上市銀行邊減員邊招“科技員工” 金融科技重塑競爭格局,。隨著數(shù)字化時(shí)代的來臨,，金融科技正在重塑銀行業(yè)的競爭格局和發(fā)展方向,。當(dāng)前,，上市銀行年報(bào)披露即將進(jìn)入尾聲,。據(jù)Wind數(shù)據(jù),，截至4月21日,，A股已有13家上市銀行在年報(bào)中披露了信息科技投入,，合計(jì)金額超過1700億元,，多家銀行信息科技投入占營收比例超過4%,。

多家上市銀行在年報(bào)中表示，金融科技對(duì)業(yè)務(wù)的賦能作用持續(xù)彰顯,。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，金融科技不僅提升了銀行的運(yùn)營效率，也為其業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了新的動(dòng)力,。在息差下行的背景下,，商業(yè)銀行不得不面對(duì)“降本增效”這一現(xiàn)實(shí)問題。而在人工智能等新興技術(shù)的加持下,，銀行業(yè)降本增效有了更多可行方案,。不同銀行利用金融科技實(shí)現(xiàn)降本增效的差異主要體現(xiàn)在資金實(shí)力、技術(shù)能力與人才儲(chǔ)備上,。大型銀行客戶數(shù)量多,、業(yè)務(wù)范圍廣，積累了海量的數(shù)據(jù)資源,，為數(shù)據(jù)分析和挖掘提供了豐富的素材,，能夠更好地實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等功能,。

各家上市銀行對(duì)于信息科技的投入持續(xù)增加,。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至4月21日,，有13家上市銀行披露了去年信息科技投入的相關(guān)數(shù)據(jù),，包括6家國有大行,、6家全國性股份行和1家城商行，合計(jì)金額達(dá)到1784.66億元,，較前一年同期增加17.2億元,。整體來看，國有大行繼續(xù)保持高額的科技投入,，2024年6家國有大行的信息科技投入共計(jì)1254.59億元,，較2023年增加26.37億元。建設(shè)銀行和交通銀行的信息科技投入有所下降,。股份行中,，招商銀行和中信銀行的信息科技投入均超過百億，但相較2023年有所降低,。光大銀行2024年科技投入為65.73億元,，同比增加7.58億元，增長13.04%,，是目前股份行中科技投入增速最高的一家,。

從上述13家上市銀行信息科技投入占比來看，6家國有大行的科技投入占營收的比例都在3%以上,，交通銀行最高,，為5.41%。股份行中,，除興業(yè)銀行科技投入占比為3.95%外,，民生銀行、光大銀行,、浦發(fā)銀行,、中信銀行,、招商銀行占比均超過4%,，其中中信銀行達(dá)到5.12%位列第一。部分頭部城商行的科技投入也超過4%,。北京銀行年報(bào)顯示,，2024年該行信息科技投入占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入比重達(dá)到4.6%。寧波銀行相關(guān)人士表示,，該行信息科技支出占營收比近5%,，通過實(shí)行項(xiàng)目價(jià)值評(píng)估機(jī)制，確?？萍假Y源的投入產(chǎn)出最大化,，未來將堅(jiān)持用“科技+”賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，用開放銀行構(gòu)建數(shù)字化場景鏈接平臺(tái),，用更加輕量化的應(yīng)用,、智能化的系統(tǒng)將銀行服務(wù)與客戶的經(jīng)營管理系統(tǒng)無縫對(duì)接,、充分融合，同時(shí)加快推進(jìn)大語言模型在銀行經(jīng)營中的運(yùn)用實(shí)施,。

上市銀行在加大科技投入的同時(shí),，科技類人才的數(shù)量也在持續(xù)增長，且增長幅度遠(yuǎn)超普通崗位,。數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年末，交通銀行金融科技人員為9041人,，同比增長15.70%,，同期該行員工總數(shù)增幅為1.56%；北京銀行信息科技正式員工數(shù)量為1101人,，同比增長12.69%,，同期該行員工總數(shù)增幅為3.56%。部分銀行在員工總?cè)藬?shù)減少的情況下,，科技類員工數(shù)量卻逆勢增長,。例如中信銀行，2024年末該行員工數(shù)量較2023年末減少1425人,，同期該行科技人員為5832人,，同比增加206人。

