工資結構調整，福利降了……多家銀行降本增效,，一大行員工：過緊日子

“我們現(xiàn)在提倡過緊日子,，厲行節(jié)儉，節(jié)約水電紙張,，員工福利也降了,。”

“中后臺預算和人員都在縮減,，單位發(fā)通知要求大家轉崗業(yè)務部門,，創(chuàng)造收益?！?/p>

“單獨設立獎勵池,，給做科創(chuàng)類貸款的客戶經(jīng)理多一些獎勵，比如做一戶給1000,?！?/p>

截至2024年一季度末，商業(yè)銀行凈息差下滑至1.54%,，創(chuàng)歷史低點,。對于以存貸利差為主要收入來源的銀行機構尤其是中小銀行來說，“降本增效”是不可回避的話題。降什么“本”,？增什么“效”,？各家“打法”不同。

每經(jīng)記者與全國各地多家銀行工作人員交流發(fā)現(xiàn),，“降本增效”儼然成為各家銀行共同的課題,，滲透進業(yè)務結構、日常運營,、資產(chǎn)配置,、財務管理、崗位設置,、人員調遣等各個環(huán)節(jié),。工資結構調整，福利降了……多家銀行降本增效,，一大行員工：過緊日子,！

“能不打印就不打印，

非要打印雙面打滿”

東方財富Choice數(shù)據(jù)顯示,，縱觀42家A股上市銀行2024年一季度業(yè)績報告,，營收同比下降的銀行約為15家。面對當前的經(jīng)營壓力,，各銀行均實施了“過緊日子,、厲行節(jié)約”的政策，通過降低各項成本費用開支,，促進收入增長,。

在負債端做“減法”，向資產(chǎn)端要收益,，這是銀行一直以來奉行的降本增效措施,。那么，身處其中的銀行人有何感受,？

“首先在辦公用品方面,，要厲行節(jié)儉，節(jié)約水電紙張,?！蹦炒笮袉T工告訴每經(jīng)記者，現(xiàn)在行里提倡打印材料“能不打印就不打印,，能電子版就電子版,，實在要打印，雙面打滿”的原則,，“瘋狂搖打印機硒鼓”大概是銀行人會心一笑的日常,。

“現(xiàn)在會議材料打的少了,，能電子版都電子版了?！蹦吵巧绦袉T工亦對記者表示,，該行在各個方面都奉行“過緊日子”的原則，例如出差培訓,，必須嚴格遵守“鄰近縣域合并乘車”的原則,，嚴禁浪費。

一位在股份行從事對公業(yè)務的工作人員告訴每經(jīng)記者,，其所在行今年全部崗位的工資結構統(tǒng)一調整,，取消了部分年終獎，挪到月度績效工資里發(fā)放,。

對前端崗位來說,，“雖然月度績效比以前多了，但月度績效要看每個月的任務完成情況,。以前年終獎里有一部分是普適性的，現(xiàn)在都變成可調節(jié)的了,。具體降多少得要明年過完年才知道,。”此外,，其所在行還降低了差標,。

“據(jù)我了解，各家銀行員工福利都有不同程度的縮減,?！蹦炒笮袉T工告訴記者，其所在的銀行,，從營業(yè)網(wǎng)點夏日供水標準,，到培訓費用和形式，都有明顯改變,。

他表示,，相比之前，不僅培訓費用縮減不少,，還減少了線下集中培訓,，改為線上培訓，以壓降成本,?！叭绻且€下培訓，那就排滿課程,，壓縮行程,，路線和經(jīng)費都有嚴格要求,。”

“我們也是,，從上到下,，過緊日子?！绷硪患掖笮泄ぷ魅藛T表示,，現(xiàn)在單位公用車輛的油料費停了，外拓營銷會受到一定限制,。此外,，半年一次集體福利費、勞保用品等也受到了一些影響,。

在降本策略下,，辦公經(jīng)費的緊張還體現(xiàn)在銀行科目中?！拔覀冃心壳安盥觅M科目下還有經(jīng)費,，但是辦公經(jīng)費科目已經(jīng)沒有錢可支出了?！?/p>

