多家國股行同業(yè)存單額度接近用完銀行負(fù)債壓力增大

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2024-11-27 08:45:00 界面新聞

今年“手工補(bǔ)息”整改疊加存款降息以及股市回暖,，導(dǎo)致銀行存款流失加劇，銀行通過發(fā)行存單來補(bǔ)充負(fù)債,。截至11月25日,，部分銀行同業(yè)存單余額占全年額度的比重已超過90%，諸多銀行同業(yè)存單使用率相比往年大幅提升,。例如,，中行同業(yè)存單余額達(dá)到9973.9億元，使用率接近98.9%,，相比上年上升近30個(gè)百分點(diǎn),。

展望未來，由于11-12月政府債發(fā)行規(guī)模較高,，商業(yè)銀行作為主要購買方,，銀行存單發(fā)行仍將保持一定規(guī)模，存單利率可能易上難下,。從歷史來看,，銀行很少調(diào)整同業(yè)存單備案額度，可能會(huì)采取增加線下同業(yè)存款或爭取央行公開市場投放等替代性資金進(jìn)行補(bǔ)充,。此外,，央行預(yù)告的降準(zhǔn)可能漸行漸近，有助于緩解銀行負(fù)債壓力,。

值得注意的是,，銀行發(fā)行同業(yè)存單計(jì)入應(yīng)付債券科目，但同業(yè)存單納入同業(yè)負(fù)債進(jìn)行考核,，同業(yè)存單備案額度加同業(yè)負(fù)債不得超過銀行總負(fù)債的三分之一,。同業(yè)存單已成為銀行主動(dòng)負(fù)債和流動(dòng)性管理的重要工具。根據(jù)《同業(yè)存單管理暫行辦法》規(guī)定,，同業(yè)存單按年度備案,，實(shí)行余額管理，重大或?qū)嵸|(zhì)性變化下可更新備案計(jì)劃,。

工行在今年1月披露的發(fā)行計(jì)劃稱,，2024年工行同業(yè)存單發(fā)行總額度為12355億元,，年度內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)同業(yè)存單余額均不超過當(dāng)年計(jì)劃額度，如遇市場情況發(fā)生變化,，工行保留對本年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃調(diào)整的權(quán)利,。截至11月25日，各銀行備案的同業(yè)存單發(fā)行總額度為27.3萬億,，相比去年增長7.2%,；同期各銀行同業(yè)存單余額為17.9萬億，顯示今年銀行總體余額相比備案額度仍有較大使用空間,。

從使用率來看,，今年各銀行同業(yè)存單余額占全年額度的65.4%，相比去年增加7.5個(gè)百分點(diǎn),，表明銀行對于同業(yè)存單的依賴程度加深,。其中江蘇銀行、南京銀行,、民生銀行增幅較大,，超過30個(gè)百分點(diǎn)。從20家主要銀行看,，超過七成的銀行同業(yè)存單使用率已超過去年同期,。國有大行、股份行,、城商行和農(nóng)商行之間存在明顯分化,，國有大行同業(yè)存單備案額度的使用情況較為緊張，中小行面臨的壓力相對較小,。

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