個人養(yǎng)老金能解決養(yǎng)老問題嗎有用但不關(guān)鍵

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2024-12-13 08:12:47 網(wǎng)易

個人養(yǎng)老金能解決養(yǎng)老問題嗎,！12月12日，人社部,、財政部、國家稅務(wù)總局,、金融監(jiān)管總局,、證監(jiān)會五部門發(fā)布了《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》，自12月15日起,，個人養(yǎng)老金制度從36個先行試點城市（地區(qū)）推廣至全國,。很多人詢問個人養(yǎng)老金是否有用。

我的回答是：有用,，但不關(guān)鍵,。指望個人養(yǎng)老金解決養(yǎng)老問題并不現(xiàn)實。

個人養(yǎng)老金試點兩年來效果并不顯著,，最直接的問題就是資金不足,。截至2024年6月18日，個人養(yǎng)老金專項產(chǎn)品達(dá)到763款,，包括193款基金產(chǎn)品,、465款儲蓄產(chǎn)品、82款保險產(chǎn)品和23款理財產(chǎn)品,。盡管政策支持和個人養(yǎng)老金的潛在優(yōu)勢明顯,，但在實際操作中，這些產(chǎn)品卻賣不動,。

以鵬華長樂穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年FOF基金為例,，該基金于2019年4月22日成立并運作，到2024年5月13日因連續(xù)60個工作日基金資產(chǎn)凈值低于5000萬元而被清退,。這反映出個人養(yǎng)老金基金在市場上的銷售困難,。此外，許多養(yǎng)老金基金隨著市場波動出現(xiàn)虧損,，根據(jù)2023年的數(shù)據(jù),，七百余款個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品中有近三成產(chǎn)品虧損,，其中一些虧損超過10%。

對于投資者來說,，這種虧損使得他們更傾向于選擇銀行存款等更為穩(wěn)定的投資方式,。養(yǎng)老基金虧損導(dǎo)致投資人投資意愿降低，進(jìn)而形成惡性循環(huán),。

個人養(yǎng)老金每月繳納標(biāo)準(zhǔn)為1000元,，這個金額對不同群體來說意義不同。例如,，山東成武縣2023年發(fā)放的養(yǎng)老金數(shù)據(jù)顯示,，機關(guān)人員平均每月7452元、企業(yè)人員平均2326元,、城鄉(xiāng)居民平均175元,。對于城鄉(xiāng)居民來說，每月1000元的繳納標(biāo)準(zhǔn)顯然過高,；而對于機關(guān)人員來說,，這筆錢對他們退休金的影響微乎其微。因此,，個人養(yǎng)老金的主要繳納人群集中在企業(yè)人員,，特別是高薪的互聯(lián)網(wǎng)大廠員工。然而,，這些員工也開始猶豫,，因為個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的收益率不如其他投資選項。

雖然個人養(yǎng)老金對一部分人有幫助,，但養(yǎng)老問題的核心在于不同群體間的養(yǎng)老金差距過大,。高退休金的老人不需要額外的個人養(yǎng)老金，低收入者則無力承擔(dān),。這才是當(dāng)前養(yǎng)老體系面臨的最大挑戰(zhàn),。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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