2024年11月28日,，廈門市中級(jí)人民法院宣判了一起二手房合同詐騙案,。被告人賴日華以“炒房”為名，在2021年7月至2022年8月間,，勾結(jié)銀行工作人員劉璟,、沈文欽,，對(duì)業(yè)主謊稱過(guò)戶后申請(qǐng)銀行住房貸款支付尾款，騙取他人向其出售房產(chǎn)共53套,。案發(fā)時(shí),，其中26套房產(chǎn)的尾款仍未付清，涉及金額近1.4億,。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),，這起金額上億的騙局啟動(dòng)資金只有借來(lái)的100萬(wàn)。

法院最終認(rèn)定,，被告人賴日華犯合同詐騙罪,，判處無(wú)期徒刑；被告人劉璟,、沈文欽作為銀行職員,，幫助主犯騙取了被害人的信任，構(gòu)成合同詐騙罪,，分別判處有期徒刑十年,、五年；涉案未結(jié)清尾款的26套房產(chǎn)和3個(gè)車位依法返還原業(yè)主,。

聽(tīng)到涉案房產(chǎn)會(huì)返還給原業(yè)主,，陳文迪松了口氣。2022年8月,，一個(gè)自稱華恒地產(chǎn)中介的人聯(lián)系到陳文迪,，稱有買家想要購(gòu)買其妻子王纓名下位于廈門市思明區(qū)的一套180平米的房產(chǎn)。雙方談定了780萬(wàn)的價(jià)格,，簽署《房產(chǎn)買賣居間協(xié)議書》當(dāng)天,，王纓收到了10萬(wàn)元定金。協(xié)議約定,，買家以30%首付加貸款的方式支付房款,，過(guò)戶后,，買家抵押房屋向銀行申請(qǐng)組合貸540萬(wàn)元，貸款由銀行直接轉(zhuǎn)到賣家賬戶,。8月22日,，王纓收到230萬(wàn)元首付款，與買家一起到光大銀行集美支行辦理貸款,。當(dāng)天,，銀行工作人員稱已經(jīng)確認(rèn)過(guò)買家的貸款資質(zhì)，不用擔(dān)心放款問(wèn)題,。隨后,，幾人到鷺江公證處將房子過(guò)戶到買家名下。次日,，王纓和中介一起將新的產(chǎn)權(quán)證交到銀行職員手中,，以便辦理抵押貸款。

兩個(gè)月后,，王纓沒(méi)有收到尾款,，卻接到了警方電話，得知自己陷入了一場(chǎng)騙局——她的房子沒(méi)有被抵押給銀行,，而是被抵押給了民間放貸人,，貸款已經(jīng)打給了買家，而她的買家只是房屋的“代持人”,，其背后真正的操盤手名叫賴日華,。

2022年11月9日，廈門市公安局集美分局對(duì)賴日華涉嫌合同詐騙案立案?jìng)刹?。起訴書顯示,，賴日華在明知自有資金無(wú)法支付購(gòu)房首付款、借款或貸款利息及相關(guān)交易稅費(fèi)的情況下,，編造自有資金雄厚且有人出資與其合作買房的事實(shí),，多次騙取他人以先過(guò)戶再收尾款的方式出售房產(chǎn)，最終無(wú)力歸還全部房款,。

今年4月和7月,，該案在廈門市中級(jí)人民法院兩次開庭。法院認(rèn)為,，賴日華以非法占有為目的,，在簽訂、履行合同過(guò)程中,，騙取他人財(cái)物近1.4億元,，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成合同詐騙罪,。沈文欽,、劉璟明知賴日華實(shí)施合同詐騙行為仍提供幫助,，分別造成被害人損失3159萬(wàn)余元和10750萬(wàn)余元，其行為構(gòu)成合同詐騙罪,。兩人受賴日華指使,，幫助其騙取受害人信任銷售房產(chǎn),，在共同犯罪中起次要作用,，分別判處有期徒刑五年、十年,。

賴日華辯稱這一切不是預(yù)謀好的詐騙,，而是一種投資行為。但法院認(rèn)為,，賴日華通過(guò)代持手段炒房,，規(guī)避限購(gòu)政策，明知自有資金不夠,，頻繁采用騙新還舊的方法,，置業(yè)主財(cái)產(chǎn)權(quán)益于不顧，非法占有的主觀故意明顯,。此外,，他還隱瞞真相、虛構(gòu)事實(shí),，夸大自己的履約能力,。

這場(chǎng)騙局能夠順利進(jìn)行，得益于中介,、代持人,、銀行工作人員等多方配合。根據(jù)三名涉案中介人員的證詞,，賴日華起初宣稱自己是做短視頻直播帶貨的,，一個(gè)月幾億的流水，“資金雄厚”“背后有人出資”,。中介幫他聯(lián)系業(yè)主,，談好價(jià)格后，賴日華找代持人冒充買家,，出面與業(yè)主簽訂協(xié)議,，約定先支付30%的首付款，將房產(chǎn)過(guò)戶到代持人名下,，隨后將房產(chǎn)抵押給銀行,，尾款以住房貸款的形式發(fā)放到賣家賬戶。

房產(chǎn)過(guò)戶后,，賴日華等人沒(méi)有如約到指定銀行抵押,，房子有的被抵押給其他銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款,，有的先被抵押給民間的“金主”獲取借款，之后再抵押給其他銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款,。取得的借款和貸款,，被用作下一套房的首付款，或者償還更早的房產(chǎn)尾款,。通過(guò)“拆東墻補(bǔ)西墻”的操作,，賴日華維持著資金鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)。

多名被害人稱,，如果沒(méi)有中介和銀行工作人員的配合,，他們或許不會(huì)如此信任所謂的買家。被告人沈文欽,、劉璟分別是民生銀行廈門分行集美支行,、光大銀行廈門分行集美支行辦理個(gè)人貸款的客戶經(jīng)理。二人所在的銀行也是該案買賣雙方協(xié)議約定辦理貸款的銀行,。沈文欽幫助賴日華詐騙33套房產(chǎn),、5個(gè)車位，造成被害人損失3159萬(wàn)余元,；劉璟配合賴日華詐騙20套房產(chǎn),、3個(gè)車位，造成被害人損失10750萬(wàn)余元,。劉璟還多次收取賴日華的“好處費(fèi)”,，共3.9萬(wàn)。

目前,，檢方暫時(shí)未對(duì)涉案的中介,、代持人以及許某隊(duì)等民間放貸人提起公訴。經(jīng)過(guò)兩年多的維權(quán),，陳文迪終于拿到了判決結(jié)果,，但仍有些不放心，期待判決能夠盡快執(zhí)行,，早點(diǎn)拿回房子,。收到判決結(jié)果后，三名被告人均向福建省人民法院提出上訴,。