目前,，AI技術(shù)驅(qū)動(dòng),，數(shù)據(jù)要素賦能，注重構(gòu)建開放生態(tài),，與第三方合作共享數(shù)據(jù),、整合服務(wù)，拓展服務(wù)邊界和客戶群體都是金融科技技術(shù)在銀行業(yè)的發(fā)展趨勢,。這一趨勢將使銀行業(yè)面臨更加多元化和激烈的競爭,。一方面，銀行之間的競爭將不僅僅局限于傳統(tǒng)的產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格競爭,，還包括技術(shù)創(chuàng)新能力,、數(shù)據(jù)資源掌控能力、生態(tài)合作構(gòu)建能力等多維度的競爭,；另一方面,，金融科技的發(fā)展降低了金融服務(wù)的門檻，一些非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如金融科技公司紛紛涌入金融市場,，進(jìn)一步加劇了市場競爭,，促使銀行不斷提升自身競爭力，以適應(yīng)新的市場環(huán)境,。

人工智能技術(shù)正以前所未有的速度重塑金融業(yè)態(tài),。金融行業(yè)需在高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境下探索新的收益模式,，而大模型技術(shù)為銀行提供了智能化風(fēng)控、精準(zhǔn)化服務(wù)與高效運(yùn)營的提升空間,。在人工智能飛速發(fā)展的當(dāng)下,，商業(yè)銀行緊跟時(shí)代步伐，上至國有大行,、下至小規(guī)模的農(nóng)商行,，都在加大人工智能領(lǐng)域的投入和布局。事實(shí)上,，在凈息差不斷收窄的背景下,，商業(yè)銀行的盈利能力持續(xù)承壓，降本增效已成為各家銀行的一道必答題,，而人工智能技術(shù)的應(yīng)用也能夠幫助銀行進(jìn)一步壓降成本,、節(jié)省開支。

郵儲(chǔ)銀行在年報(bào)中提到,，該行RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）基本覆蓋全行各級(jí)單位,，已累計(jì)部署流程機(jī)器人超2000個(gè)，上線3000余個(gè)自動(dòng)化流程,，執(zhí)行超600萬次,，實(shí)現(xiàn)連年翻番，節(jié)約超百萬工時(shí),，切實(shí)助力降本增效,。華夏銀行通過搭建機(jī)器人流程自動(dòng)化系統(tǒng)，從組織,、流程,、平臺(tái)和產(chǎn)品四方面發(fā)力，為全行提供定制化的RPA解決方案,，助力業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化,。截至2024年末，該行在線場景總數(shù)達(dá)1701個(gè),，累計(jì)節(jié)約45.75萬小時(shí)等效人工工時(shí),，創(chuàng)造數(shù)字化營收4344.54萬元,。江陰銀行自2020年開始人工智能相關(guān)能力建設(shè),，今年以來，該行通過拓展OCR（光學(xué)字符識(shí)別）使用場景,，OCR已運(yùn)用到客戶資料錄入,、票據(jù)處理、檔案管理等諸多業(yè)務(wù)場景中,，提高客戶服務(wù)體驗(yàn),，降低人力成本,，減少了人工錄入錯(cuò)誤，提高了數(shù)據(jù)的質(zhì)量和可靠性,。此外,，江陰銀行活用RPA流程自動(dòng)化能力，自2024年在該行機(jī)關(guān)部室實(shí)施以來,，已將部分員工從繁瑣重復(fù)的工作中解放出來,，節(jié)約人力成本，降低錯(cuò)誤率,，大幅提升辦公效率,。

北京銀行董事長霍學(xué)文近期在該行業(yè)績說明會(huì)上介紹稱，該行在遠(yuǎn)程客服領(lǐng)域推出銀行業(yè)首個(gè)線上化,、智能化AI協(xié)呼服務(wù),，日均釋放一線坐席0.5至1小時(shí)的工作時(shí)間，提高坐席工作效率10%以上,；在科技研發(fā)領(lǐng)域,，北京銀行提供代碼補(bǔ)全、技術(shù)問答,、代碼解釋等智能能力,，提升研發(fā)效率約17%，建立“RPA機(jī)器人工廠”模式,，累計(jì)部署自動(dòng)化流程1073個(gè),，執(zhí)行任務(wù)265萬件，累計(jì)節(jié)省人工3500余人/月,。今年2月,，北京銀行宣布將致力于打造“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”，全面啟動(dòng)“All in AI”戰(zhàn)略,。王蓬博認(rèn)為,，目前來看，人工智能技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用主要還是體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程和客服等方面,，比如實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的業(yè)務(wù)處理流程,，如處理貸款申請(qǐng)、信用卡申請(qǐng)等,，提高業(yè)務(wù)辦理效率和準(zhǔn)確性,。未來在精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警方面應(yīng)該會(huì)有更多突破，比如及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并向客戶發(fā)出預(yù)警提示等,。