專家稱存款5萬需收入證明是保障安全：遏制洗錢及相關犯罪但有進一步深入討論的必要

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2023-02-09 17:31:50

【#專家稱存款5萬需收入證明是保障安全#：遏制洗錢及相關犯罪】

據報道：1月31日,，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱,，去銀行存5萬元，被要求提供收入證明等材料,，這讓她覺得像是在審犯人,，很不舒服。

于是直接抽了100元出來,，存49900元后搞定,。

專家稱存款5萬需收入證明是保障安全：遏制洗錢及相關犯罪

對此，復旦大學金融研究院研究員董希淼表示,，央行出臺相關政策的目的,，是為了保證老百姓的財產安全，遏制洗錢及相關犯罪,。但對于儲戶賬戶的分析可以更加精準科學,。

金融機構需進一步修訂完善內部管理制度，及時更新信息系統(tǒng),，根據實際情況盡量簡化手續(xù),、優(yōu)化業(yè)務流程，并給儲戶做好解釋工作,。

那么,，銀行的做法究竟有無依據，問題到底出在哪里,？仍有進一步深入討論的必要,。

有人說，銀行的做法是有規(guī)定的,，依據的是2022年1月“一行兩會”聯合印發(fā)的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）,。其中第10條規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的,，應當識別并核實客戶身份,，了解并登記資金的來源或者用途。

實際上,，該《辦法》一經發(fā)布就爭議較大,。2022年2月21日，上述三部門又發(fā)布公告稱,，原定于2022年3月1日起施行的上述《辦法》因技術原因暫緩施行,。

還有人認為,，銀行要儲戶提供收入證明，屬于正常的客戶盡職調查范疇,，目的在于反洗錢,，打擊詐騙犯罪。這多少有些誤解,。在現代反洗錢法律制度中,，銀行金融機構的反洗錢義務主要體現在客戶身份信息識別、大額和可疑交易報告,、客戶身份資料和交易記錄保存三個方面,，并不包括也不可能包括對儲戶存款進行偵查監(jiān)察的權力。實際上,，銀行對存款業(yè)務的盡職調查重點集中在客戶身份信息識別上,，如果在辦理業(yè)務中發(fā)現異常情況，才應向有關執(zhí)法部門報告,，并留存好客戶身份資料和交易信息備查,。也就是說，銀行針對儲戶的盡職調查本質上是一種被動行為,。

(責任編輯：孫姣)

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