存款5萬需收入證明?銀行回應來了：央行出臺的規(guī)定

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2023-02-08 08:58:42

原標題：去銀行存5萬，被要求出具收入證明,？銀行最新回應

近日,，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬元,，被要求提供收入證明等材料,。

該女士表示，柜員問她,，在哪里上班,、錢從哪里來，還要收入證明,，讓她覺得像是在審犯人,，很不舒服,。

于是直接抽了100元出來，存49900元,，幾分鐘就搞定了。

去年,，央行曾發(fā)布關于存取款的新規(guī),，確實有5萬元以上現金存取業(yè)務的相關規(guī)定。

不過在正式實行前,，新規(guī)就由于“技術原因”暫緩執(zhí)行,。

重磅新規(guī)！

2022年1月底,，中國人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，并于2022年3月1日起施行。

《辦法》第九條規(guī)定：開發(fā)性金融機構,、政策性銀行,、商業(yè)銀行、農村合作銀行,、農村信用合作社,、村鎮(zhèn)銀行等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構在辦理以下業(yè)務時，應當開展客戶盡職調查,，并登記客戶身份基本信息,，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：

（一）以開立賬戶或者通過其他協(xié)議約定等方式與客戶建立業(yè)務關系的；

（二）為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款,、現鈔兌換,、票據兌付、實物貴金屬買賣,、銷售各類金融產品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的,。

第十條規(guī)定：商業(yè)銀行、農村合作銀行,、農村信用合作社,、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份,，了解并登記資金的來源或者用途,。

各家銀行執(zhí)行標準不一

目前，浙江省執(zhí)行的大額現金存取管理起點是30萬,，也就是存取款超過30萬元的,，需要提前向銀行進行預約，并說明錢的去向或者來源,。

不過記者了解到,，各家銀行執(zhí)行的標準不一,。

“存取款5萬元以上的，需要告知資金來源,，超過30萬元的需要儲戶填表,。”建行柜員說,。

“存取款5萬元以上,，我們只是口頭問一下，后臺需要勾選一個資金來源,，相關信息會報送人行,，不需要什么證明文件。但是金額超過30萬元的,，會要求填單子,。”工行某支行工作人員表示,。

“存款5萬元不需要,，但是30萬元需要登記?！比A夏銀行某支行相關負責人提到,，不過，有一類特殊情況,，如果你是“一次性金融交易”,，存取金額超過5萬元的，需要儲戶提供基礎的身份信息以及款項來源,。

什么是一次性金融交易,？也就是在該行沒有任何開卡、交易記錄,，但是需要進行現金匯款等交易行為,。

金融機構需要開展客戶盡職調查，留存客戶的有效身份證信息復印件等文件,。

“很多客戶感到不理解,，覺得我們問東問西、沒事找事,，但這是人行的規(guī)定和要求,，我們需要進行留檔?！鄙鲜鲐撠熑苏f,。

這個規(guī)定對絕大多數的普通儲戶不會產生影響。

以上述支行為例,，“單日存取款超過30萬元的客戶,，可能幾天才能碰到一個,，多數是有訂婚、結婚的需求,，即便是超過5萬元的大額存取業(yè)務量占比都不多,。”她說,。

相比存錢,，各家銀行網點對取錢限額的執(zhí)行標準更低。多數銀行建議儲戶,，超過5萬元，就需要提前至少一天向網點預約,。

(責任編輯：周晶晶 CN032)

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