出?！胺刨J”：有人鎩羽而歸,，有人瘋狂賺錢市場分化加劇

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2025-04-24 09:20:52 新浪

出海“放貸”：有人鎩羽而歸,，有人瘋狂賺錢市場分化加?。『Ｍ馐袌龈偁幦遮吋ち?，部分助貸機構(gòu)已經(jīng)鎩羽而歸,，而另一些機構(gòu)則在新的挑戰(zhàn)和變化中不斷調(diào)整經(jīng)營策略，擴大海外業(yè)務(wù)覆蓋區(qū)域,。

一名從業(yè)者提到,，在墨西哥或印尼，單個借款人的獲客成本超過20美元,；而在國內(nèi),，獲客成本通常在1000元至2000元人民幣甚至更高。幾乎是國內(nèi)十分之一的獲客成本,、幾百元人民幣的低件均（平均放款金額）,、超過100%的貸款利率，這些因素揭示了助貸平臺在海外的盈利法則,。

2017年,，當國內(nèi)第一批金融科技從業(yè)者將目光投向海外時，他們用“小額,、短期,、高息”的貸款產(chǎn)品迅速打開東南亞市場，并在拉美及非洲大陸留下足跡,。此后八年多時間里,，隨著國內(nèi)助貸市場逐步進入存量博弈的深水區(qū)，越來越多的助貸機構(gòu)相繼踏上海外掘金之路,。

某助貸機構(gòu)從業(yè)人士林達參與公司在菲律賓的業(yè)務(wù)約一年后,，終于看到首逾率降至10%以下。項目上線初期,，因用戶質(zhì)量較差,，壞賬表現(xiàn)遠超預(yù)期，同時合作方未按計劃放量,，風險敞口急劇擴大,。經(jīng)過幾個月緊張的調(diào)試與優(yōu)化，風險數(shù)據(jù)終于降了下來,，業(yè)務(wù)得以持續(xù),。

要想在海外做好助貸生意，平臺需要對各環(huán)節(jié)成本進行嚴格控制。從客戶注冊到獲得貸款,，風險成本,、資金成本及獲客成本是助貸機構(gòu)必須精打細算的指標。由于助貸機構(gòu)進入的海外新興市場客群較為下沉,，且缺乏類似國內(nèi)成熟完善的第三方數(shù)據(jù)應(yīng)用,，因此與授信相關(guān)數(shù)據(jù)更多依賴用戶主動提供，增加了風險管控難度,。部分新興市場國家用戶的還款意愿和信用情況與東亞大相徑庭,，壞賬率較高，部分國家甚至可達30%-40%,。

以印度尼西亞為例,，該地監(jiān)管部門近年對利率上限進行下調(diào)。2023年11月,，印尼金融服務(wù)管理局（OJK）發(fā)布政策稱,，自2024年1月1日起日息上限降至0.3%，2025年降至0.2%,，直至2026年日息降為0.1%,。盡管在2024年底，OJK已將6個月及以下期限產(chǎn)品日息放寬至最高不超過千分之三,，但長期來看,，產(chǎn)品利率仍將下行，這對助貸平臺的風控能力提出了更高要求,。

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