2025年剛開年，大額存單迎來發(fā)行熱潮。不少銀行紛紛發(fā)布公告為最新一期大額存單造勢，如“2025年大額存單即將發(fā)行,！”“數量有限,，先到先得,！”,。存款利率持續(xù)下行,，相對高息的大額存單備受關注,。

1月2日,，齊魯銀行正式發(fā)售2025年第1期三年期大額存單，年化利率可達2.2%,。此前一天,，該行已經發(fā)售了首期一年期、兩年期大額存單,，利率分別為1.65%和1.75%,。越來越多的中小銀行密集發(fā)行2025年首期大額存單產品,，已有數十家銀行發(fā)布相關公告。多數銀行所發(fā)行的3年期大額存單利率均在2%以上,，最高可達2.95%,；部分銀行僅發(fā)行了一年期左右較短期限的大額存單，利率均在2%以下,。

業(yè)內人士認為,，近期中小銀行發(fā)行大額存單意愿較強，主要是為了“開門紅”展業(yè)做資金儲備,，同時緩解歲末年初流動性壓力,。當前低利率水平下發(fā)行大額存單有利于鎖定低成本資金。銀行需結合自身資產負債結構特點等因素,，發(fā)行相匹配利率及期限結構的大額存單,。儲戶投資存款也需持理性、謹慎的態(tài)度,，結合自身實際情況作出合理選擇,。

繼昨日發(fā)售2025年第1期一年期、兩年期大額存單后,，今日上午，齊魯銀行又正式發(fā)售了該行今年首期三年期大額存單,。具體來看,，齊魯銀行一年期、兩年期大額存單發(fā)行額度共20億元,，年化利率分別為1.65%和1.75%,。相比之下，其三年期大額存單對于濟南市內外的發(fā)行額度和利率有所不同,。其中,，濟南市內發(fā)行額度25億元，年化利率為2.1%,；濟南市外發(fā)行額度10億元,，年化利率為2.2%。

新年開年之際,，包括齊魯銀行在內的不少中小銀行正在密集發(fā)行2025年首期大額存單產品,。據不完全統(tǒng)計，目前發(fā)布2025年大額存單發(fā)行公告的銀行已有30家左右,。從起存門檻來看,，新一批個人大額存單起存金額普遍仍為20萬元，但也有部分銀行將起存門檻提升至25萬元,。從產品利率來看,，多數銀行所發(fā)行的大額存單三年期利率均超過2%,，甚至最高可達2.95%；部分銀行僅發(fā)行了一年期或以下等較短期限的大額存單,，利率均在2%以下,。

例如，威寧富民村鎮(zhèn)銀行發(fā)行的一年,、兩年及三年期個人客戶大額存單,，利率均超過2%。其中,，一年期,、兩年期發(fā)行額度均為4000萬元，利率分別為2.1%和2.4%,；三年期發(fā)行額度為8000萬元,，利率可達2.95%。云南鳳慶農商銀行發(fā)行的新年首期大額存單覆蓋了從三個月到五年期各個期限,，其中兩年,、三年及五年期利率均超2%，分別為2.15%,、2.4%和2.2%,。安徽淮北農商銀行發(fā)行了從三個月到三年期的大額存單，其中三年期起存金額為25萬元,，年化利率為2.17%,。陜西秦都農商銀行、安徽休寧農商銀行等部分銀行僅發(fā)行了三個月到一年期大額存單,，山西垣曲農商銀行,、河北保定農商銀行等則僅發(fā)行了一年期大額存單，利率均在2%以下,。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示,，中小銀行在資金來源層面對于存款的依賴程度相對較高，傳統(tǒng)春節(jié)前后金融市場流動性存在波動,，在此時點發(fā)行存單能夠吸引更多穩(wěn)定的資金來源,，緩解流動性壓力。同時,，銀行往往會在年初進行大量信貸投放,，需要有相應的資金來源和儲備。當前市場利率環(huán)境處于低點,，通過發(fā)行大額存單鎖定較低成本的資金,，有利于銀行降低資金成本，為后續(xù)業(yè)務發(fā)展奠定基礎,。

素喜智研高級研究員蘇筱芮指出,，近日中小銀行接連推出新一期大額存單等產品,，主要是在2025年開年時點，部分銀行期望通過大額存單吸引更多客戶,，提升攬儲規(guī)模,，更好地完成“開門紅”布局。值得注意的是,，近段時間以來,，在存款利率普遍下調背景下，部分仍維持較高存款利率的中小銀行吸引了異地儲戶的目光,，跨城存款現(xiàn)象引發(fā)市場關注,。

曾剛認為，銀行需結合自身流動性管理需要,、資金成本壓降需要以及資產負債結構特點等進行大額存單的發(fā)行,。每個銀行的資產負債結構不同，業(yè)務發(fā)展思路不同,，與其相匹配的存單期限結構以及具體的利率也會有所差異,。但從儲戶角度而言，居民投資存款需持理性的態(tài)度,，結合自身實際情況作出合理選擇,。尤其在異地存款時，應充分考慮相關銀行的經營狀況,、風控能力等因素,，高度關注背后潛在的風險。光大銀行金融市場部研究員周茂華建議,，儲戶需適度調降存款等理財產品收益預期，避免過度冒險導致潛在損失,。