個人養(yǎng)老金全國鋪開有何深意三支柱體系正式運行

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2024-12-17 19:24:14 網(wǎng)易

個人養(yǎng)老金全國鋪開有何深意。12月12日,，人社部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》,，決定從12月15日起在全國范圍內(nèi)正式推行這一制度,。這標志著我國三支柱養(yǎng)老金體系的制度框架搭建完成,，并正式開始運行,。

早在1991年,，我國就提出了“基本養(yǎng)老保險與企業(yè)補充養(yǎng)老保險和職工個人儲蓄型養(yǎng)老保險相結(jié)合”的三支柱養(yǎng)老保險體系理念,。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展,，這一理念逐步落地,，形成了城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險作為第一支柱、企業(yè)年金和職業(yè)年金作為第二支柱,、個人養(yǎng)老金作為第三支柱,、全國社保基金理事會作為應對人口老齡化的長期戰(zhàn)略儲備的由六個板塊構成的“3+1”養(yǎng)老保險體系架構,。

個人養(yǎng)老金制度采取了自下而上,、多點試錯、優(yōu)化設計,、全面實施的方式,，于2022年11月在36個城市先行先試，取得了令人滿意的成就,。在總結(jié)經(jīng)驗的基礎上,，經(jīng)過進一步制度優(yōu)化，現(xiàn)在終于全面實施,。36個城市的覆蓋率高達22.6%,，遠超其他國家普遍的10%-20%的水平,。

然而，在36城先行過程中也面臨一些挑戰(zhàn),，如開戶后實際繳存人數(shù)較少,、繳存金額較低、實際投資行為較少以及選擇權益類產(chǎn)品的更少,。這些問題導致第三支柱養(yǎng)老金在幾十年后對退休后的賬戶持有人替代率較低,。主要原因在于資本市場波動較大，投資收益率未達預期,，甚至出現(xiàn)負激勵,，許多權益類產(chǎn)品跌破凈值，賬戶資產(chǎn)浮虧,，影響了參與者的積極性,。

為解決這些難題，行政主管部門多次召開座談會,，聽取各方意見,，最終達成共識，將重要建議納入《關于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》,。此次全面實施主要在三個方面進行了完善：增加產(chǎn)品供給種類以提高收益性,、完善銷售環(huán)節(jié)服務項目以增強便捷性、降低領取環(huán)節(jié)資格條件門檻以增加激勵性,。其中,，增加產(chǎn)品種類供給備受關注。

在36城試點時,，符合規(guī)定的可投個人養(yǎng)老金產(chǎn)品主要包括儲蓄存款,、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險和公募基金,。此次將產(chǎn)品范圍擴大到國債,，還將特定養(yǎng)老儲蓄和指數(shù)基金納入產(chǎn)品目錄。國債因其穩(wěn)定性和收益性較好而受到追捧,，特定養(yǎng)老儲蓄在過去兩年的試點中也表現(xiàn)出色,，指數(shù)基金則采用被動投資策略，能夠滿足一般風險偏好的參與者需求,。

在個人養(yǎng)老金制度全面實施之際,，制度設計者通過優(yōu)化產(chǎn)品供給結(jié)構和擴大產(chǎn)品供給范圍，預計覆蓋人數(shù)很快將突破1億人大關,，同時在一定程度上消除制度的怠惰性,。未來，隨著經(jīng)濟社會發(fā)展和資本市場的不斷完善，個人養(yǎng)老金制度將持續(xù)改革,，回應社會關切,，滿足多層次需求，成為我國養(yǎng)老保險體系中的有力補充,，為應對人口老齡化,、實現(xiàn)共同富裕和推進中國式現(xiàn)代化建設作出貢獻。

(責任編輯：張蕾)

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