某社交平臺上,，關于銀行降本增效的帖子討論熱烈。有人表示,，其所在的銀行嚴抓考勤,，并且往前回溯五年，只要五年中某個月漏打卡超過三次,，需提供漏打卡當天在崗證明,。無法提供的話按不在崗處理，倒扣工資,。

除了嚴抓考勤,，還有“召集全員開績效培訓會議，重點強調季度和年度（考核）后15%人員,、業(yè)績指標未達成人員,、上級覺得技能或態(tài)度不達標人員將進行晚上或周末培訓、轉崗（轉至外包,、催收,、客服、電銷等）,、勸退,、不續(xù)簽合同等?！?/p>

銀行中后臺預算削減,，

轉崗前臺創(chuàng)造收益

銀行降本增效,，還體現(xiàn)在崗位設置、人員調配,、人員招聘等環(huán)節(jié),。

在社交平臺，不少銀行工作人員表示,，單位發(fā)通知要求大家轉崗業(yè)務部門,。

“削減預算有的，”一位城商行風控崗位的員工告訴記者,，“以前沒申請過的費用,，今年就不能申請。比如今年想采購某個信息資源,，以前如果沒有這個需求,，今年提了也不批準?！?/p>

該員工補充,，“預算削減方面，中后臺可能偏多,，畢竟屬于銀行的成本中心,。”

中后臺的預算縮減還體現(xiàn)在人員配置方面,，該員工所在行的人力部門正在給評級低的中后臺員工做工作，希望考評差的中后臺人員轉到柜面,。

“后臺也會有評級,，不良率和效率會影響評級，此外前臺也會給后臺打分,?！痹撊藛T表示，“前臺做得不好的人,，一般不會調崗,。做得不好可能給基本工資，工資太少人就走了,?！?/p>

“后臺也在壓縮人員。前臺人員向后臺轉崗的意愿比起以前也有所下降,?！蹦橙珖怨煞葜沏y行工作人員告訴記者，“后臺沒有崗位了,，而且后臺的人員配置也在下降,，可替代性太高了,，一不小心就被淘汰了?！?/p>

“前后臺可替代性的差異,，體現(xiàn)在前臺員工能夠創(chuàng)造收益，在銀行眼里更有價值一些,?！痹撊耸拷忉尩馈?/p>

相較以往,，銀行前臺工作人員紛紛想轉崗中后臺,，以期相對輕松的工作節(jié)奏，如今卻更傾向于留在前臺一線創(chuàng)造業(yè)務價值,，響應銀行號召,。如此轉變，也在一定程度上體現(xiàn)出銀行人在降本增效導向下的“焦慮感”,。

據(jù)記者了解,，某銀行在工作會議上表示，今年厲行降本,，新員工招聘節(jié)奏將放緩,。“在保障大家收入不下降的情況下,，每個人將承受更大的工作壓力,。”

另一名大行員工表示,，“蛋糕就這么大,，在當前情況下，假如分配10萬元績效,，10個人分就是每人1萬,，但5個人分就是每人2萬。員工更累了,，但銀行實際上并沒有多掙錢,。”

有銀行員工在社交平臺上吐槽道：“指標增加,，績效本來就降低不說,，好不容易完成績效還要打折發(fā)放，每周的后進人員還被督導,，罰周末加班,，全體人員七點半之前不許下班?！?/p>

還有從業(yè)人員表示,，“沒事就天天考試,，我們弄了個季度考，提前兩周通知,，給一個4000多道題的題庫,，考試成績納入考核?！?/p>

“以更少的人,，做更多的事”

銀行業(yè)在尋求降本增效新策略的過程中，不僅重視傳統(tǒng)的成本控制方法,，還紛紛轉向科技創(chuàng)新,，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術推動業(yè)務模式的轉型升級,。其中,，提高網(wǎng)點產(chǎn)能和人均效能，以網(wǎng)點轉型來增效,，“以更少的人,，做更多的事”，是降本增效的重要路徑,。

近年來,，客戶對于銀行服務的便捷性、個性化需求日益增長,。為滿足客戶需求,，提高內(nèi)部管理效率，銀行業(yè)開始深度整合金融科技,，通過智能化改造,，減少人力成本，提高服務效率,。例如，通過部署智能客服系統(tǒng),，銀行能夠在減少實體網(wǎng)點的同時,，提供24小時不間斷的客戶服務,，有效降低了運營成本,。

