銀行存款利率進(jìn)入“1”時代儲戶理財新選擇

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2024-08-14 20:20:40 中國經(jīng)濟(jì)周刊

7月末，銀行界迎來新一波降息潮。繼一年期貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)不久,，7月25日,，六大國有銀行主動調(diào)低了存款掛牌利率，隨后12家全國股份制銀行跟進(jìn),，發(fā)布類似通知,。這是自2022年4月存款利率市場化調(diào)整機(jī)制建立以來，主要銀行實施的第五輪集中降息,，前四次分別發(fā)生在2022年9月及2023年的6月,、9月和12月。

此次調(diào)整中,，活期存款利率普遍下調(diào)5個基點(diǎn)至0.15%,，這是自2023年6月8日以來該利率的首次變動。同時,，國有銀行的5年期整存整取年利率多調(diào)整為1.80%,，股份制銀行則大多降至1.85%，標(biāo)志著存款利率正式進(jìn)入“1”時代,，告別了“2”字頭,。

降息之前，中國人民銀行剛剛公布了最新貸款市場報價利率（LPR）,，1年期和5年期以上LPR分別下調(diào)至3.35%和3.85%,，每期下降10個基點(diǎn)，成為年內(nèi)第二次調(diào)整,。專家分析,，LPR的下調(diào)雖有助于緩解銀行的息差壓力,，但也促使銀行需迅速行動以降低負(fù)債成本，因銀行凈息差已降至歷史低位,，面臨較大挑戰(zhàn),。

另一方面，存款利率的下滑導(dǎo)致存款吸引力減弱,，資金流向理財市場的趨勢愈發(fā)明顯,。理財市場規(guī)模快速增長,，尤其是銀行理財產(chǎn)品,，因其收益相對穩(wěn)健且能鎖定長期收益而備受青睞。根據(jù)相關(guān)報告,，上半年理財市場持續(xù)擴(kuò)大,，理財產(chǎn)品的平均收益率為2.80%，為投資者創(chuàng)造了大量收益,。

此外,，保險領(lǐng)域也緊跟步伐，對預(yù)定利率進(jìn)行了全面下調(diào),，以應(yīng)對市場利率下行的趨勢,，旨在防范利差損風(fēng)險。新的規(guī)定不僅限定了不同保險產(chǎn)品的預(yù)定利率上限,，還建立了與市場利率掛鉤的動態(tài)調(diào)整機(jī)制,，這將影響保險產(chǎn)品的定價及對消費(fèi)者的吸引力，同時也對保險公司自身產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響,，既可能導(dǎo)致儲蓄型保險預(yù)期收益下降,，也可能促使保障型保險的保費(fèi)上升。

整體而言,，這一系列降息和利率調(diào)整措施,，不僅反映了當(dāng)前金融市場利率水平的變化趨勢，也預(yù)示著金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者正面臨一場深刻的財務(wù)策略調(diào)整,。

(責(zé)任編輯：張佳鑫 0764)

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