林芳,，一個(gè)25歲的浙江畢業(yè)生,，畢業(yè)兩年卻依舊背負(fù)著大學(xué)時(shí)期開始累積的網(wǎng)貸負(fù)擔(dān)。她的初衷簡(jiǎn)單,，為了追求與同齡人相似的生活品質(zhì),，購(gòu)買衣物、化妝品及旅行,，她在多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)上借取資金,，卻未料到這成為了她難以擺脫的財(cái)務(wù)泥潭。隨著還款日的到來(lái)和經(jīng)濟(jì)能力的局限,，林芳不得不通過(guò)新的借貸來(lái)填補(bǔ)舊債,，債務(wù)如同滾雪球般越積越多。她生活在持續(xù)的焦慮中,，害怕家人的知曉,，更恐懼頻繁的催債電話，生活的重壓使她夜不能寐,。

林芳并非個(gè)例,。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)年輕群體中信貸產(chǎn)品滲透率高達(dá)86.6%,，約44.5%的年輕人身負(fù)貸款,，預(yù)支消費(fèi)已成為普遍現(xiàn)象?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起促成了眾多網(wǎng)貸平臺(tái)的誕生,，它們以其便捷,、快速的特性吸引了大量用戶，卻也因復(fù)雜的借貸機(jī)制,、隱私泄露及極端的催收方式,，讓許多像林芳這樣的年輕人陷入困境。

讓年輕人“困”在網(wǎng)貸里的,，不止因?yàn)樽陨頉](méi)有清醒,、理性的判斷，還有網(wǎng)貸平臺(tái)的各種套路,。

對(duì)于初入社會(huì),、還沒(méi)有穩(wěn)定收入與存款的年輕人來(lái)說(shuō)，逾期危機(jī)往往一觸即發(fā),。危機(jī)之下,，一些還不起網(wǎng)貸的年輕人往往會(huì)選擇以貸養(yǎng)貸，結(jié)果越陷越深,，個(gè)人信息也不再是隱私,，最后可能遭遇暴力催收。

江?；貞?，起初，她還能按時(shí)還款,，但隨著時(shí)間的推移,，債務(wù)逐漸增加，為了填補(bǔ)漏洞,，江睿開始不斷申請(qǐng)新的貸款,，短短一年時(shí)間便先后在9個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)借款，“拆東墻,，補(bǔ)西墻”,，原本8000元的債務(wù)變成了8萬(wàn)余元，陷入了惡性循環(huán),?！坝幸欢螘r(shí)間，好像所有平臺(tái)都知道我很需要錢,，會(huì)有不同的平臺(tái)打電話給我推銷貸款產(chǎn)品,。我就安慰自己，先不想了,，能還一個(gè)月是一個(gè)月,。”

“還有平臺(tái)問(wèn)我要不要租機(jī),，就是租商家的手機(jī)去貸款,，然后貸款人把錢打給租機(jī)的人,。”江睿說(shuō),，這些推銷電話通常會(huì)著重宣傳自己借款容易,、下款快，不會(huì)提及平臺(tái)的合規(guī)性,。到后來(lái)，由于借的錢太多,、涉及的平臺(tái)太多,，她找不到合適的平臺(tái)借款了，可還款日期逼近,，她不得不一次性使用了3個(gè)租機(jī)平臺(tái),。

江睿不知道的是，她遇到的租機(jī)模式,，在2024年最高人民法院司法案例研究院發(fā)布的案例中,，已被認(rèn)定為“套路貸”。

張保也還不上錢了,，她同樣選擇以貸養(yǎng)貸,，最后催收電話打到家里去了。

因其中1個(gè)月沒(méi)按時(shí)還款,，網(wǎng)貸平臺(tái)直接把電話打到她80多歲的外婆那里,。“我嚇得發(fā)抖,，連忙跟外婆說(shuō)這是詐騙電話,，從此再也不敢逾期了?！睆埍Ｕf(shuō),，有了這次經(jīng)歷后，她對(duì)逾期被爆通訊錄的恐懼愈發(fā)強(qiáng)烈,，一旦到了還款日前,，手上沒(méi)錢還，她就開始更加瘋狂地以貸養(yǎng)貸,。她使用了多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái),，從最開始的兩三個(gè)月一次貸款，到后來(lái)一個(gè)月一次,。

