在移動(dòng)支付浪潮的席卷下,，ATM機(jī)這個(gè)曾被美聯(lián)儲(chǔ)前主席保羅·沃爾克譽(yù)為“銀行業(yè)唯一有用的發(fā)明”正逐漸退出歷史舞臺(tái),。中國(guó)人民銀行今年2月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末,，我國(guó)ATM機(jī)具數(shù)量為80.27萬(wàn)臺(tái),，而五年前這一數(shù)字是109.77萬(wàn)臺(tái)。短短五年間,，中國(guó)ATM機(jī)已消失近30萬(wàn)臺(tái),，數(shù)量銳減26.87%。

不少人好幾年沒(méi)用過(guò)現(xiàn)金了,，ATM機(jī)過(guò)去的便捷已經(jīng)被移動(dòng)支付取代,。第三方支付和手機(jī)銀行普及的當(dāng)下，樓下的ATM時(shí)常蒙塵,，真正大額現(xiàn)金提取基本上只能去柜臺(tái),。對(duì)儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，現(xiàn)有的部分ATM機(jī)也難以滿足需求,。例如,，來(lái)自四川的林樂(lè)最近著急存一筆錢，連續(xù)找了馬路上的五臺(tái)ATM機(jī)都沒(méi)能成功存款,，這些機(jī)器都標(biāo)著存取款一體,。

多家銀行正在對(duì)其ATM業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，無(wú)卡存取款業(yè)務(wù)逐步退出銀行業(yè)務(wù)版圖,。今年4月,，招商銀行發(fā)布公告稱，該行將于2025年4月9日起全面停止ATM掃碼存款服務(wù),，客戶需持銀行卡通過(guò)ATM或線下網(wǎng)點(diǎn)辦理存款,。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近一年來(lái)已有超過(guò)50家銀行宣布關(guān)閉無(wú)卡存款,、無(wú)卡取款,、掃碼存取款等業(yè)務(wù)。

從“現(xiàn)金時(shí)代”到“無(wú)卡社會(huì)”,，未來(lái)ATM機(jī)是否會(huì)消失還是進(jìn)化,？博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示，ATM機(jī)不會(huì)消失,，盡管現(xiàn)金使用率降低,，但特殊需求場(chǎng)景一直存在，監(jiān)管也在強(qiáng)調(diào)不可拒收現(xiàn)金,、滿足支付多樣性。然而,，ATM機(jī)的減少是不爭(zhēng)的事實(shí),。銀行柜臺(tái)內(nèi)的ATM機(jī)正在進(jìn)化,，配備更智能的交互界面，滿足監(jiān)管對(duì)客戶身份核實(shí)的要求,，甚至有的地區(qū)集成政務(wù)與生活服務(wù),，成為一個(gè)綜合性的服務(wù)終端。

全國(guó)ATM機(jī)僅剩80萬(wàn)臺(tái),。年輕一代如“00后”大學(xué)生王瀟直言從未用過(guò)ATM機(jī),，連學(xué)校是否有ATM機(jī)都不知道。家庭主婦李麗也有類似感受,，現(xiàn)在連菜市場(chǎng)買菜都是用二維碼,，已經(jīng)很久沒(méi)有用過(guò)現(xiàn)金了。移動(dòng)支付的發(fā)展打破了ATM市場(chǎng)的原有格局,，ATM機(jī)在使用頻率很低的情況下,，維護(hù)費(fèi)用仍需正常支付，因此難逃被削減的命運(yùn),。

結(jié)合近五年的數(shù)據(jù)來(lái)看,，央行數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)ATM機(jī)具數(shù)量逐年下降,，每萬(wàn)人對(duì)應(yīng)的ATM數(shù)量同樣呈現(xiàn)下降趨勢(shì),。今年4月，招商銀行發(fā)布公告,，該行將于4月9日起停止ATM掃碼存款服務(wù),。事實(shí)上，自2024年以來(lái),，包括工商銀行,、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行,、建設(shè)銀行等國(guó)有大行先后對(duì)ATM無(wú)卡存取款業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整,，亦有多家股份行、頭部城商行持續(xù)跟進(jìn),。

