個(gè)人養(yǎng)老金制度將全國(guó)實(shí)施

從中央金融工作會(huì)議提出將養(yǎng)老金融作為金融五篇大文章之一,，到2024年初國(guó)家出臺(tái)首個(gè)支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的專(zhuān)門(mén)文件,，再到近期全國(guó)人大常委會(huì)會(huì)議表決通過(guò)的《關(guān)于實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡的決定》，科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老逐漸引發(fā)社會(huì)各界的高度關(guān)注,。面對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái),，我國(guó)的養(yǎng)老保障體系現(xiàn)狀如何,，個(gè)人養(yǎng)老金制度進(jìn)展如何,，對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō),，參加個(gè)人養(yǎng)老金該如何選擇，帶著這些問(wèn)題,，我們采訪了廣發(fā)基金資產(chǎn)配置部基金經(jīng)理倪鑫晨,。

2023年我國(guó)65歲及以上人口的比重已達(dá)15.4%，人口老齡化與養(yǎng)老保障已成為當(dāng)下熱門(mén)的話題,。目前我國(guó)的養(yǎng)老保障體系由三大支柱組成，分別為基本養(yǎng)老保險(xiǎn),、企業(yè)/職業(yè)年金及個(gè)人養(yǎng)老金。第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)又分為城市職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn),，分別為強(qiáng)制參保和自愿參保模式,。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍廣,，2023年末覆蓋人數(shù)達(dá)到10.66億人，規(guī)模增長(zhǎng)穩(wěn)定,。

第二支柱企業(yè)/職業(yè)年金,，分為機(jī)關(guān)事業(yè)單位強(qiáng)制繳納的職業(yè)年金和自愿參與的企業(yè)年金,，實(shí)施完全積累制，以委托受托+投資管理人投資的形式運(yùn)作,。企業(yè)/職業(yè)年金規(guī)模和覆蓋面處于穩(wěn)健增長(zhǎng)的狀態(tài),，以企業(yè)年金為例,，2023年末參保企業(yè)14.17萬(wàn)家，參保人數(shù)3144萬(wàn)人,，主要集中于國(guó)有企業(yè)和少量大型民營(yíng)企業(yè),。

第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金尚處于起步階段。2022年4月21日,，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》,，明確了第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)制度框架；2022年11月4日,，人力資源和社會(huì)保障部等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》,，個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，標(biāo)志著中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系進(jìn)一步得到完善,。

個(gè)人養(yǎng)老金制度正式落地已有兩年,，這一制度被認(rèn)為是我國(guó)多層次養(yǎng)老保障體系第三支柱的重要頂層設(shè)計(jì),。目前我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展的現(xiàn)狀如何,？個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施對(duì)于整個(gè)金融行業(yè)有何長(zhǎng)期影響,？