多家銀行“降息”,，高息存款減少,，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)：或迎新一輪存款利率調(diào)降——儲(chǔ)戶(hù)如何應(yīng)對(duì)低利率時(shí)代

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2024-05-10 19:05:58

近日,，存款市場(chǎng)的變化引起關(guān)注。多家銀行宣布調(diào)整存款產(chǎn)品,，其中，民生銀行和招商銀行已停售半年及以上期限的大額存單,。同時(shí),，中小銀行正逐步降低存款利率，以往常見(jiàn)的高息攬儲(chǔ)方式,，如手工補(bǔ)息,、通知存款及中長(zhǎng)期大額存單等，均面臨調(diào)整,。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家預(yù)測(cè),，隨著貸款利率走低和銀行凈息差的縮小，2024年存款利率或?qū)⒂瓉?lái)進(jìn)一步下調(diào),。

江蘇銀行和廣州銀行的理財(cái)經(jīng)理透露,，近期定期存款利率有所下滑，例如江蘇銀行的5年期定期存款利率已降至2.40%,，廣州銀行的“如意存款”各期限利率也均有不同程度的下調(diào),。4月份以來(lái)，桂林銀行,、青海省農(nóng)商銀行及廣西平南桂銀村鎮(zhèn)銀行等中小銀行紛紛調(diào)整了定期存款利率,，部分銀行甚至取消或調(diào)整了通知存款產(chǎn)品的功能和利率。存款利率的持續(xù)走低反映出銀行在負(fù)債管理上的挑戰(zhàn),，特別是在當(dāng)前貸款利率較低的環(huán)境下,，銀行需通過(guò)降低負(fù)債成本來(lái)維持其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,。中國(guó)銀行研究院的李一帆博士指出，銀行需優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),，平衡定期與活期存款的比例,，以應(yīng)對(duì)存款定期化趨勢(shì)帶來(lái)的成本上升問(wèn)題。盡管存款利率下調(diào),，但居民儲(chǔ)蓄熱情不減,，一季度人民幣存款顯著增長(zhǎng)，特別是住戶(hù)存款增量巨大,，這對(duì)銀行凈息差構(gòu)成壓力,。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行的凈息差已降至歷史低點(diǎn),，多數(shù)上市銀行的凈息差在2023年有所收窄,。光大證券的王一峰分析師認(rèn)為，盡管存款降息有助于減輕零售存款成本,，但對(duì)于議價(jià)能力強(qiáng)的大企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)影響有限,。因此，銀行需要繼續(xù)采取措施控制高成本存款,，以期改善凈息差狀況,。

市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)，年內(nèi)存款利率可能經(jīng)歷多次下調(diào),，旨在進(jìn)一步降低銀行負(fù)債成本,。政治局會(huì)議提及利率與存款準(zhǔn)備金率政策，加劇了市場(chǎng)對(duì)于降息降準(zhǔn)的預(yù)期,。分析人士認(rèn)為,，部分銀行凈息差已逼近臨界值，存款利率下調(diào)成為必要選擇,。此外,，中小銀行間的攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)也可能促使存款利率下行。國(guó)信證券的王劍預(yù)測(cè),，2024年銀行不僅會(huì)下調(diào)存款利率,，還會(huì)減少存款的隱形成本，以緩解凈息差壓力,。據(jù)中融匯信期貨研報(bào),，國(guó)有大行和股份制銀行或?qū)⒂谏习肽陠?dòng)新一波存款利率下調(diào)，預(yù)計(jì)調(diào)整幅度在10至15個(gè)基點(diǎn)之間,。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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