分紅險(xiǎn),,是保險(xiǎn)公司每年按一定的比例,,將實(shí)際經(jīng)營成果的可分配盈余,按一定比例分配給客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。近年來,,分紅險(xiǎn)在受到消費(fèi)者青睞的同時(shí),也引發(fā)過一些糾紛,。
據(jù)浙江電視臺(tái)“1818黃金眼”報(bào)道,,金華浦江的張女士反映,她給兒子和女兒各買了一份信泰人壽保險(xiǎn)有限公司(下稱“信泰人壽”)的分紅保險(xiǎn),,10年總共交了23萬余元,。
張女士稱,,保險(xiǎn)營銷員告訴她,,交滿10年,等到孩子讀大學(xué)就能取出來,。
最近她發(fā)現(xiàn),,保險(xiǎn)期實(shí)際長達(dá)73年,要到2084年才能取,。
▲張女士的保險(xiǎn)合同
12月4日,,紅星新聞?dòng)浾邚男盘┤藟哿私獾剑纬斜:?,工作人員曾向張女士進(jìn)行電話回訪,,張女士清楚相關(guān)的條款、責(zé)任和義務(wù),;
目前,,張女士無法提供營銷人員存在誤導(dǎo)的證據(jù),公司也無法向營銷人員核實(shí)相關(guān)情況,,合同已生效13年,,張女士要求全額退費(fèi),公司難以支持,。
在律師看來,,實(shí)際案例中,許多分紅型保險(xiǎn)的投保人如果中途需退保取錢,,普遍本金都會(huì)損失一大半,。即使有的投保人認(rèn)為自己是被營銷員的話術(shù)誤導(dǎo),,但對(duì)于這類行為需要提供具體證據(jù),比如有誤導(dǎo)的錄音或文字對(duì)話等,,否則很難被采納,。
10年交23萬元保險(xiǎn)費(fèi),取錢還要等60年
公司:無營銷人員誤導(dǎo)證據(jù),,難以全款退費(fèi)
據(jù)報(bào)道,,張女士反映,當(dāng)時(shí),,保險(xiǎn)營銷員告訴她,,分紅險(xiǎn)比銀行理財(cái)還要?jiǎng)澦悖^幾年每一年都有分紅,,到孩子讀大學(xué)后可以一次性連本帶利拿出來,。于是,2011年7月,,張女士給當(dāng)時(shí)七八歲的女兒和兒子都買了一份信泰人壽的恒富通兩全保險(xiǎn)(分紅型),,一年一共要交23500元左右,一共交了十年,?!八哪曛螅績赡攴旨t4200元,,兩個(gè)人是8400元,,一共分紅了7萬元左右?!?/p>
▲保險(xiǎn)合同信息
報(bào)道稱,,據(jù)張女士介紹,2021年7月,,兩份保險(xiǎn)都已交滿十年,,共計(jì)交了23萬多元。當(dāng)她打算把錢取出時(shí),,“保險(xiǎn)公司工作人員說是取不出來,,還沒到期,后來才知道,,這份合同說是要到73年之后,,也即2084年才能拿。這份合同當(dāng)時(shí)沒有給我的,,三年之后才補(bǔ)給我”,。
張女士提供的保險(xiǎn)單顯示,“保險(xiǎn)期間”為73年,,“交費(fèi)期間”為10年,,交費(fèi)方式為年交,。保險(xiǎn)責(zé)任約定,被保險(xiǎn)人在本合同保險(xiǎn)期間屆滿日生存的,,公司按本合同保險(xiǎn)金額的300%給付滿期保險(xiǎn)金,,本合同終止。
▲保險(xiǎn)單顯示“保險(xiǎn)期間”為73年
張女士稱,,她曾與信泰人壽相關(guān)工作人員協(xié)調(diào),,說很需要這筆錢,對(duì)方說以人道主義給15.6萬元,,加上之前已領(lǐng)取的7萬元分紅,,共計(jì)22.7萬元。但這筆錢低于自己十年來交的金額,。
據(jù)報(bào)道,,張女士撥通了當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)營銷員華某某電話,
接電話的是對(duì)方的丈夫,,其稱不知情,,其妻子之前在保險(xiǎn)公司上班,已變成“植物人”五六年了,,建議張女士去咨詢保險(xiǎn)公司,。
