銀行“內(nèi)卷”嚴(yán)重存款利率仍有下調(diào)空間市場競爭激烈導(dǎo)致利率傳導(dǎo)效率受損(2)

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2024-11-16 20:22:34 華夏時(shí)報(bào)

當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力,，有效需求不足，預(yù)期弱化,。央行的貨幣政策思路應(yīng)加大逆周期調(diào)節(jié)力度,，在利率政策上必須大力度降息。今年以來,，央行已多次降息,，但央行指出：“進(jìn)一步降息面臨著凈息差和匯率內(nèi)外部雙重約束?！眱粝⒉钍照莾?nèi)部約束,。上半年，商業(yè)銀行凈息差為1.54%,，同比下降0.19個(gè)百分點(diǎn),。截至今年6月末，42家A股上市銀行的平均凈息差為1.64%,，較2023年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn),。根據(jù)市場利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布的《合格審慎評估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》，凈息差1.8%是警戒線,。目前已有30家A股上市銀行凈息差低于1.8%,。前三季度，銀行凈息差下行壓力仍然較大,，工商銀行凈息差收窄幅度較大,，截至9月末，該行凈息差為1.43%,，同比減少24個(gè)基點(diǎn),。中國銀行和建設(shè)銀行凈息差分別為1.41%和1.52%，均同比減少23個(gè)基點(diǎn),。

匯率方面,，美國大選中特朗普獲勝導(dǎo)致美元指數(shù)大幅攀升，目前已漲超107點(diǎn)，人民幣匯率貶值至7.26,。特朗普的政策主要包括提高關(guān)稅,、擴(kuò)大財(cái)政赤字、對內(nèi)實(shí)行降稅政策及進(jìn)一步收緊移民政策,，這些措施最終推升通脹,，促使資金流向美元資產(chǎn)，推升美元匯率和美債收益率,。

過去一段時(shí)間,，人行針對存貸款利率傳導(dǎo)機(jī)制不暢采取了一些舉措，包括規(guī)范存款利率定價(jià),、商業(yè)銀行一再下調(diào)存款利率,，建立存款招投標(biāo)利率報(bào)備機(jī)制、規(guī)范手工補(bǔ)息,、降低存量房貸利率,，督促銀行不發(fā)放稅后利率低于同期限國債收益率的貸款、要求同業(yè)活期存款利率不明顯高于政策利率等,。

未來,，加強(qiáng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率的聯(lián)動將是主要趨勢。由于經(jīng)濟(jì)下行壓力仍大,，企業(yè)貸款動力不足,，商業(yè)銀行必須通過降低貸款利率支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí),，為了保持凈息差不下降,，必然要進(jìn)一步降低存款利率，這是未來的大勢所趨,。

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(責(zé)任編輯：張蕾)

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