存量房貸利率大降，這波“降息紅包”你準備好了嗎重定價周期可協(xié)商調(diào)整

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2024-10-22 10:17:32 騰訊網(wǎng)

存量房貸利率大降，這波“降息紅包”你準備好了嗎

中國人民銀行發(fā)布了關(guān)于降低存量個人住房貸款利率的通知,，目前國有大行和多家股份制銀行已經(jīng)公布了具體的操作方案，并計劃在10月底前統(tǒng)一實施批量調(diào)整,，確保過程穩(wěn)妥有序,，讓借款人安心。

調(diào)整后,，存量房貸利率將與新發(fā)放房貸利率基本一致,。原則上，存量房貸利率將降至不低于貸款市場報價利率（LPR）減30個基點,，即“LPR-30BP”,，不再區(qū)分首套和二套房。北京,、上海等城市的存量房貸利率也將大幅下調(diào),，尤其是之前首套房貸利率為“LPR+55BP”的購房者，這次將統(tǒng)一調(diào)整為“LPR-30BP”,。這是2023年“830政策”以來一系列樓市寬松政策的最新落地措施,。

根據(jù)現(xiàn)行LPR，調(diào)整后的房貸利率通?？梢赃_到3.55%,。然而，這個利率并不是每個人都能立即享受,。即使房貸合同約定了LPR掛鉤的浮動利率,，其中LPR的數(shù)字也不是實時調(diào)整的，而是有一個重定價周期,。當前存量房貸的重定價周期一般是一年,，只有到了每年中一個固定日期，房貸中的LPR才會更新為最新值,。因此,，央行上次調(diào)降LPR后還沒有到重定價日的貸款人暫時還不能享受到3.55%的利率。

在當前的降息周期中，如果能縮短重定價周期,，貸款人就能更快地享受到LPR下降的好處,。9月29日央行指導(dǎo)商業(yè)銀行降低房貸利率的文件中提到，自2024年11月1日起,，商業(yè)性個人住房貸款借款人可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商約定重定價周期,。但具體是否強制執(zhí)行以及協(xié)商后的周期長度，央行尚未明確,。多家大型銀行表示,，11月1日后，存量和新發(fā)放個人住房貸款確實可以協(xié)商重定價周期,，選擇按年,、半年或季度重定價。

央行文件還指出,，當存量房貸利率與新發(fā)放房貸利率出現(xiàn)差距時,，借貸雙方可以通過變更合同等方式自主協(xié)商調(diào)整貸款利率加點幅度，無需等待下一次批量調(diào)整,。這顯示了央行此次減輕存量房貸負擔的決心,。

專家認為，下調(diào)存量房貸利率政策涉及多個部門,，推動順利實施實屬不易，此舉將明顯減輕購房者的還款壓力,，提升消費能力,。此外，這次調(diào)整對銀行凈息差的影響總體保持中性,。5月17日放開住房貸款利率下限后,，房貸利率顯著下降，新發(fā)放和存量個人住房貸款利率之間的差距再次拉大,。許多存量房貸選擇提前還貸,，導(dǎo)致銀行利息收入減少，還出現(xiàn)了經(jīng)營貸,、消費貸替換房貸的現(xiàn)象,。

近期，一線城市樓盤訪客量和認購量有所增加,，居民提前還房貸的情況也有所減少,。某國有大行深圳市分行表示，9月25日以來,，個人按揭提前還貸的日均申請量較9月上中旬下降了六成,。此外，9月央行降準0.5個百分點，相當于為銀行提供了1萬億元的長期低成本資金,，中期借貸便利（MLF）和公開市場操作利率的下降也有助于降低銀行的資金成本,。預(yù)計隨著這些政策效果逐步顯現(xiàn)，存款利率也將調(diào)整,，進一步減輕銀行的利息負擔,。銀行凈息差所受影響總體是中性的。存量房貸利率大降,，這波“降息紅包”你準備好了嗎,！

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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