“貸款買金”上演危險游戲,，銀行提示風險警惕金價波動風險

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2025-04-03 07:41:17 新浪財經(jīng)

“貸款買金”上演危險游戲,，銀行提示風險警惕金價波動風險,！隨著國際金價一路走高，一些投資者通過借貸購買黃金以套現(xiàn),。具體方式是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺分期貸款或銀行信用貸款，在網(wǎng)絡平臺上購買黃金,。待金價上漲后將黃金賣出,，用差價償還賬單并獲得盈利。

社交媒體上流傳的“買金套現(xiàn)”攻略顯示,，消費者可以通過借貸購買黃金飾品,，提取時可換成金條、金豆,，再轉(zhuǎn)賣給貴金屬回收平臺,。一位投資者表示，由于銀行理財收益率有限,，股票和基金波動較大,，黃金漲幅較高且方向明確，成為投資首選,。另一位投資者稱,，在價格低位買入黃金,，待價格上漲時賣出，不僅能賺取差價,，還能還清銀行賬單并賺取額外利潤,。

Wind數(shù)據(jù)顯示，3月國際金價累計上漲逾8%,，2025年前三個月上漲超18%,。上海期貨交易所黃金期貨價格從1月2日的622.4元/克升至735.44元/克。然而,，業(yè)內(nèi)人士認為,，貸款投資黃金存在風險。盡管近三個月黃金漲幅達18%,，消費貸利率成本在3%-4%之間看似有利可圖,，但若金價市場波動，情況會逆轉(zhuǎn),。中國銀行江西省分行提醒,，黃金價格曾在2013年至2015年連續(xù)三年下跌，因此黃金投資并非穩(wěn)賺不賠,。

興業(yè)銀行信用卡中心發(fā)布公告,，禁止信用卡資金用于黃金投資。華泰期貨貴金屬與有色研究員師橙建議,，選擇信用風險較低的ETF或期貨品種進行投資,。網(wǎng)絡平臺上的“買金套現(xiàn)”方式多樣，如通過電商平臺購買黃金飾品,，再熔成金條轉(zhuǎn)賣,。某社交平臺群聊中，有金飾企業(yè)店主提到,，顧客不滿意飾品可以換成金條,，回收價格更高。

黃金回收業(yè)務量也隨之增加,。金雅福提供的數(shù)據(jù)顯示,，1月至2月，該公司智能終端和線上系統(tǒng)的黃金回收量大幅增長,。線下場景中,，使用信用卡購金的方式免息期通常較長，許多金飾店接受信用卡支付,。此外,，消費貸利率下降背景下，投資者有一定套利空間。一些銀行對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放低利率消費貸,，放貸總額可達年收入工資的兩倍,。

然而，近日消費貸利率有所回調(diào),。多家銀行宣布暫停營銷利率在3%以下的消費貸款產(chǎn)品,。對于貸款買金，監(jiān)管執(zhí)行困難,，黃金具有消費和投資雙重屬性,，使得資金流向難以監(jiān)測。師橙指出,，黃金本身具有保值價值,，設(shè)計精美的金飾也令人賞心悅目。

多家銀行提示,，貸款資金嚴禁用于購買理財,、股票、房產(chǎn)等用途,。建設(shè)銀行提醒客戶提高貴金屬業(yè)務的風險防范意識,。中國銀行江西省分行強調(diào)，控制好黃金投資倉位,，不要把所有資金集中在一項投資上,。江蘇銀行公告顯示，黃金買賣面臨交易費用,，頻繁操作會增加成本。黃金回收業(yè)務也存在風險,，如回收價與市場價差異大,、稱重不規(guī)范等問題。師橙建議,，選擇信用風險較低的投資標的進行嘗試,。為抑制非理性黃金投資，多家銀行上調(diào)積存金產(chǎn)品起存點,。

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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