2025年剛開年,，大額存單迎來發(fā)行熱潮,。不少銀行紛紛發(fā)布公告為最新一期大額存單造勢,，如“2025年大額存單即將發(fā)行,！”“數(shù)量有限,，先到先得,！”,。存款利率持續(xù)下行,，相對(duì)高息的大額存單備受關(guān)注,。

1月2日,，齊魯銀行正式發(fā)售2025年第1期三年期大額存單，年化利率可達(dá)2.2%,。此前一天,，該行已經(jīng)發(fā)售了首期一年期,、兩年期大額存單，利率分別為1.65%和1.75%,。越來越多的中小銀行密集發(fā)行2025年首期大額存單產(chǎn)品,，已有數(shù)十家銀行發(fā)布相關(guān)公告。多數(shù)銀行所發(fā)行的3年期大額存單利率均在2%以上,，最高可達(dá)2.95%,；部分銀行僅發(fā)行了一年期左右較短期限的大額存單，利率均在2%以下,。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，近期中小銀行發(fā)行大額存單意愿較強(qiáng)，主要是為了“開門紅”展業(yè)做資金儲(chǔ)備,，同時(shí)緩解歲末年初流動(dòng)性壓力,。當(dāng)前低利率水平下發(fā)行大額存單有利于鎖定低成本資金。銀行需結(jié)合自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)等因素,，發(fā)行相匹配利率及期限結(jié)構(gòu)的大額存單,。儲(chǔ)戶投資存款也需持理性、謹(jǐn)慎的態(tài)度,，結(jié)合自身實(shí)際情況作出合理選擇,。

繼昨日發(fā)售2025年第1期一年期、兩年期大額存單后,，今日上午,，齊魯銀行又正式發(fā)售了該行今年首期三年期大額存單。具體來看,，齊魯銀行一年期,、兩年期大額存單發(fā)行額度共20億元，年化利率分別為1.65%和1.75%,。相比之下,，其三年期大額存單對(duì)于濟(jì)南市內(nèi)外的發(fā)行額度和利率有所不同。其中,，濟(jì)南市內(nèi)發(fā)行額度25億元,，年化利率為2.1%；濟(jì)南市外發(fā)行額度10億元,，年化利率為2.2%,。

新年開年之際，包括齊魯銀行在內(nèi)的不少中小銀行正在密集發(fā)行2025年首期大額存單產(chǎn)品,。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，目前發(fā)布2025年大額存單發(fā)行公告的銀行已有30家左右。從起存門檻來看,，新一批個(gè)人大額存單起存金額普遍仍為20萬元,，但也有部分銀行將起存門檻提升至25萬元,。從產(chǎn)品利率來看，多數(shù)銀行所發(fā)行的大額存單三年期利率均超過2%,，甚至最高可達(dá)2.95%,；部分銀行僅發(fā)行了一年期或以下等較短期限的大額存單，利率均在2%以下,。

例如,，威寧富民村鎮(zhèn)銀行發(fā)行的一年,、兩年及三年期個(gè)人客戶大額存單,，利率均超過2%。其中,，一年期,、兩年期發(fā)行額度均為4000萬元，利率分別為2.1%和2.4%,；三年期發(fā)行額度為8000萬元,，利率可達(dá)2.95%。云南鳳慶農(nóng)商銀行發(fā)行的新年首期大額存單覆蓋了從三個(gè)月到五年期各個(gè)期限,，其中兩年,、三年及五年期利率均超2%，分別為2.15%,、2.4%和2.2%,。安徽淮北農(nóng)商銀行發(fā)行了從三個(gè)月到三年期的大額存單，其中三年期起存金額為25萬元,，年化利率為2.17%,。陜西秦都農(nóng)商銀行、安徽休寧農(nóng)商銀行等部分銀行僅發(fā)行了三個(gè)月到一年期大額存單,，山西垣曲農(nóng)商銀行,、河北保定農(nóng)商銀行等則僅發(fā)行了一年期大額存單，利率均在2%以下,。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示,，中小銀行在資金來源層面對(duì)于存款的依賴程度相對(duì)較高，傳統(tǒng)春節(jié)前后金融市場流動(dòng)性存在波動(dòng),，在此時(shí)點(diǎn)發(fā)行存單能夠吸引更多穩(wěn)定的資金來源,，緩解流動(dòng)性壓力。同時(shí),，銀行往往會(huì)在年初進(jìn)行大量信貸投放,，需要有相應(yīng)的資金來源和儲(chǔ)備。當(dāng)前市場利率環(huán)境處于低點(diǎn),，通過發(fā)行大額存單鎖定較低成本的資金,，有利于銀行降低資金成本,，為后續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮指出,，近日中小銀行接連推出新一期大額存單等產(chǎn)品,，主要是在2025年開年時(shí)點(diǎn)，部分銀行期望通過大額存單吸引更多客戶,，提升攬儲(chǔ)規(guī)模,，更好地完成“開門紅”布局。值得注意的是,，近段時(shí)間以來,，在存款利率普遍下調(diào)背景下，部分仍維持較高存款利率的中小銀行吸引了異地儲(chǔ)戶的目光,，跨城存款現(xiàn)象引發(fā)市場關(guān)注,。

曾剛認(rèn)為，銀行需結(jié)合自身流動(dòng)性管理需要,、資金成本壓降需要以及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)等進(jìn)行大額存單的發(fā)行,。每個(gè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不同，業(yè)務(wù)發(fā)展思路不同,，與其相匹配的存單期限結(jié)構(gòu)以及具體的利率也會(huì)有所差異,。但從儲(chǔ)戶角度而言，居民投資存款需持理性的態(tài)度,，結(jié)合自身實(shí)際情況作出合理選擇,。尤其在異地存款時(shí)，應(yīng)充分考慮相關(guān)銀行的經(jīng)營狀況,、風(fēng)控能力等因素,，高度關(guān)注背后潛在的風(fēng)險(xiǎn)。光大銀行金融市場部研究員周茂華建議,，儲(chǔ)戶需適度調(diào)降存款等理財(cái)產(chǎn)品收益預(yù)期,，避免過度冒險(xiǎn)導(dǎo)致潛在損失。