個(gè)人養(yǎng)老金制度已從36個(gè)先行試點(diǎn)城市擴(kuò)展至全國(guó),。銀行,、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)積極準(zhǔn)備,，尤其是銀行端,，新一輪開戶戰(zhàn)已經(jīng)展開,。在個(gè)人養(yǎng)老金制度全面鋪開前,，各大銀行已在非試點(diǎn)地區(qū)提前布局,，啟動(dòng)了個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶預(yù)約開戶的工作。預(yù)約成功后，一旦政策全面放開，這些賬戶就會(huì)正式生效,。

一位國(guó)有銀行個(gè)人金融部門人士透露,，每位員工需要完成20至30戶的開戶任務(wù)，從現(xiàn)在到明年一季度末,。另一家股份行人士表示,，該行的考核主要涉及開戶數(shù)和繳存額兩個(gè)方面。多家銀行為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的開設(shè)和繳存推出了各種優(yōu)惠措施,，目前開戶人數(shù)已突破7000萬(wàn)戶。一些銀行將優(yōu)惠活動(dòng)提前至預(yù)約階段，使得銀行間的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。

險(xiǎn)企內(nèi)部人士表示,，公司將深化與銀行機(jī)構(gòu)的合作，優(yōu)化代銷業(yè)務(wù)流程,，簡(jiǎn)化客戶操作流程,，提升服務(wù)體驗(yàn)。多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也計(jì)劃通過(guò)豐富產(chǎn)品供給,、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程來(lái)激發(fā)客戶的參與意愿,。

各大銀行正在如火如荼地開展籌備工作。某大行西部地區(qū)二級(jí)分行個(gè)金部總經(jīng)理透露,，他們已經(jīng)下達(dá)了十幾億元的繳存額任務(wù),。盡管部分社保信息在外地的客戶可以繳存，但非試點(diǎn)地區(qū)的客戶只能預(yù)約,，導(dǎo)致繳存任務(wù)完成情況存在差距,。

12月10日，多家非試點(diǎn)地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示,，從12月15日起,，客戶可以正常開戶,。在此之前，客戶可以選擇提前預(yù)約,。一家大行西部地區(qū)二級(jí)分行個(gè)金部總經(jīng)理表示，他們的主要工作是積累客戶,，等待制度開放時(shí)迅速行動(dòng),。營(yíng)銷手段主要是費(fèi)用激勵(lì)，包括開戶和繳存獎(jiǎng)勵(lì),。

相比之下,，已試點(diǎn)地區(qū)較為沉默。上海地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)未張貼相關(guān)海報(bào),。一位股份制銀行上海地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)人員表示,，初期曾掀起一輪開戶熱，但此后進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期,。前往柜臺(tái)辦理開戶的人員主要是聽保險(xiǎn)代理人的推介,，認(rèn)為個(gè)人養(yǎng)老金能起到一定“抵稅”效果。銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理更傾向于向客戶推介存款產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品以完成年底考核,。

新試點(diǎn)地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)借個(gè)人養(yǎng)老金制度全面落地的機(jī)會(huì)進(jìn)行開戶繳存營(yíng)銷的熱情更高,，將其作為“獲客”與“提升客戶黏性”的新舉措。多家銀行為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶推出各種優(yōu)惠活動(dòng),，例如郵儲(chǔ)銀行提供預(yù)約開戶禮,，交通銀行提供抽獎(jiǎng)活動(dòng)，興業(yè)銀行推出“預(yù)約有禮”活動(dòng),，建設(shè)銀行則提供微信立減金等獎(jiǎng)勵(lì),。

2022年11月25日，人力資源和社會(huì)保障部辦公廳等3部門發(fā)布通知,，明確先行城市（地區(qū)）所在地參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者可參加個(gè)人養(yǎng)老金,，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)。2024年3月,，《政府工作報(bào)告》提出在全國(guó)實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度,，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶將成為第三支柱的“主陣地”,。

根據(jù)最新數(shù)據(jù),，個(gè)人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已突破7000萬(wàn)戶。國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)顯示,，截至12月11日,，個(gè)人養(yǎng)老金專項(xiàng)產(chǎn)品有857只。然而,，“開戶熱,、繳存冷”的問(wèn)題一直備受關(guān)注,。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，實(shí)際儲(chǔ)存資金的人數(shù)不足三分之一,，人均儲(chǔ)存資金不到3000元,，與每人每年1.2萬(wàn)元的繳存上限有較大差距。

試點(diǎn)期間數(shù)據(jù)顯示,，31歲至40歲的中高收入人群是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶,、繳費(fèi)和購(gòu)買產(chǎn)品的主力軍，吸引他們最主要的原因是“提前為退休養(yǎng)老做準(zhǔn)備”和“抵稅”,。業(yè)內(nèi)人士指出,，開戶人群中部分是因?yàn)楠?jiǎng)勵(lì)開戶，而非稅優(yōu)政策的獲利者,。由于個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品封存期長(zhǎng),，稅優(yōu)力度和額度有限等原因，部分民眾參保意愿不強(qiáng),。

面對(duì)即將到來(lái)的全面實(shí)施階段,，許多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在業(yè)務(wù)推動(dòng)等方面做好準(zhǔn)備，希望進(jìn)一步提升開戶和繳存意愿,。保險(xiǎn)公司表示將深化與銀行機(jī)構(gòu)的合作,，優(yōu)化代銷業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率,。國(guó)民養(yǎng)老提出,，積極運(yùn)用數(shù)字化、人工智能等新技術(shù)降低運(yùn)營(yíng)和銷售成本,，提高服務(wù)效率和水平,，通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)體驗(yàn)來(lái)激發(fā)客戶參加,、投資的意愿,。

首批推出的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中，具有保本屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品收益相對(duì)較好,。多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)表示將繼續(xù)提升產(chǎn)品供給能力和供給質(zhì)量,。建議保險(xiǎn)公司提供多種類型的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好,，并提供靈活繳費(fèi)與領(lǐng)取方式,。此外，還應(yīng)強(qiáng)化保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理功能,，設(shè)計(jì)具有抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。