多家國股行同業(yè)存單額度接近用完銀行負債壓力增大(2)

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2024-11-27 08:45:00 界面新聞

Wind數(shù)據(jù)顯示,，截至11月25日,，中行,、農(nóng)行,、建行、江蘇銀行,、華夏銀行存單使用率已超過90%,，民生銀行、光大銀行也超過80%,，而在去年超過80%的銀行數(shù)量僅有3家,?！巴Ｍ瑯I(yè)存單觸及上限的案例非常少，距離上限也會有相當(dāng)大的差額,，但今年觸及上限的比較多,?！蹦硣写笮匈Y產(chǎn)負債部人士表示,。

今年同業(yè)存單使用率較高的主要原因在于，“手工補息”整改導(dǎo)致銀行存款尤其是對公存款下降,，商業(yè)銀行被迫通過同業(yè)存單來補充負債,。今年以來信貸需求疲弱，但金融投資增速較高,，銀行業(yè)資產(chǎn)增速仍保持在一定水平,，而存款增長乏力，商業(yè)銀行資金來源穩(wěn)定性面臨較大壓力,，商業(yè)銀行通過壓降短期資產(chǎn),、增加主動負債來彌補流動性。

Wind數(shù)據(jù)顯示,，今年以來商業(yè)銀行總資產(chǎn)一直在8%以上,，但商業(yè)銀行各項存款增速低于資產(chǎn)增速，今年6月末各項存款增速為6.1%,，創(chuàng)下歷史新低,。這主要受“手工補息”整改影響。今年4月,，市場利率定價自律機制發(fā)布倡議,，提出銀行應(yīng)將手工補息納入監(jiān)測管理范圍，嚴禁通過事前承諾,、到期手工補付息等方式變相突破存款利率授權(quán)要求或自律上限,。

“手工補息”整改使得銀行存款尤其是對公存款規(guī)模下降。對比來看,，對公存款降幅較大的銀行和今年同業(yè)存單使用率較高的銀行重合度較高,，這意味著這些銀行在對公存款下降后通過同業(yè)存單彌補負債的流失。天風(fēng)證券首席固收分析師孫彬彬表示,，“手工補息”整改和調(diào)降存款利率導(dǎo)致部分存款分流至非銀,，禁止手工補息導(dǎo)致的存款流失在國有行體現(xiàn)最明顯，國有行不存在縮表壓力,，但需要通過發(fā)行存單補充負債,。

根據(jù)《同業(yè)存單管理暫行辦法》，存單余額接近限額時,，理論上銀行可以申請修改備案額度,，但從歷史來看，銀行很少調(diào)整同業(yè)存單備案額度。在不調(diào)整備案額度的情況下,，國有行可能會采取其他替代性資金來進行補充,，比如增加線下同業(yè)存款或者爭取央行公開市場投放。此外,，降準也能為商業(yè)銀行補充低成本負債,。

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