“3”以下消費貸利率緣何踩剎車貸款流向難控引發(fā)擔憂

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2025-04-01 23:36:58 財聯社

4月1日起，消費貸利率不能低于3%,。多家銀行內部人士確認了這一政策調整,。

對于監(jiān)管部門設定3%的紅線,，業(yè)內認為原因復雜,。一方面是為了遏制銀行間的內卷式競爭,；另一方面,，則是擔心過低的利率可能導致貸款流向難以控制,。部分受訪人士表示,，如果不加以規(guī)制,，經營貸、信用卡等領域曾經出現的問題可能會在消費貸領域重現,。

盡管如此,，在信貸需求相對平淡的情況下，消費貸仍被視為一個不錯的增量市場,，未來銀行之間的競爭升級難以避免,。

江浙滬某銀行人士楊磊（化名）表示，他們已經嚴格執(zhí)行新規(guī)定,，并未利用最后機會搶奪客戶,。“我們銀行采取的是正常做法,，愿意貸款的客戶早就提了,。”他解釋說,，3%的利率確實已經很低,，監(jiān)管此舉可能是為了避免重演經營貸置換房貸的情況。

有銀行業(yè)分析師指出,，監(jiān)管的初衷在于鼓勵消費,，特別是大額消費，而非讓低息貸款流入其他限制性領域,，如置換房貸,。但事實上，隨著消費貸利率不斷走低,，已有不少人開始用消費貸置換房貸或進行其他投資,。北京居民楊峰（化名）就是一個例子，他通過申請消費貸來置換商業(yè)貸款,，以降低自己的還款成本,。

面對這種情況，楊磊認為,，如果客戶直接轉賬,，銀行可以監(jiān)控,，但如果提現并通過多個渠道流轉，貸后監(jiān)管將變得非常困難,。此外,，許多客戶申請消費貸并不是為了消費，而是為了置換高息小貸,，銀行對此也有所默許,。

某股份行人士戈一（化名）表示，雖然該行從未推出低于2.7%的消費貸產品,，但今年計劃加大消費貸投放力度,。在他看來，消費貸市場的現狀與當年信用卡市場相似,，若不加以規(guī)范,，未來可能出現類似信用卡內卷和不良爆發(fā)的情況。

楊磊提醒消費者不要過度相信某些中小銀行宣傳的2.5%低利率,，這些優(yōu)惠往往是通過短期優(yōu)惠券實現的,，一旦優(yōu)惠期結束，整體利率會大幅回升,。多位銀行人士認為,，3%左右的利率底線應當保持，因為銀行獲取資金的成本也在2%左右,，過低的利率不可能持久,。

(責任編輯：張佳鑫 0764)

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