原標(biāo)題：去銀行存5萬(wàn),，被要求出具收入證明？銀行最新回應(yīng)

近日,，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱,，去銀行存5萬(wàn)元，被要求提供收入證明等材料,。

該女士表示,，柜員問(wèn)她，在哪里上班,、錢從哪里來(lái),，還要收入證明，讓她覺(jué)得像是在審犯人,，很不舒服,。

于是直接抽了100元出來(lái),，存49900元，幾分鐘就搞定了,。

去年,，央行曾發(fā)布關(guān)于存取款的新規(guī)，確實(shí)有5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定,。

不過(guò)在正式實(shí)行前,，新規(guī)就由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行。

重磅新規(guī),！

2022年1月底,，中國(guó)人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并于2022年3月1日起施行,。

《辦法》第九條規(guī)定：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu),、政策性銀行、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí),，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查,，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）以開立賬戶或者通過(guò)其他協(xié)議約定等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的,；

（二）為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付,、實(shí)物貴金屬買賣,、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。

第十條規(guī)定：商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一

目前,，浙江省執(zhí)行的大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)是30萬(wàn),，也就是存取款超過(guò)30萬(wàn)元的，需要提前向銀行進(jìn)行預(yù)約,，并說(shuō)明錢的去向或者來(lái)源,。

不過(guò)記者了解到，各家銀行執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)不一。

“存取款5萬(wàn)元以上的,，需要告知資金來(lái)源,，超過(guò)30萬(wàn)元的需要儲(chǔ)戶填表?！苯ㄐ泄駟T說(shuō),。

“存取款5萬(wàn)元以上，我們只是口頭問(wèn)一下,，后臺(tái)需要勾選一個(gè)資金來(lái)源,，相關(guān)信息會(huì)報(bào)送人行，不需要什么證明文件,。但是金額超過(guò)30萬(wàn)元的,，會(huì)要求填單子?！惫ば心持泄ぷ魅藛T表示,。

“存款5萬(wàn)元不需要，但是30萬(wàn)元需要登記,?！比A夏銀行某支行相關(guān)負(fù)責(zé)人提到，不過(guò),，有一類特殊情況,，如果你是“一次性金融交易”，存取金額超過(guò)5萬(wàn)元的,，需要儲(chǔ)戶提供基礎(chǔ)的身份信息以及款項(xiàng)來(lái)源,。

什么是一次性金融交易？也就是在該行沒(méi)有任何開卡,、交易記錄,，但是需要進(jìn)行現(xiàn)金匯款等交易行為。

金融機(jī)構(gòu)需要開展客戶盡職調(diào)查,，留存客戶的有效身份證信息復(fù)印件等文件。

“很多客戶感到不理解,，覺(jué)得我們問(wèn)東問(wèn)西,、沒(méi)事找事，但這是人行的規(guī)定和要求,，我們需要進(jìn)行留檔,。”上述負(fù)責(zé)人說(shuō),。

這個(gè)規(guī)定對(duì)絕大多數(shù)的普通儲(chǔ)戶不會(huì)產(chǎn)生影響,。

以上述支行為例，“單日存取款超過(guò)30萬(wàn)元的客戶,，可能幾天才能碰到一個(gè),，多數(shù)是有訂婚,、結(jié)婚的需求，即便是超過(guò)5萬(wàn)元的大額存取業(yè)務(wù)量占比都不多,?！彼f(shuō)。

相比存錢,，各家銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)取錢限額的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)更低,。多數(shù)銀行建議儲(chǔ)戶，超過(guò)5萬(wàn)元,，就需要提前至少一天向網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約,。