個人養(yǎng)老金制度已從36個先行試點城市擴展至全國,。銀行,、保險等各類金融機構積極準備，尤其是銀行端,，新一輪開戶戰(zhàn)已經(jīng)展開,。在個人養(yǎng)老金制度全面鋪開前,，各大銀行已在非試點地區(qū)提前布局，啟動了個人養(yǎng)老金資金賬戶預約開戶的工作,。預約成功后,，一旦政策全面放開，這些賬戶就會正式生效,。

一位國有銀行個人金融部門人士透露,，每位員工需要完成20至30戶的開戶任務，從現(xiàn)在到明年一季度末,。另一家股份行人士表示,，該行的考核主要涉及開戶數(shù)和繳存額兩個方面。多家銀行為個人養(yǎng)老金賬戶的開設和繳存推出了各種優(yōu)惠措施,，目前開戶人數(shù)已突破7000萬戶,。一些銀行將優(yōu)惠活動提前至預約階段，使得銀行間的競爭愈發(fā)激烈,。

險企內(nèi)部人士表示,，公司將深化與銀行機構的合作，優(yōu)化代銷業(yè)務流程,，簡化客戶操作流程,，提升服務體驗。多家保險機構也計劃通過豐富產(chǎn)品供給,、優(yōu)化業(yè)務流程來激發(fā)客戶的參與意愿,。

各大銀行正在如火如荼地開展籌備工作。某大行西部地區(qū)二級分行個金部總經(jīng)理透露,，他們已經(jīng)下達了十幾億元的繳存額任務,。盡管部分社保信息在外地的客戶可以繳存，但非試點地區(qū)的客戶只能預約,，導致繳存任務完成情況存在差距,。

12月10日,，多家非試點地區(qū)的銀行網(wǎng)點工作人員表示，從12月15日起,，客戶可以正常開戶,。在此之前，客戶可以選擇提前預約,。一家大行西部地區(qū)二級分行個金部總經(jīng)理表示,，他們的主要工作是積累客戶,，等待制度開放時迅速行動,。營銷手段主要是費用激勵，包括開戶和繳存獎勵,。

相比之下,，已試點地區(qū)較為沉默。上海地區(qū)多家銀行網(wǎng)點未張貼相關海報,。一位股份制銀行上海地區(qū)網(wǎng)點柜臺人員表示,，初期曾掀起一輪開戶熱，但此后進入平穩(wěn)發(fā)展期,。前往柜臺辦理開戶的人員主要是聽保險代理人的推介,，認為個人養(yǎng)老金能起到一定“抵稅”效果。銀行網(wǎng)點理財經(jīng)理更傾向于向客戶推介存款產(chǎn)品或理財產(chǎn)品以完成年底考核,。

新試點地區(qū)銀行機構借個人養(yǎng)老金制度全面落地的機會進行開戶繳存營銷的熱情更高,，將其作為“獲客”與“提升客戶黏性”的新舉措。多家銀行為個人養(yǎng)老金賬戶推出各種優(yōu)惠活動,，例如郵儲銀行提供預約開戶禮,，交通銀行提供抽獎活動，興業(yè)銀行推出“預約有禮”活動,，建設銀行則提供微信立減金等獎勵,。

2022年11月25日，人力資源和社會保障部辦公廳等3部門發(fā)布通知,，明確先行城市（地區(qū)）所在地參加職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者可參加個人養(yǎng)老金,，標志著個人養(yǎng)老金制度正式啟動。2024年3月,，《政府工作報告》提出在全國實施個人養(yǎng)老金制度,，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。個人養(yǎng)老金賬戶將成為第三支柱的“主陣地”,。

根據(jù)最新數(shù)據(jù),，個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已突破7000萬戶。國家社會保險公共服務平臺顯示,，截至12月11日,，個人養(yǎng)老金專項產(chǎn)品有857只,。然而，“開戶熱,、繳存冷”的問題一直備受關注,。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，實際儲存資金的人數(shù)不足三分之一,，人均儲存資金不到3000元,，與每人每年1.2萬元的繳存上限有較大差距。

試點期間數(shù)據(jù)顯示,，31歲至40歲的中高收入人群是個人養(yǎng)老金賬戶開戶,、繳費和購買產(chǎn)品的主力軍，吸引他們最主要的原因是“提前為退休養(yǎng)老做準備”和“抵稅”,。業(yè)內(nèi)人士指出,，開戶人群中部分是因為獎勵開戶，而非稅優(yōu)政策的獲利者,。由于個人養(yǎng)老金產(chǎn)品封存期長,，稅優(yōu)力度和額度有限等原因，部分民眾參保意愿不強,。

面對即將到來的全面實施階段,，許多金融機構已經(jīng)在業(yè)務推動等方面做好準備，希望進一步提升開戶和繳存意愿,。保險公司表示將深化與銀行機構的合作,，優(yōu)化代銷業(yè)務流程，提高服務效率,。國民養(yǎng)老提出,，積極運用數(shù)字化、人工智能等新技術降低運營和銷售成本,，提高服務效率和水平,，通過優(yōu)化業(yè)務流程、提升服務體驗來激發(fā)客戶參加,、投資的意愿,。

首批推出的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品中，具有保本屬性的保險產(chǎn)品收益相對較好,。多家保險機構表示將繼續(xù)提升產(chǎn)品供給能力和供給質(zhì)量,。建議保險公司提供多種類型的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，滿足不同客戶的風險偏好,，并提供靈活繳費與領取方式,。此外，還應強化保險保障和財富管理功能，設計具有抵御通貨膨脹和利率波動風險的保險產(chǎn)品,。