其間,，有不少平臺(tái)極力向她推銷網(wǎng)貸額度?！坝衅脚_(tái)經(jīng)常給我打電話,，告訴我還有多少額度,、推廣他們的減息福利，有平臺(tái)會(huì)告訴我借款滿1萬(wàn)元有福利,，以此激勵(lì)我去繼續(xù)借貸,。”張保說(shuō),，她還遭遇過(guò)“砍頭息”,，有次某平臺(tái)宣稱能一次性貸款十幾萬(wàn)元，卻在放款前以“銀行卡卡號(hào)寫錯(cuò)導(dǎo)致凍結(jié)”為由,，讓自己額外支付數(shù)千元費(fèi)用解凍,，結(jié)果這筆錢交上去就再也沒(méi)有回來(lái)。

張保并不是沒(méi)有意識(shí)到自己陷入了惡性循環(huán),，也想克制自己借網(wǎng)貸的欲望,。她不斷地卸掉手機(jī)上的網(wǎng)貸平臺(tái)，可到了還款日,，還是狼狽地又裝上了,。她估計(jì)自己欠了20多萬(wàn)元，但她不敢記賬,，也不敢細(xì)想來(lái)龍去脈,。

來(lái)自廣東的00后程超有不少外債。為了還錢,，他想到自己每次打開短視頻和社交平臺(tái)以及乘坐電梯時(shí)看到的各種宣稱“免手續(xù),、低利息”的網(wǎng)貸廣告?！芭R時(shí)周轉(zhuǎn)下,，有錢就還上應(yīng)該沒(méi)什么問(wèn)題?！北е@樣的想法,，程超從多個(gè)平臺(tái)借了網(wǎng)貸。沒(méi)想到最后錢沒(méi)按時(shí)還上不說(shuō),，在逾期之日,，平臺(tái)的催債電話竟打到了家里，迫使家人飽受電話轟炸,。

電話先是打到了程超的弟弟程飛那里,。“他們核實(shí)了我弟弟的身份后,，就讓他來(lái)提醒我還款,。”程超說(shuō),，此后程飛每天都會(huì)接到四五通催債電話,，“一連打了一周,，他們一開始讓程飛提醒我還錢，后面就開始說(shuō)一些不好聽的話了”,。

催債的人告訴程飛,，如果程超再不還錢就要“采取措施”。最后,，還是父母出手“還債”,，才叫停了這場(chǎng)鬧劇。

專家指出,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正逐步加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸市場(chǎng)的整治,，包括近期對(duì)貸款類應(yīng)用程序的嚴(yán)格排查，標(biāo)志著對(duì)此類問(wèn)題的重視,。未來(lái)，建立個(gè)人信息數(shù)據(jù)共享機(jī)制,、強(qiáng)化消費(fèi)者保護(hù),、規(guī)范個(gè)人數(shù)據(jù)管理及推動(dòng)金融理財(cái)教育成為關(guān)鍵，旨在幫助年輕人樹立健康的財(cái)務(wù)觀念和消費(fèi)習(xí)慣,。

林芳,、江睿、張保等人的故事,，是許多年輕負(fù)債者的縮影,。他們?cè)诿鎸?duì)財(cái)務(wù)困境時(shí)，或出于滿足消費(fèi)欲望,，或因?qū)W習(xí),、創(chuàng)業(yè)所需，選擇通過(guò)網(wǎng)貸緩解一時(shí)之急,，卻未料到隨之而來(lái)的復(fù)雜后果,。網(wǎng)貸平臺(tái)的各類誘導(dǎo)和隱藏費(fèi)用，以及逾期后的暴力催收,，將他們拖入更深的債務(wù)泥淖,。

對(duì)于如何避免此類陷阱，專家強(qiáng)調(diào),，提高個(gè)人的金融知識(shí)和法律意識(shí)至關(guān)重要,。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)貸平臺(tái)的規(guī)范運(yùn)作,，確保透明度,，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，避免“砍頭息”,、高利貸等違規(guī)行為,。此外,，增加合法借貸資源的供給，為真正有需求的年輕人提供安全,、透明的金融服務(wù),，是從根本上解決問(wèn)題的方向。

經(jīng)歷過(guò)網(wǎng)貸之痛的年輕人們,，如程超,、張保和江睿，有的在家庭幫助下走出困境,，有的決心自力更生償還債務(wù),，他們的經(jīng)歷警示著后來(lái)者：理性借貸，量入為出,，才是維護(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)健康的關(guān)鍵,。