我國(guó)新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域迎來(lái)首個(gè)指導(dǎo)意見(jiàn)。1月24日，金融監(jiān)管總局,、工業(yè)和信息化部,、交通運(yùn)輸部,、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

該指導(dǎo)意見(jiàn)提出了一系列政策舉措,，旨在合理降低新能源汽車維修使用成本,，創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險(xiǎn)供給，更好地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,，促進(jìn)新能源車險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展,。

目前，新能源車險(xiǎn)存在保費(fèi)高,、投保難,、承保虧損等問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示,，2023年新能源汽車的平均保費(fèi)比燃油車高出63%,，即使扣除車齡等因素，新能源新車的保費(fèi)仍比燃油車新車高出約10%,。然而,，整個(gè)行業(yè)在2024年新能源車險(xiǎn)承保方面虧損了57億元，呈現(xiàn)連續(xù)虧損的趨勢(shì),。

新能源車險(xiǎn)保費(fèi)高的根本原因之一是維修成本高,。消費(fèi)者可選的維修渠道較少，且在維修技術(shù)和配件供應(yīng)方面存在壁壘,；此外,，新能源汽車的零配件和工時(shí)價(jià)格較高，加上一體化壓鑄技術(shù)等高度集成化制造方式以及大量智能化設(shè)備的應(yīng)用,，使得維修難度和費(fèi)用增加,。

為解決這一問(wèn)題，指導(dǎo)意見(jiàn)要求推動(dòng)降低維修成本,，豐富新能源汽車維修零部件的供給渠道和類型,，鼓勵(lì)新能源汽車企業(yè)和動(dòng)力電池企業(yè)通過(guò)技術(shù)開(kāi)放提升動(dòng)力電池的維修經(jīng)濟(jì)性，并支持其自營(yíng)或授權(quán)網(wǎng)絡(luò)向社會(huì)銷售“三電系統(tǒng)”配件,。同時(shí),，探索建立保險(xiǎn)車型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度，綜合考慮低速碰撞試驗(yàn)結(jié)果,、易損零部件價(jià)格,、常見(jiàn)維修項(xiàng)目工時(shí)等因素，及時(shí)優(yōu)化保險(xiǎn)車型分級(jí)等級(jí),，使其與商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)掛鉤,。

出險(xiǎn)率高、風(fēng)險(xiǎn)高也是新能源車險(xiǎn)保費(fèi)高的直接原因,。新能源車年輕駕駛員和營(yíng)運(yùn)車占比較高,，加上起步快,、聲音小等特點(diǎn)，以及智能駕駛功能,、智能座艙等新技術(shù)應(yīng)用需要車主更長(zhǎng)的適應(yīng)周期,，這些因素都增加了事故發(fā)生率。為解決高賠付風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的投保難題,，指導(dǎo)意見(jiàn)提出建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,。因高賠付風(fēng)險(xiǎn)等因素在原有投保途徑遇到投保難的新能源車主可以自愿申請(qǐng)投保并自主選擇保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司不得拒保,。相關(guān)機(jī)制已建立,，“車險(xiǎn)好投保”平臺(tái)將于1月25日上線運(yùn)行,，首批有10家大中型財(cái)險(xiǎn)公司接入,，第二批約20家財(cái)險(xiǎn)公司將在今年2月接入。

指導(dǎo)意見(jiàn)還提出豐富商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品,，研究推出“基本+變動(dòng)”新能源車險(xiǎn)組合產(chǎn)品,，支持新能源網(wǎng)約車根據(jù)實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況靈活投保，并探索“車電分離”模式汽車商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品,，為相關(guān)新能源汽車提供科學(xué)合理的保險(xiǎn)保障,。此外，指導(dǎo)意見(jiàn)鼓勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)通過(guò)車聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別,、早預(yù)防,、早管理，加強(qiáng)駕駛安全風(fēng)險(xiǎn)教育,。

數(shù)據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算和車險(xiǎn)定價(jià)的重要依據(jù),。由于新能源車數(shù)據(jù)積累時(shí)間短且相對(duì)缺乏，隨著車型快速迭代,、造車技術(shù)和維修體系不斷變化，歷史數(shù)據(jù)的有效性也十分有限,。為此,，指導(dǎo)意見(jiàn)提出推進(jìn)數(shù)據(jù)跨行業(yè)共享，由金融監(jiān)管總局等四部門(mén)建立常態(tài)化聯(lián)系工作機(jī)制,，指導(dǎo)多家單位依法依規(guī)開(kāi)展新能源汽車相關(guān)數(shù)據(jù)共享,。在優(yōu)化車險(xiǎn)定價(jià)方面，指導(dǎo)意見(jiàn)提出“優(yōu)化商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率”和“穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍”,。當(dāng)前,，我國(guó)燃油車車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍為0.5至1.5，新能源車險(xiǎn)為0.65至1.35,，即燃油車險(xiǎn)價(jià)格可在行業(yè)基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)50%,，新能源車險(xiǎn)價(jià)格浮動(dòng)35%,。對(duì)新能源商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍進(jìn)行合理優(yōu)化，能有效發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用,，促進(jìn)新能源車險(xiǎn)價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)更為匹配,，提升車險(xiǎn)保費(fèi)的公平性。