然而,，客戶線上業(yè)務體驗有所提升的同時,，線下業(yè)務的體驗卻因為實體網(wǎng)點,、柜面數(shù)量的減少,，而打了折扣,。

“所有支行柜臺只留一個柜員,，常常一上午只能辦不到十個號,，客戶在煩躁的等待中往往會爆發(fā),，沖我們發(fā)脾氣……”在社交平臺上,，不乏對于柜臺減少的吐槽聲。

“柜臺本來人就少,，請假困難,，還要每家支行減一個人?！?/p>

有客戶表示,，在多個城市的銀行辦業(yè)務，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)銀行都只開一兩個現(xiàn)金柜臺,。

“這么大個支行,，只有兩個窗口辦業(yè)務?！苯鹑谙M者小棠對記者表示,，其前往銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務，大廳等候了不少客戶,，大廳倒是有很多工作人員,，開展廳堂營銷，指導客戶辦理手機銀行,、智能柜臺等智能業(yè)務,。

對銀行而言，通過縮減柜臺數(shù)量,、調整業(yè)務崗位等方式節(jié)約下來的成本,，可用于廳堂營銷、外拓營銷等,，推廣業(yè)務,，創(chuàng)造收益。

“我們行開展了零售321行動,，即每周3次進企,、2次外拓發(fā)傳單、1次廳堂活動,，要完成借記卡,、信用卡、養(yǎng)老金,、貸款,、兒童卡等指標，全行排名后3轉崗信用卡專員,?！蹦成缃黄脚_上，有帖子如是說。

另一方面,，作為銀行業(yè)降本增效的關鍵途徑之一,，物理網(wǎng)點和柜臺的減少，也是銀行數(shù)字化轉型布局的一部分,。

一位分管科技金融的國有行領導闡述了布局數(shù)字化轉型的原因,，“展業(yè)的過程當中，其實越來越感受到數(shù)字化是必要的轉型趨勢,。企業(yè)的需求一直在發(fā)生變化,，企業(yè)的增長速度也遠遠快于銀行自身服務能力的提升速度，為了跟上這些變化,，我們加快了數(shù)字化轉型步伐,。”

談及數(shù)字化轉型帶來的變化,，他表示,，“數(shù)字化轉型改變了傳統(tǒng)的營銷思路，不管是從管理維度,，還是從業(yè)務營銷推廣的維度來說,，其實都會有比較明顯的體驗改善。其實員工也是銀行的客戶,，他們的體驗感也是很重要的,。員工的體驗感提升了，效率提升了,，壓力減小了,，我們的企業(yè)客戶對于銀行服務的認可度也會得到提升?！?/p>

銀行降下來的“本”,，

增了什么“效”？

國家發(fā)展改革委,、中國人民銀行等四部門聯(lián)合發(fā)布《關于做好2024年降成本重點工作的通知》聚焦降低實體經(jīng)濟企業(yè)成本,，要求“推動貸款利率穩(wěn)中有降。持續(xù)發(fā)揮貸款市場報價利率（LPR）改革效能和存款利率市場化調整機制的重要作用,，在保持商業(yè)銀行凈息差基本穩(wěn)定的基礎上,，促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降”。（以下簡稱“《通知》”）,，業(yè)內(nèi)人士認為，由于今年以來銀行凈息差壓力持續(xù),，《通知》將助推銀行進一步壓降負債端成本,。

每經(jīng)記者注意到，多家銀行出臺了降本增效相關工作方案，或召開了相關工作會議,。

某省農(nóng)商行印發(fā)《降本增效工作方案》（以下簡稱《方案》）,，要求全系統(tǒng)全面踐行“習慣過緊日子”的工作要求，以自我革命精神全力推進降本增效,，深入挖掘成本費用壓降突破口,，持續(xù)優(yōu)化成本費用管理機制，將成本費用管控貫穿于經(jīng)營管理中,，提高財務資源使用效益,。

其中，在壓降運營費用方面,，《方案》提出壓降一般消耗性支出,、嚴格控制公務活動支出、控制廣告宣傳費支出,、控制營業(yè)網(wǎng)點支出,、控制第三方服務費用支出、有效降低中間業(yè)務成本,。

