原標(biāo)題：反轉(zhuǎn),！他發(fā)文致歉：求求別罵了

2月20日，升學(xué)規(guī)劃名師張雪峰發(fā)微博吐槽稱“6年還60萬房貸,，利息57萬”引發(fā)網(wǎng)友熱議和普遍關(guān)注↓

▲張雪峰吐槽還貸方式

今天（2月22日）上午,，@張雪峰老師就此事發(fā)文：澄清一下，某友人還貸,，以為自己240萬的房子,，首付80萬，借了160萬,，前兩天發(fā)現(xiàn)還有157萬貸款，跟我吐槽,！

結(jié)果此人腦子壞掉了,，忘了自己當(dāng)時(shí)還買了車位，總價(jià)是260萬,，借了180,，實(shí)際60萬中，本金還了23（萬）,，剩下都是利息,。

在他腦子壞掉時(shí)義憤填膺，知道事實(shí)后我馬上刪了,。

隨后,，張雪峰又發(fā)文道歉并沖上熱搜第一

張雪峰微博原文：總結(jié)一下?。?！1.以后少義憤填膺,，這事那事天塌下來跟我無關(guān)。2.腦子清醒,，沒搞清具體情況，一面之詞的時(shí)候不說話,。3.少發(fā)微博,！4.媒體朋友求你們別這么關(guān)心我，你們的關(guān)心讓我的脆脆鯊都消化不了了,！5.給各位造成的影響深表歉意,！我在抽自己,，求求別罵了！

重慶市銀行業(yè)資深人士段先生（化姓）告訴記者：“個(gè)人認(rèn)為,，前幾年客戶貸款金額大,、利率高,，可能就會(huì)摳很多還款的細(xì)節(jié),，發(fā)現(xiàn)銀行還是這種固有還貸方式，估計(jì)就不淡定了,。以前貸款金額小,、利率低,，卻少有客戶吐槽還貸方式,。”

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還貸五六年大部分還利息,？銀行系統(tǒng)會(huì)按既定還貸方式結(jié)算

就“房貸還款是否合理”問題,，有網(wǎng)友同情：“我還了三年十萬左右,，本金才還了兩萬?！?/p>

有網(wǎng)友疑惑：“房貸到底是等額本息好？還是等額本金好,？”

還有網(wǎng)友質(zhì)疑：“房貸不太可能是你說的這么高,，3萬本金,，57萬利息?！?/p>

也有網(wǎng)友分析：“銀行要承擔(dān)本金壞賬風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)提壞賬損失,，利息本來就是資金借給你的時(shí)間成本,，借的時(shí)間越長利息越高,?！?/p>

還有網(wǎng)友提醒說：“這是等額本息還款方式?jīng)Q定的,，如果是等額本金還款就不是這樣了,?！?/p>

對(duì)于此話題，2月21日,，記者通過社交平臺(tái)私信功能聯(lián)系張雪峰老師,，截止到發(fā)稿前，沒有回復(fù),。

那么張雪峰的還貸是怎么算的呢,？

2月21日，重慶市銀行業(yè)資深人士段先生（化姓）告訴記者：“張雪峰還貸的算法,，只有他自己查看還貸清單最清楚,。事實(shí)上，客戶還貸很多年,，比如五六年,，也會(huì)發(fā)現(xiàn)本金實(shí)際上沒還多少，大部分還是利息,，這是銀行系統(tǒng)按當(dāng)初既定貸款方式結(jié)算的結(jié)果,。”

段先生進(jìn)一步解釋稱：“客戶貸款方案,，固定的兩種模式是等額本金和等額本息,，本質(zhì)其實(shí)都是銀行在固定貸款期限內(nèi)，盡可能把后面產(chǎn)生的利息挪到前面來收取,。

我們?cè)诠ぷ髦幸灿龅胶芏嗥胀ㄙJ款客戶，大家關(guān)注貸款的點(diǎn)不同,，但有些客戶也提出來這個(gè)疑問,，也就是（張雪峰）的那種情況,。如果客戶不是按擬定貸款期限還貸，而是中途提前還貸,，那么擬定的貸款利率就不會(huì)低,。”

對(duì)于網(wǎng)友“還款方式到底選等額本金還是等額本息”的疑問

,，段先生表示：“在其他要素一樣的前提下，無論選擇哪種還款方式,，每個(gè)月還的利息是差不多的,。不同的是，每個(gè)月等額本金還銀行的本金要多一點(diǎn),，相對(duì)于（等額本息）還本金的速度要快一點(diǎn),。在有效期限內(nèi)，當(dāng)事人還銀行的利息就少還一些,?！?/p>

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還貸方式為何被吐槽,？金融市場(chǎng)環(huán)境已發(fā)生變化導(dǎo)致

記者注意到,，早期住房貸款利率往往在6%以上，盡管LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）一降再降,，但部分存量房貸利率仍然顯著高于目前約4.3%的平均房貸利率,。

段先生分析認(rèn)為：“根據(jù)宏觀調(diào)控,，各銀行可根據(jù)情況在LPR基礎(chǔ)上自行上浮20-50個(gè)基點(diǎn)，只要客戶愿意接受,，銀行基點(diǎn)上浮越高,，最終的利率就越高。不排除張雪峰老師的房貸方案就遇到這種情況,?！?/p>

段先生最后表示：“個(gè)人認(rèn)為，因?yàn)殂y行還貸方式固定不變,，以前貸款金額小,、利率低，少有客戶吐槽還貸方式,。這幾年利率高,、貸款金額大，可能就會(huì)摳這些還款的細(xì)節(jié)，認(rèn)為銀行還是這種固有還貸方式,，估計(jì)就不淡定了,。所以，在金融市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化的情況下,，大家都要理性地來看問題,，適時(shí)調(diào)整個(gè)人的資金成本?！?/p>