期投資及專款專用,；第四,，《意見》明確，參加人應(yīng)當指定或者開立一個本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶,，同時規(guī)定,，個人養(yǎng)老金可以用于購買金融產(chǎn)品，這相當于將養(yǎng)老目標類的金融產(chǎn)品的供應(yīng)商拓展為所有金融機構(gòu),，這讓個人養(yǎng)老金的投資標的更豐富,，選擇空間更大，有利于提升投資績效,，增強制度吸引力,。“我認為這是個人養(yǎng)老金制度頂層設(shè)計中最重要的四個方面,?！?/p>

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