保險(xiǎn)公司客服稱,兩個(gè)工作日內(nèi)會(huì)回復(fù)相關(guān)處理結(jié)果,。
12月4日,,紅星新聞從信泰人壽客服工作人員處了解到,,保單承保后,,工作人員曾向張女士進(jìn)行電話回訪,張女士清楚相關(guān)的條款,、責(zé)任和義務(wù),。目前,張女士無法提供銷售誤導(dǎo)的證據(jù),,公司也無法向營銷人員核實(shí)相關(guān)情況,,
合同已生效13年,張女士要求全額退費(fèi),,公司難以支持,。
因此前雙方調(diào)解未能達(dá)成一致,后續(xù)公司愿意配合再次調(diào)解,。
律師解讀:
分紅險(xiǎn)中途退保普遍損失本金一大半
建議保留投保時(shí)的錄音或文字證據(jù)
何謂分紅型保險(xiǎn),?在法律上,張女士因保險(xiǎn)期限提前退保的訴求是否合理,?張女士所稱的因保險(xiǎn)營銷員誤導(dǎo)投保應(yīng)如何維權(quán),?對(duì)此,,紅星新聞?dòng)浾咦稍兞吮kU(xiǎn)法律專業(yè)人士。
深圳市律師協(xié)會(huì)保險(xiǎn)法律專業(yè)委員會(huì)委員,、廣東天梭律師事務(wù)所律師胡廷梅向紅星新聞介紹,,在實(shí)際案例中,許多分紅型保險(xiǎn)投保人如果中途需要退保取錢,,普遍本金都會(huì)損失一大半,。
走訴訟途徑,一般都會(huì)按照保險(xiǎn)條款計(jì)算:退保時(shí),,保險(xiǎn)公司是按照保單的現(xiàn)金價(jià)值來退,,而不是按照投保人所交的保費(fèi)退,而保單上的現(xiàn)金價(jià)值單一般不高,。例如,,一名投保人因生意破產(chǎn)急需用錢,想退保已經(jīng)交了100萬保費(fèi)的某款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,,最終只取出了50萬元左右及幾萬元的分紅,。
胡廷梅介紹,訴訟中,,保險(xiǎn)公司往往會(huì)提出公司保險(xiǎn)產(chǎn)品需要經(jīng)營成本,、稅費(fèi)和支付保險(xiǎn)營銷員的傭金,也會(huì)主張投保人簽保單時(shí),,已清楚了解所有條款,,知曉相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)。
即使有的投保人認(rèn)為自己是被營銷員的理想收益等話術(shù)誤導(dǎo),,但對(duì)于這類行為需要提供具體證據(jù),,比如有誤導(dǎo)的錄音或文字對(duì)話等,否則很難被采納,。
江蘇當(dāng)代國安律師事務(wù)所律師虞立峰也提到,,投保人購買保險(xiǎn)時(shí),不能光聽保險(xiǎn)代理人或營銷員的介紹,,口頭的說辭往后很難查找證據(jù),,可以在講述的過程中進(jìn)行錄音,留意書面合同中的記載和描述,,是否與口頭介紹相一致,,另外投保人也要注意保險(xiǎn)的期限。
此外,,胡廷梅還表示,,保險(xiǎn)的意義不在于追求投資回報(bào),核心還是保障性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅型保險(xiǎn)通過分紅產(chǎn)生收益,,存在一定風(fēng)險(xiǎn),,因?yàn)槠涫找媛什粫?huì)在保單中注明,而是波動(dòng)的,。對(duì)于分紅型保險(xiǎn),,建議投保人以長期的眼光,如為子女未來的長遠(yuǎn)生活存一筆錢的目的去投保,,不要輕易去動(dòng)它,;或是有閑錢時(shí)購買,但與股票市場類似,,持股有盈利有風(fēng)險(xiǎn),,要做好各種準(zhǔn)備。對(duì)于一些分紅低,、保費(fèi)高的長期性分紅險(xiǎn),,建議投保人及時(shí)止損退保,減少每年一筆保費(fèi)的支出,。
保險(xiǎn)公司回應(yīng)23萬保費(fèi)60年后才能取
2024-12-05 14:33:19保險(xiǎn)公司回應(yīng)23萬保費(fèi)60年后才能取