那么,，銀行降下來的“本”，增了什么“效”,？

“應該還是業(yè)務營銷,、產(chǎn)品研發(fā)、科技支撐之類,?！蹦吵巧绦匈Y深人士認為，“只強調降本不是辦法,，因為雖然在細枝末節(jié)上省錢,，但大額支出項目例如營銷費、接待費等還是省不下來,。關鍵還是要掙錢,，提高價值創(chuàng)造能力?！?/p>

有沒有哪項業(yè)務預算變多了,？

另一家城商行員工表示，“可能會傾向科創(chuàng)多一些,，單獨設立獎勵池,，給做科創(chuàng)類貸款的客戶經(jīng)理多一些獎勵，比如做一戶給1000,?！?/p>

“對銀行而言，科技投入、數(shù)字化轉型和降本增效之間形成良性循環(huán)是重中之重,?！蹦迟Y深銀行業(yè)人士認為，銀行降本支持數(shù)字化轉型,、數(shù)字化轉型助力成本壓降,，這條路子若是走通，將大大緩解銀行業(yè)的成本壓力,，提升業(yè)務效能,。

該人士認為，銀行降本除了用于支持產(chǎn)品和服務創(chuàng)新,、網(wǎng)點轉型和運營效率提升等方面,，還需要注重加強業(yè)務合規(guī)性的培訓和管理等?！懊鎸ΡO(jiān)管和合規(guī)要求的提高,，銀行需要有效管理合規(guī)成本，同時利用技術手段提高合規(guī)工作的效率,，尤其是監(jiān)管出臺政策鼓勵金融機構單獨設立首席合規(guī)官和合規(guī)官的當下,。”

銀行需要在數(shù)字產(chǎn)品研發(fā)方面投入多少,？這些投入能夠帶來多少產(chǎn)出增加,？

一位國有銀行省分行分管普惠的領導告訴記者，其所在分行每年在軟件,、外部數(shù)據(jù)采購,，及系統(tǒng)開發(fā)方面的投入在4000萬左右，而每年的總營收是300多億,，成本和效益之間大概在一比一千,。

他表示，數(shù)字產(chǎn)品研發(fā)投入少收益大的原因在于,，“一旦抓到了對的模式,，會帶來十倍甚至二十倍的業(yè)務規(guī)模增長。從降本的角度來看,，國有行最大的成本其實是人力成本,。而我們其實人力增長其實非常緩慢，主要通過在行內(nèi)挖掘技術人才,、投入（研發(fā)）費用來拓展業(yè)務,，因此并不會帶來非常大的成本增加。此外,，目前銀行做研發(fā)需要采用傳統(tǒng)成熟的技術,，而不允許在類似大模型這種高成本,、不穩(wěn)定的技術上大力投入。因此,，數(shù)字化轉型的小投入反而帶來了利潤的更快速增長。通過數(shù)字化能力提升,，把我們的客戶服務能力和范圍進行升級,。”

另一國有行領導對記者分享了數(shù)字研發(fā)經(jīng)費的來源,，“在整體費用中,，數(shù)字研發(fā)的費用還是能承受的。現(xiàn)在我們的基本政策是,，把喝酒吃飯的錢省下來,，加大研發(fā)費用?！?/p>

他表示,，當前費用層面在產(chǎn)生結構性變化。一方面,，在科技研發(fā)經(jīng)費投入方面,，如果發(fā)現(xiàn)年初定的預算不夠，到年中還可以商量,，追加投入,。但是吃飯的費用基本是剛性的，持續(xù)地在壓,。全國范圍內(nèi)各部門,、各條線外購的數(shù)據(jù)也會在全行內(nèi)進行數(shù)據(jù)共享，從而達到成本分攤,。

“啟動數(shù)字化轉型后,，用數(shù)字化手段開展客戶畫像，能夠對產(chǎn)業(yè)鏈做全景視圖的描繪和體現(xiàn),，實現(xiàn)企業(yè)上鏈,，分層、分類營銷,，提高了一線業(yè)務人員的營銷效率和成功率,。”上述分管科技金融的領導表示,。