專家稱存款5萬需收入證明是保障安全：遏制洗錢及相關(guān)犯罪但有進(jìn)一步深入討論的必要

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2023-02-09 17:31:50

【#專家稱存款5萬需收入證明是保障安全#：遏制洗錢及相關(guān)犯罪】

據(jù)報(bào)道：1月31日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱,，去銀行存5萬元,，被要求提供收入證明等材料，這讓她覺得像是在審犯人,，很不舒服,。

于是直接抽了100元出來，存49900元后搞定,。

專家稱存款5萬需收入證明是保障安全：遏制洗錢及相關(guān)犯罪

對(duì)此,，復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼表示，央行出臺(tái)相關(guān)政策的目的，是為了保證老百姓的財(cái)產(chǎn)安全,，遏制洗錢及相關(guān)犯罪,。但對(duì)于儲(chǔ)戶賬戶的分析可以更加精準(zhǔn)科學(xué)。

金融機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步修訂完善內(nèi)部管理制度,，及時(shí)更新信息系統(tǒng),，根據(jù)實(shí)際情況盡量簡化手續(xù)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，并給儲(chǔ)戶做好解釋工作,。

那么，銀行的做法究竟有無依據(jù),，問題到底出在哪里,？仍有進(jìn)一步深入討論的必要。

有人說,，銀行的做法是有規(guī)定的,，依據(jù)的是2022年1月“一行兩會(huì)”聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。其中第10條規(guī)定,，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途,。

實(shí)際上,，該《辦法》一經(jīng)發(fā)布就爭議較大。2022年2月21日,，上述三部門又發(fā)布公告稱,，原定于2022年3月1日起施行的上述《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行。

還有人認(rèn)為,，銀行要儲(chǔ)戶提供收入證明,，屬于正常的客戶盡職調(diào)查范疇，目的在于反洗錢,，打擊詐騙犯罪,。這多少有些誤解。在現(xiàn)代反洗錢法律制度中,，銀行金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要體現(xiàn)在客戶身份信息識(shí)別,、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存三個(gè)方面,，并不包括也不可能包括對(duì)儲(chǔ)戶存款進(jìn)行偵查監(jiān)察的權(quán)力,。實(shí)際上，銀行對(duì)存款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查重點(diǎn)集中在客戶身份信息識(shí)別上,，如果在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常情況,，才應(yīng)向有關(guān)執(zhí)法部門報(bào)告,，并留存好客戶身份資料和交易信息備查。也就是說,，銀行針對(duì)儲(chǔ)戶的盡職調(diào)查本質(zhì)上是一種被動(dòng)行為,。

(責(zé)任編輯：孫姣)

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