在移動支付浪潮的席卷下，ATM機這個曾被美聯(lián)儲前主席保羅·沃爾克譽為“銀行業(yè)唯一有用的發(fā)明”正逐漸退出歷史舞臺,。中國人民銀行今年2月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年末，我國ATM機具數(shù)量為80.27萬臺,，而五年前這一數(shù)字是109.77萬臺,。短短五年間，中國ATM機已消失近30萬臺,，數(shù)量銳減26.87%,。

不少人好幾年沒用過現(xiàn)金了,，ATM機過去的便捷已經被移動支付取代,。第三方支付和手機銀行普及的當下，樓下的ATM時常蒙塵,，真正大額現(xiàn)金提取基本上只能去柜臺,。對儲戶來說，現(xiàn)有的部分ATM機也難以滿足需求,。例如,，來自四川的林樂最近著急存一筆錢，連續(xù)找了馬路上的五臺ATM機都沒能成功存款,，這些機器都標著存取款一體,。

多家銀行正在對其ATM業(yè)務進行調整，無卡存取款業(yè)務逐步退出銀行業(yè)務版圖,。今年4月,，招商銀行發(fā)布公告稱，該行將于2025年4月9日起全面停止ATM掃碼存款服務,，客戶需持銀行卡通過ATM或線下網點辦理存款,。據(jù)不完全統(tǒng)計，近一年來已有超過50家銀行宣布關閉無卡存款,、無卡取款,、掃碼存取款等業(yè)務。

從“現(xiàn)金時代”到“無卡社會”,，未來ATM機是否會消失還是進化,？博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示,，ATM機不會消失，盡管現(xiàn)金使用率降低,，但特殊需求場景一直存在,，監(jiān)管也在強調不可拒收現(xiàn)金、滿足支付多樣性,。然而,，ATM機的減少是不爭的事實。銀行柜臺內的ATM機正在進化,，配備更智能的交互界面,，滿足監(jiān)管對客戶身份核實的要求，甚至有的地區(qū)集成政務與生活服務,，成為一個綜合性的服務終端,。

全國ATM機僅剩80萬臺。年輕一代如“00后”大學生王瀟直言從未用過ATM機,，連學校是否有ATM機都不知道,。家庭主婦李麗也有類似感受，現(xiàn)在連菜市場買菜都是用二維碼,，已經很久沒有用過現(xiàn)金了,。移動支付的發(fā)展打破了ATM市場的原有格局，ATM機在使用頻率很低的情況下,，維護費用仍需正常支付,，因此難逃被削減的命運。

結合近五年的數(shù)據(jù)來看,，央行數(shù)據(jù)顯示,，我國ATM機具數(shù)量逐年下降，每萬人對應的ATM數(shù)量同樣呈現(xiàn)下降趨勢,。今年4月,，招商銀行發(fā)布公告，該行將于4月9日起停止ATM掃碼存款服務,。事實上,，自2024年以來，包括工商銀行,、交通銀行,、農業(yè)銀行、建設銀行等國有大行先后對ATM無卡存取款業(yè)務進行調整,，亦有多家股份行,、頭部城商行持續(xù)跟進。

有銀行業(yè)人士表示，銀行當年選擇增加ATM的服務功能,，是因為未能看清無現(xiàn)金社會前景,，另一方面當時銀行利潤高，愿意在小概率服務場景花錢,。如今,，在無現(xiàn)金或低現(xiàn)金社會，ATM或存取款一體機因需求極度萎縮而無成本收入比,。銀行持有的大量ATM已屬低效,、無效不良資產，收益低,、成本高且持續(xù)產生運營成本,。

在ATM機持續(xù)縮減的同時，電子支付的版圖越來越大,。2024年,，銀行共處理電子支付業(yè)務3016.68億筆，較2019年的2233.88億筆同比增長35.04%,。電子支付金額為3426.99萬億元,，較2019年的2607.04萬億元同比增長31.45%。雖然總量逐年下降,，但ATM機并未完全退出歷史舞臺,。在偏遠地區(qū)、老年社區(qū),、外國人來華支付等特殊場景,，現(xiàn)金存取需求依然旺盛。

蘇州銀行在《2024年度可持續(xù)發(fā)展報告》中提到,，2024年4月，蘇州銀行上線ATM機外卡取現(xiàn)服務,，為外籍人員提供了多元化的支付方式,。浙商銀行同樣在《2024年可持續(xù)發(fā)展報告》中稱，該行全行網點已配備適老版智能柜員機和ATM機,，優(yōu)化大字版操作,，簡化界面。

未來在ATM業(yè)務方面,，銀行的戰(zhàn)略重心將如何轉移,？王蓬博表示，ATM應從單純的取現(xiàn)工具向綜合性服務工具轉變,，通過ATM機提供多元化的金融和生活服務,。在區(qū)域和場景上，增加在機場,、偏遠地區(qū),、老年社區(qū)等現(xiàn)金需求旺盛區(qū)域的布放,，提高ATM機的使用效率。不再單純追求ATM機的數(shù)量增長,，而是更加注重保障安全和便利性,。

被銀行棄用的ATM機并未徹底消失，它們通過何種途徑尋找新生,？在百度旗下B2B平臺“愛采購”搜索ATM機發(fā)現(xiàn),，銀行的報廢ATM機回收價在5萬元/臺左右；而在“閑魚”等C2C二手交易平臺,，一臺二手ATM機的價格則更低,，僅為3000～5000元。閑魚平臺上一位二手設備回收商表示,，退役的ATM只能拆一些配件,，不過其實際用途也較為廣泛，要看個人怎么利用它,。

行業(yè)紅利不再,，也倒逼ATM機廠商轉型升級。原本以ATM機為業(yè)務的上市公司,，近年來也經歷了經營轉折,。作為一家從事金融自助服務設備及軟件等研發(fā)、生產銷售和服務的企業(yè),，御銀股份（002177.SZ）ATM設備產能和銷售規(guī)模在國內ATM制造廠商中位居前列,。伴隨著ATM機的需求逐年下滑，御銀股份2018年產生了9481.76萬的凈利潤虧損,，也是公司自2007年上市以來的首虧,。2024年，御銀股份實現(xiàn)營業(yè)總收入6687.47萬元,，同比下降4.55%,；實現(xiàn)歸母凈利潤1090.69萬元，同比下降29.40%,。

傳統(tǒng)ATM市場收縮之下,，近年來御銀股份不斷謀求轉型。公司2024年財報顯示,，目前御銀股份的主營業(yè)務包括產業(yè)園運營和智能金融設備相關運營服務,。基于對市場趨勢的前瞻判斷,，公司主動收縮傳統(tǒng)金融設備業(yè)務規(guī)模,。從營收構成來看，2024年，御銀股份從專用設備制造業(yè)獲得營業(yè)收入為717.39萬元,，占營收的比重僅為10%,。