騙貸團伙圍獵智障人士貸款審核漏洞顯現(xiàn)(4)

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2024-11-05 17:59:00 百家號

周偉建議汽車金融機構(gòu)在做貸款審核時應(yīng)運用更多的數(shù)字化技術(shù)，增強對無民事行為能力申請人的識別能力，在合規(guī)的前提下，也可以嘗試爭取與民政部門共享數(shù)據(jù),，提高識別風(fēng)險的能力,。

近年來汽車騙貸案件總體呈多發(fā)態(tài)勢,。媒體檢索公開資料發(fā)現(xiàn),，最近一兩年各地公安機關(guān)公布了數(shù)起規(guī)模較大的汽車騙貸案件,。汽車貸款有抵押物,，比信用貸款看起來更為可靠,，這幾年銀行或者金融公司介入比較多，導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)卷,，追求審核速度放款速度,，風(fēng)控能力沒有提上去。汽車金融行業(yè)信息不透明,，市場缺乏健全的信用體系,，加之平臺自身風(fēng)控能力不足，造成企業(yè)無法有效地規(guī)避包括騙貸在內(nèi)的欺詐行為,。

另一位就職于汽車金融公司的業(yè)內(nèi)人士解釋說,，壞賬率過高會導(dǎo)致金融公司經(jīng)營成本過高，而這些成本最終也會以提高貸款利率的形式,，轉(zhuǎn)嫁到貸款客戶身上,。

媒體梳理各地金融監(jiān)管部門開出的罰單，發(fā)現(xiàn)近期確有不少汽車金融公司因內(nèi)控管理不到位,、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本等違規(guī)違法行為被監(jiān)管部門處罰,。例如,，2024年9月20日，重慶金融監(jiān)管局公開的一則行政處罰信息公開披露,，長安汽車金融有限公司涉及三項主要違法違規(guī)事實：附加貸發(fā)放審核不審慎,；侵害金融消費者的自主選擇權(quán)，違規(guī)將自身風(fēng)控成本轉(zhuǎn)嫁給客戶,；二手車業(yè)務(wù)風(fēng)險管控不到位。

2023年10月31日,，浙江金融監(jiān)管局對平安銀行股份有限公司汽車消費金融中心溫州分中心作出處罰決定,，其主要違法違規(guī)事實包括對合作機構(gòu)管理不到位，準(zhǔn)入盡職調(diào)查,、審查不到位,，日常管理缺失，汽車金融業(yè)務(wù)開展不審慎,。

2022年6月23日,，寶馬金融（中國）有限公司也曾因貸款業(yè)務(wù)開展不審慎、轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本,、內(nèi)控管理不到位等3項違法違規(guī)行為,，被監(jiān)管部門責(zé)令改正并被罰款120萬元。

周偉認(rèn)為,，汽車金融機構(gòu)也要承擔(dān)起社會責(zé)任,，幫助普通人樹立風(fēng)險意識，避免一些弱勢群體成為一些騙貸團伙的利用工具,。今年年初,，國家金融監(jiān)管總局制定發(fā)布的《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》中明確提到，對于風(fēng)險較大的汽車金融公司,，限制開展高風(fēng)險業(yè)務(wù),，引導(dǎo)汽車金融行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。這一監(jiān)管舉措通過施加外部壓力的辦法,，無疑能促使汽車金融公司健全自身的風(fēng)險管理體系,。

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(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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