2025年剛開年，大額存單迎來發(fā)行熱潮。不少銀行紛紛發(fā)布公告為最新一期大額存單造勢,，如“2025年大額存單即將發(fā)行,！”“數(shù)量有限，先到先得,！”,。存款利率持續(xù)下行，相對高息的大額存單備受關(guān)注,。

1月2日,，齊魯銀行正式發(fā)售2025年第1期三年期大額存單，年化利率可達2.2%,。此前一天,，該行已經(jīng)發(fā)售了首期一年期、兩年期大額存單,，利率分別為1.65%和1.75%,。越來越多的中小銀行密集發(fā)行2025年首期大額存單產(chǎn)品，已有數(shù)十家銀行發(fā)布相關(guān)公告,。多數(shù)銀行所發(fā)行的3年期大額存單利率均在2%以上,，最高可達2.95%,；部分銀行僅發(fā)行了一年期左右較短期限的大額存單，利率均在2%以下,。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，近期中小銀行發(fā)行大額存單意愿較強，主要是為了“開門紅”展業(yè)做資金儲備,，同時緩解歲末年初流動性壓力,。當(dāng)前低利率水平下發(fā)行大額存單有利于鎖定低成本資金。銀行需結(jié)合自身資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)特點等因素,，發(fā)行相匹配利率及期限結(jié)構(gòu)的大額存單,。儲戶投資存款也需持理性、謹(jǐn)慎的態(tài)度,，結(jié)合自身實際情況作出合理選擇,。

繼昨日發(fā)售2025年第1期一年期、兩年期大額存單后,，今日上午,，齊魯銀行又正式發(fā)售了該行今年首期三年期大額存單。具體來看,，齊魯銀行一年期,、兩年期大額存單發(fā)行額度共20億元，年化利率分別為1.65%和1.75%,。相比之下,，其三年期大額存單對于濟南市內(nèi)外的發(fā)行額度和利率有所不同。其中,，濟南市內(nèi)發(fā)行額度25億元,，年化利率為2.1%；濟南市外發(fā)行額度10億元,，年化利率為2.2%,。

新年開年之際，包括齊魯銀行在內(nèi)的不少中小銀行正在密集發(fā)行2025年首期大額存單產(chǎn)品,。據(jù)不完全統(tǒng)計,，目前發(fā)布2025年大額存單發(fā)行公告的銀行已有30家左右。從起存門檻來看,，新一批個人大額存單起存金額普遍仍為20萬元,，但也有部分銀行將起存門檻提升至25萬元。從產(chǎn)品利率來看,，多數(shù)銀行所發(fā)行的大額存單三年期利率均超過2%,，甚至最高可達2.95%；部分銀行僅發(fā)行了一年期或以下等較短期限的大額存單，利率均在2%以下,。

例如,，威寧富民村鎮(zhèn)銀行發(fā)行的一年、兩年及三年期個人客戶大額存單,，利率均超過2%,。其中，一年期,、兩年期發(fā)行額度均為4000萬元,，利率分別為2.1%和2.4%；三年期發(fā)行額度為8000萬元,，利率可達2.95%,。云南鳳慶農(nóng)商銀行發(fā)行的新年首期大額存單覆蓋了從三個月到五年期各個期限，其中兩年,、三年及五年期利率均超2%,，分別為2.15%、2.4%和2.2%,。安徽淮北農(nóng)商銀行發(fā)行了從三個月到三年期的大額存單,，其中三年期起存金額為25萬元，年化利率為2.17%,。陜西秦都農(nóng)商銀行、安徽休寧農(nóng)商銀行等部分銀行僅發(fā)行了三個月到一年期大額存單,，山西垣曲農(nóng)商銀行,、河北保定農(nóng)商銀行等則僅發(fā)行了一年期大額存單，利率均在2%以下,。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示,，中小銀行在資金來源層面對于存款的依賴程度相對較高，傳統(tǒng)春節(jié)前后金融市場流動性存在波動,，在此時點發(fā)行存單能夠吸引更多穩(wěn)定的資金來源,，緩解流動性壓力。同時,，銀行往往會在年初進行大量信貸投放,，需要有相應(yīng)的資金來源和儲備。當(dāng)前市場利率環(huán)境處于低點,，通過發(fā)行大額存單鎖定較低成本的資金,，有利于銀行降低資金成本，為后續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ),。

素喜智研高級研究員蘇筱芮指出,，近日中小銀行接連推出新一期大額存單等產(chǎn)品，主要是在2025年開年時點，部分銀行期望通過大額存單吸引更多客戶,，提升攬儲規(guī)模,，更好地完成“開門紅”布局。值得注意的是,，近段時間以來,，在存款利率普遍下調(diào)背景下，部分仍維持較高存款利率的中小銀行吸引了異地儲戶的目光,，跨城存款現(xiàn)象引發(fā)市場關(guān)注,。

曾剛認(rèn)為，銀行需結(jié)合自身流動性管理需要,、資金成本壓降需要以及資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)特點等進行大額存單的發(fā)行,。每個銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不同，業(yè)務(wù)發(fā)展思路不同,，與其相匹配的存單期限結(jié)構(gòu)以及具體的利率也會有所差異,。但從儲戶角度而言，居民投資存款需持理性的態(tài)度,，結(jié)合自身實際情況作出合理選擇,。尤其在異地存款時，應(yīng)充分考慮相關(guān)銀行的經(jīng)營狀況,、風(fēng)控能力等因素,，高度關(guān)注背后潛在的風(fēng)險。光大銀行金融市場部研究員周茂華建議,，儲戶需適度調(diào)降存款等理財產(chǎn)品收益預(yù)期,，避免過度冒險導(dǎo)致潛在損失。