專家:建議提早規(guī)劃養(yǎng)老投資網(wǎng)友：養(yǎng)老要從娃娃抓起(3)

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2022-08-25 10:33:26 和訊網(wǎng)

光大理財總經(jīng)理潘東近日在中國財富管理50人論壇夏季峰會上指出,，我國目前養(yǎng)老第二支柱只有6%的人口覆蓋率,，從雇主的角度看，企業(yè)年金的繳費基數(shù)比較高,，雇主的繳費壓力比較大,，如果打通了企業(yè)年金和個人養(yǎng)老金的賬戶體系，統(tǒng)一把它對接到人社部的信息平臺,，會顯著提高雇主的參與意愿,。

尤其對于靈活用工的企業(yè)雇主，可以用比較靈活的繳費比例將養(yǎng)老金打入雇員的個人養(yǎng)老金賬戶,，同時享受二支柱的稅收優(yōu)惠,，這將為整個養(yǎng)老金體系注入新的“水源”,。

兼顧收益穩(wěn)健

與產(chǎn)品選擇多樣

盡管目前市面上充斥著銀行理財、基金,、保險等各類以養(yǎng)老為主題的金融投資產(chǎn)品,，但從投資端看，產(chǎn)品所投資產(chǎn)的同質(zhì)化問題突出,。

隨著個人養(yǎng)老金賬戶的落地,，各類金融機構(gòu)如何發(fā)揮各自稟賦優(yōu)勢，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品的供給,，是整個資管行業(yè)面臨的共同課題,。

以美國為例，個人對于養(yǎng)老金融產(chǎn)品的選擇有很大自主權(quán),，金融機構(gòu)也會提供投資組合豐富的產(chǎn)品,。

以401K為代表的第二支柱賬戶通常只能投資基金，不能單獨投資股票,，有的公司會允許401K賬戶投資本公司股票,。

但以IRA為代表的第三支柱賬戶可投資范圍要大得多，基本上股票,、債券,、基金等金融產(chǎn)品都可以投資，并且賬戶擁有者既可以自己挑選投資組合,，也可以聘請投資顧問進行賬戶管理,。

陳娜認為，目前我國在養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給中嘗試了銀行理財,、基金,、保險、儲蓄存款等跨金融領(lǐng)域的產(chǎn)品形態(tài),，建議相關(guān)金融監(jiān)管部門針對個人養(yǎng)老金賬戶的投資顧問服務(wù)出臺相應(yīng)的政策規(guī)定,，以打通產(chǎn)品選擇之間的壁壘，例如,，針對個人養(yǎng)老金賬戶允許金融機構(gòu)提供跨產(chǎn)品的綜合投顧服務(wù),。

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