非柜面交易日限額5000元從何而來為防范電信詐騙(2)

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2023-02-27 08:21:29

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　　賬戶功能與風(fēng)險等級相匹配

“都是我自己的賬戶,，為什么一家銀行一天最多轉(zhuǎn)賬5萬,，另一家就能轉(zhuǎn)20萬,？”“我有兩張不同銀行的銀行卡,，這幾年都沒怎么用,，今天發(fā)現(xiàn)一張限額1000,，另一張限額3000,?！?/p>

針對賬戶限額存在的差異,，有銀行人士告訴記者,，總體來說，賬戶限額是與賬戶風(fēng)險等級相匹配的,，風(fēng)險較高的賬戶,，交易限額就會比較少，甚至?xí)煌耆珒鼋Y(jié),。通常,，對于那些詐騙案件高發(fā)的地區(qū)，各家銀行的管控措施也會相應(yīng)更嚴(yán)格,。在評估每個賬戶的風(fēng)險時,，銀行考慮的因素比較多，每家銀行也不一樣,，一般會包括客戶的職業(yè),、年齡、所在地區(qū),、交易習(xí)慣,、資產(chǎn)狀況、注冊方式,、支付渠道,、安全介質(zhì)等,。

比如,，在工行自助注冊的手機(jī)銀行，日轉(zhuǎn)賬限額最多只有1萬元,；但是柜面注冊的手機(jī)銀行,，如果使用短信、支付密碼,、指紋/刷臉這些安全驗(yàn)證方式,，日累計(jì)轉(zhuǎn)賬額度最多可以到20萬元，單筆支付限額為2萬元,；如果使用u盾,，日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額上限可能達(dá)到百萬,，單筆支付限額也可升至5萬元。

“遇到的多了,，我發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)雖然有錯殺率,，但并不高?！背啥寄炽y行的柜員馬林說,，很多客戶對限額表示不理解，其實(shí)99%的情況并非錢被凍結(jié),，而只是被限制在柜臺使用,。為什么會限制這些客戶網(wǎng)上交易呢？刷單,、快進(jìn)快出,、頻繁倒賬、給多個人轉(zhuǎn)賬資金過渡性明顯,、信用卡套現(xiàn)……總之,，系統(tǒng)察覺到異常都會進(jìn)行限制。當(dāng)然,，也有“誤傷”的情況,，但只要資料齊全，一般都可以解除,。

也有不少消費(fèi)者對銀行的賬戶風(fēng)控表示支持,。曾經(jīng)遭遇電信詐騙的網(wǎng)友依依說：“我倒希望銀行當(dāng)初給我限額，越低越好,，這樣也不至于被騙了幾十萬,。這個‘學(xué)費(fèi)’太貴?！?/p>

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