多家國股行同業(yè)存單額度接近用完銀行負債壓力增大

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2024-11-27 08:45:00 界面新聞

今年“手工補息”整改疊加存款降息以及股市回暖，導致銀行存款流失加劇，銀行通過發(fā)行存單來補充負債,。截至11月25日，部分銀行同業(yè)存單余額占全年額度的比重已超過90%,，諸多銀行同業(yè)存單使用率相比往年大幅提升。例如,，中行同業(yè)存單余額達到9973.9億元,，使用率接近98.9%，相比上年上升近30個百分點,。

展望未來,，由于11-12月政府債發(fā)行規(guī)模較高，商業(yè)銀行作為主要購買方,，銀行存單發(fā)行仍將保持一定規(guī)模,，存單利率可能易上難下。從歷史來看,，銀行很少調整同業(yè)存單備案額度,，可能會采取增加線下同業(yè)存款或爭取央行公開市場投放等替代性資金進行補充,。此外，央行預告的降準可能漸行漸近,，有助于緩解銀行負債壓力,。

值得注意的是，銀行發(fā)行同業(yè)存單計入應付債券科目,，但同業(yè)存單納入同業(yè)負債進行考核,，同業(yè)存單備案額度加同業(yè)負債不得超過銀行總負債的三分之一。同業(yè)存單已成為銀行主動負債和流動性管理的重要工具,。根據《同業(yè)存單管理暫行辦法》規(guī)定,，同業(yè)存單按年度備案，實行余額管理,，重大或實質性變化下可更新備案計劃,。

工行在今年1月披露的發(fā)行計劃稱，2024年工行同業(yè)存單發(fā)行總額度為12355億元,，年度內任何時點同業(yè)存單余額均不超過當年計劃額度,，如遇市場情況發(fā)生變化，工行保留對本年度同業(yè)存單發(fā)行計劃調整的權利,。截至11月25日,，各銀行備案的同業(yè)存單發(fā)行總額度為27.3萬億,，相比去年增長7.2%,；同期各銀行同業(yè)存單余額為17.9萬億，顯示今年銀行總體余額相比備案額度仍有較大使用空間,。

從使用率來看,，今年各銀行同業(yè)存單余額占全年額度的65.4%，相比去年增加7.5個百分點,，表明銀行對于同業(yè)存單的依賴程度加深,。其中江蘇銀行、南京銀行,、民生銀行增幅較大,，超過30個百分點。從20家主要銀行看,，超過七成的銀行同業(yè)存單使用率已超過去年同期,。國有大行、股份行,、城商行和農商行之間存在明顯分化,，國有大行同業(yè)存單備案額度的使用情況較為緊張，中小行面臨的壓力相對較小,。

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