這樣看來(lái)，在理想條件下,，存款百萬(wàn)已經(jīng)足以在部分二線及以下城市維持退休后的基本生活,。不過(guò)這只考慮了個(gè)人的存款和支出，并沒(méi)有考慮老人,、孩子等家庭成員,。如果選擇生孩子,，這點(diǎn)存款可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，如果不生孩子,，錢是夠花了,，但自己老年生活的抗風(fēng)險(xiǎn)能力太差。

比擔(dān)憂退休后的生活更重要的是,，對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō),，在30歲左右攢下足夠退休的錢,，那可真的太難了。

03

根本存不下錢，提前退休就是偽命題

隨著年齡增長(zhǎng)和工作年限的增加,，年輕人的收入會(huì)提升,，存款意識(shí)也會(huì)逐漸增強(qiáng),，但這并不意味著存款一定會(huì)按部就班地增加。

智聯(lián)研究院發(fā)布的《中國(guó)企業(yè)招聘薪酬報(bào)告》顯示,，近幾年國(guó)內(nèi)主要城市的平均月薪已經(jīng)超過(guò)1萬(wàn)元，也就是說(shuō)平均年收入肯定超過(guò)了10萬(wàn),。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《2024中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》顯示，2024年,，全國(guó)共有8個(gè)省級(jí)行政單位的城鎮(zhèn)非私營(yíng)就業(yè)人員月平均工資過(guò)萬(wàn)（包含獎(jiǎng)金、津貼,、個(gè)稅、五險(xiǎn)一金）,，其中上海平均月入1.9萬(wàn)元，排名第一，排名最后的河南也有7013元,。

問(wèn)題在于，年收入10萬(wàn)和存10萬(wàn)完全是兩碼事,。

紅星資本局調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，能夠按時(shí)完成存錢計(jì)劃的年輕人不到25%，完不成計(jì)劃的最主要原因是“計(jì)劃趕不上變化”,。雖然收入隨工作年限增長(zhǎng),，但在工作幾年后的某個(gè)節(jié)點(diǎn)，或者是買房,，或者是買車,，或者是結(jié)婚，之前存下的錢可能瞬間變少甚至清空,。

完不成計(jì)劃的另一大原因是“花起錢來(lái)忘記了計(jì)劃”,。相比于父輩，這代年輕人花錢的方式方法實(shí)在是太多了,。后浪研究所的調(diào)查顯示,，2024年51.9%的年輕人存在消費(fèi)降級(jí)行為，但與此同時(shí)還有67.7%的人存在消費(fèi)升級(jí),，具體表現(xiàn)為旅游,、演唱會(huì)、氪金游戲,、寵物等消費(fèi)領(lǐng)域,。

近75%的一二線城市年輕人都把最大一筆錢花在了房租房貸上。所以說(shuō)別看稅前月薪1萬(wàn),，房租減5000,，再隨便來(lái)點(diǎn)日常開(kāi)銷、情緒消費(fèi),、社交成本，一年到頭根本剩不下多少,。

為了相對(duì)清楚地評(píng)估提前退休的攢錢難度，我們繼續(xù)用各地統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)做個(gè)估算,。

首先用“人均可支配收入”減去“人均消費(fèi)支出”,，計(jì)算出各地的人均可攢錢金額，再用提前退休的存款總目標(biāo)除以每年的攢錢數(shù),，可以得出,，南京是達(dá)到目標(biāo)最快的城市，即便最快,，也需要32年,。而時(shí)間最長(zhǎng)的昆明，居然需要89年,，也就是說(shuō)如果想今年退休,，得從1936年就開(kāi)始存錢,！

上面的計(jì)算方法是在同一個(gè)城市工作和退休的情況,，如果考慮到另一種方式：先在高收入的城市工作攢錢,，再找一個(gè)消費(fèi)水平低的城市退休養(yǎng)老，情況就很不一樣了,。

以存錢速度最快（即人均可支配收入與人均消費(fèi)支出差距最大）的北京為例,，雖然北京工作、北京退休需要34年,，但北京工作再到哈爾濱退休的話,，只需要20年。這意味著一個(gè)年輕人如果22歲本科畢業(yè)后開(kāi)始在北京工作,，連續(xù)工作20年不被老板開(kāi)掉,，放棄生育，放棄買房,，在42歲前往哈爾濱租房,，就實(shí)現(xiàn)提前退休。

那如果退休后干脆選擇到農(nóng)村生活呢,？2024年,，全國(guó)農(nóng)村居民人均消費(fèi)支出僅不到2萬(wàn)元，只需要在北上廣深等一線城市工作七八年,，就可以到農(nóng)村“躺平”了,。當(dāng)然，真這么干的人估計(jì)不多,。

以上雖然是我們通過(guò)統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行的粗略估算，但基本上可以說(shuō)明提前退休的難度,。

同城工作,、同城退休的方式至少需要32年，幾乎已經(jīng)失去了“提前”二字的意義,，只有“異地提前退休”才是一線城市普通白領(lǐng)夠得著的高度,。

提前退休固然不容易，但這不是衡量人生成敗的標(biāo)尺,。

人生的價(jià)值從不在于何時(shí)退休,，而在于是否活出了自己想要的樣子?；钤谒硕x的生活目標(biāo)中,，并不會(huì)快樂(lè)。