又有銀行“減配”兩類存款！高息存款的“后門”被堵上銀行負(fù)債管控升級(jí)

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2024-05-06 22:21:46 第一財(cái)經(jīng)

近期,，多家銀行宣布對(duì)其協(xié)定存款和通知存款產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整,，這一舉措緊隨定期存款利率的下調(diào)和大額存單額度的縮減。據(jù)銀行界人士透露,，盡管去年已對(duì)協(xié)定存款和通知存款等類活期產(chǎn)品的自律上限進(jìn)行了下調(diào),，銀行面向公司客戶的活期存款成本率依舊攀升，甚至超過(guò)了活期利率的自律上限,，這可能導(dǎo)致了超出自律范圍的存款現(xiàn)象,。近期的調(diào)整，包括智能通知存款和手工補(bǔ)息方式的變化,，有效堵塞了高息存款的非正常渠道,，有助于減輕銀行面臨的息差壓力。

此前,，協(xié)定存款和智能通知存款因靈活性高,、利息誘人而受到儲(chǔ)戶青睞，成為銀行吸引儲(chǔ)蓄的重要工具,。但最近的統(tǒng)計(jì)顯示,，光大銀行、廣發(fā)銀行,、大連農(nóng)商行等十多家銀行已相繼宣布暫停智能通知存款業(yè)務(wù),。例如，光大銀行自5月15日起停止了特定自動(dòng)滾存型通知存款的服務(wù),，并計(jì)劃于2024年終止“周周存”產(chǎn)品,。廣發(fā)銀行和渤海銀行也對(duì)通知存款業(yè)務(wù)采取了類似調(diào)整措施，包括取消自動(dòng)滾存服務(wù)或產(chǎn)品變更。

部分銀行選擇直接下調(diào)通知存款和協(xié)定存款的利率,，光大銀行便是其中之一,，其將協(xié)定存款利率高于1.15%的賬戶自動(dòng)調(diào)整至該利率水平。智能通知存款和協(xié)定存款的調(diào)整反映出銀行正逐步控制這類成本較高的存款產(chǎn)品,，這股趨勢(shì)始于去年5月銀行業(yè)對(duì)相關(guān)產(chǎn)品自律上限的下調(diào),。

銀行在負(fù)債端面臨的管控壓力日益增大，盡管自律上限有所調(diào)整,，但上市銀行的對(duì)公活期存款成本率仍呈現(xiàn)上升趨勢(shì),，超出了自律上限水平。這背后的原因可能是銀行為吸引和保持關(guān)鍵客戶資源,，不惜提供超出規(guī)定上限的利率優(yōu)惠,，尤其是在存款競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下。隨著理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力增強(qiáng),，存款流出壓力增加,，銀行核心存款的成本控制變得更加困難，凈息差也因此承受壓力,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，多家大型銀行一季度凈息差均出現(xiàn)同比下降，低于監(jiān)管設(shè)定的警戒線,，凸顯出銀行盈利空間的壓縮,。

為應(yīng)對(duì)這一系列挑戰(zhàn)，加強(qiáng)利率自律機(jī)制,、嚴(yán)查違規(guī)補(bǔ)息行為,、規(guī)范通知存款等措施正在推進(jìn)，旨在優(yōu)化銀行負(fù)債結(jié)構(gòu),，減少高成本存款,，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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