多家國(guó)股行同業(yè)存單額度接近用完銀行負(fù)債壓力增大(2)

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2024-11-27 08:45:00 界面新聞

Wind數(shù)據(jù)顯示,，截至11月25日,，中行,、農(nóng)行、建行,、江蘇銀行,、華夏銀行存單使用率已超過(guò)90%，民生銀行,、光大銀行也超過(guò)80%,，而在去年超過(guò)80%的銀行數(shù)量?jī)H有3家?！巴Ｍ瑯I(yè)存單觸及上限的案例非常少,，距離上限也會(huì)有相當(dāng)大的差額，但今年觸及上限的比較多,?！蹦硣?guó)有大行資產(chǎn)負(fù)債部人士表示。

今年同業(yè)存單使用率較高的主要原因在于,，“手工補(bǔ)息”整改導(dǎo)致銀行存款尤其是對(duì)公存款下降,，商業(yè)銀行被迫通過(guò)同業(yè)存單來(lái)補(bǔ)充負(fù)債。今年以來(lái)信貸需求疲弱,，但金融投資增速較高,，銀行業(yè)資產(chǎn)增速仍保持在一定水平,，而存款增長(zhǎng)乏力,，商業(yè)銀行資金來(lái)源穩(wěn)定性面臨較大壓力，商業(yè)銀行通過(guò)壓降短期資產(chǎn),、增加主動(dòng)負(fù)債來(lái)彌補(bǔ)流動(dòng)性,。

Wind數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)商業(yè)銀行總資產(chǎn)一直在8%以上,，但商業(yè)銀行各項(xiàng)存款增速低于資產(chǎn)增速,，今年6月末各項(xiàng)存款增速為6.1%,，創(chuàng)下歷史新低。這主要受“手工補(bǔ)息”整改影響,。今年4月,，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布倡議，提出銀行應(yīng)將手工補(bǔ)息納入監(jiān)測(cè)管理范圍,，嚴(yán)禁通過(guò)事前承諾,、到期手工補(bǔ)付息等方式變相突破存款利率授權(quán)要求或自律上限。

“手工補(bǔ)息”整改使得銀行存款尤其是對(duì)公存款規(guī)模下降,。對(duì)比來(lái)看,，對(duì)公存款降幅較大的銀行和今年同業(yè)存單使用率較高的銀行重合度較高，這意味著這些銀行在對(duì)公存款下降后通過(guò)同業(yè)存單彌補(bǔ)負(fù)債的流失,。天風(fēng)證券首席固收分析師孫彬彬表示,，“手工補(bǔ)息”整改和調(diào)降存款利率導(dǎo)致部分存款分流至非銀，禁止手工補(bǔ)息導(dǎo)致的存款流失在國(guó)有行體現(xiàn)最明顯,，國(guó)有行不存在縮表壓力,，但需要通過(guò)發(fā)行存單補(bǔ)充負(fù)債。

根據(jù)《同業(yè)存單管理暫行辦法》,，存單余額接近限額時(shí),，理論上銀行可以申請(qǐng)修改備案額度，但從歷史來(lái)看,，銀行很少調(diào)整同業(yè)存單備案額度,。在不調(diào)整備案額度的情況下，國(guó)有行可能會(huì)采取其他替代性資金來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充,，比如增加線下同業(yè)存款或者爭(zhēng)取央行公開(kāi)市場(chǎng)投放,。此外，降準(zhǔn)也能為商業(yè)銀行補(bǔ)充低成本負(fù)債,。

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