如何一口氣看懂小貸重磅規(guī)定？關(guān)鍵要點(diǎn)梳理

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2024-08-31 08:47:54 澎湃新聞

小額貸款公司,，與銀行,、信托和消費(fèi)金融公司并列,，同樣具備放貸業(yè)務(wù)的合法地位,。這類機(jī)構(gòu)的獨(dú)特之處在于它們不吸收公眾存款，專注于小額貸款服務(wù),，其中涉足線上貸款的則稱為網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司,。它們的核心業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款，同時(shí)可提供商業(yè)匯票貼現(xiàn)及相關(guān)融資咨詢,、財(cái)務(wù)顧問服務(wù),，但禁止發(fā)行或代理銷售理財(cái)產(chǎn)品、信托,、基金等,。

資金來源方面，小貸公司被嚴(yán)禁吸收公眾存款或通過非正規(guī)渠道融資,。它們的資金主要來源于兩個(gè)渠道,，所有放貸資金需經(jīng)由專設(shè)賬戶操作,，確保透明合規(guī)，并需向地方金融監(jiān)管部門報(bào)備,。公司可通過銀行借款,、股東借款等方式增加資金，表現(xiàn)優(yōu)異者還可探索債券發(fā)行,、資產(chǎn)證券化等融資途徑,。不過，外部融資額度受限,，如通過銀行及股東借款不超過凈資產(chǎn)1倍,，標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)融資不超過凈資產(chǎn)4倍。

在貸款發(fā)放上,，小貸公司遵循小額,、分散原則，以控制風(fēng)險(xiǎn),。對單一借款人的貸款上限為其凈資產(chǎn)的10%,，關(guān)聯(lián)方合計(jì)不超過15%。網(wǎng)絡(luò)小貸針對個(gè)人消費(fèi)貸款上限設(shè)為20萬元,，企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營貸款上限為1000萬元,，旨在防止過度借貸和監(jiān)管套利。

合作貸款模式中,，小貸公司至少需承擔(dān)每筆聯(lián)合貸款30%的資金,，并保留核心業(yè)務(wù)自主權(quán)，禁止與無資質(zhì)機(jī)構(gòu)合作放貸或出租牌照,。

利率方面,，小貸公司需按合同全額發(fā)放貸款，禁止預(yù)扣利息等費(fèi)用,，鼓勵(lì)降低小微,、農(nóng)戶及個(gè)人消費(fèi)者的貸款成本，推動(dòng)普惠金融,。

明確貸款用途并嚴(yán)格監(jiān)控,，禁止資金流向金融投資、還貸或其它融資活動(dòng),，同時(shí)對逾期90天以上的貸款定義為不良,。

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