有銀行業(yè)人士表示,，銀行當(dāng)年選擇增加ATM的服務(wù)功能，是因?yàn)槲茨芸辞鍩o(wú)現(xiàn)金社會(huì)前景,，另一方面當(dāng)時(shí)銀行利潤(rùn)高,，愿意在小概率服務(wù)場(chǎng)景花錢。如今,，在無(wú)現(xiàn)金或低現(xiàn)金社會(huì),，ATM或存取款一體機(jī)因需求極度萎縮而無(wú)成本收入比。銀行持有的大量ATM已屬低效、無(wú)效不良資產(chǎn),，收益低,、成本高且持續(xù)產(chǎn)生運(yùn)營(yíng)成本。

在ATM機(jī)持續(xù)縮減的同時(shí),，電子支付的版圖越來(lái)越大,。2024年，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)3016.68億筆,，較2019年的2233.88億筆同比增長(zhǎng)35.04%,。電子支付金額為3426.99萬(wàn)億元，較2019年的2607.04萬(wàn)億元同比增長(zhǎng)31.45%,。雖然總量逐年下降,，但ATM機(jī)并未完全退出歷史舞臺(tái)。在偏遠(yuǎn)地區(qū),、老年社區(qū),、外國(guó)人來(lái)華支付等特殊場(chǎng)景，現(xiàn)金存取需求依然旺盛,。

蘇州銀行在《2024年度可持續(xù)發(fā)展報(bào)告》中提到,，2024年4月，蘇州銀行上線ATM機(jī)外卡取現(xiàn)服務(wù),，為外籍人員提供了多元化的支付方式,。浙商銀行同樣在《2024年可持續(xù)發(fā)展報(bào)告》中稱，該行全行網(wǎng)點(diǎn)已配備適老版智能柜員機(jī)和ATM機(jī),，優(yōu)化大字版操作,，簡(jiǎn)化界面。

未來(lái)在ATM業(yè)務(wù)方面,，銀行的戰(zhàn)略重心將如何轉(zhuǎn)移,？王蓬博表示，ATM應(yīng)從單純的取現(xiàn)工具向綜合性服務(wù)工具轉(zhuǎn)變,，通過(guò)ATM機(jī)提供多元化的金融和生活服務(wù),。在區(qū)域和場(chǎng)景上，增加在機(jī)場(chǎng),、偏遠(yuǎn)地區(qū),、老年社區(qū)等現(xiàn)金需求旺盛區(qū)域的布放，提高ATM機(jī)的使用效率,。不再單純追求ATM機(jī)的數(shù)量增長(zhǎng),，而是更加注重保障安全和便利性。

被銀行棄用的ATM機(jī)并未徹底消失,，它們通過(guò)何種途徑尋找新生,？在百度旗下B2B平臺(tái)“愛(ài)采購(gòu)”搜索ATM機(jī)發(fā)現(xiàn),，銀行的報(bào)廢ATM機(jī)回收價(jià)在5萬(wàn)元/臺(tái)左右；而在“閑魚”等C2C二手交易平臺(tái),，一臺(tái)二手ATM機(jī)的價(jià)格則更低,，僅為3000～5000元。閑魚平臺(tái)上一位二手設(shè)備回收商表示,，退役的ATM只能拆一些配件，不過(guò)其實(shí)際用途也較為廣泛,，要看個(gè)人怎么利用它,。

行業(yè)紅利不再，也倒逼ATM機(jī)廠商轉(zhuǎn)型升級(jí),。原本以ATM機(jī)為業(yè)務(wù)的上市公司,，近年來(lái)也經(jīng)歷了經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)折。作為一家從事金融自助服務(wù)設(shè)備及軟件等研發(fā),、生產(chǎn)銷售和服務(wù)的企業(yè),，御銀股份（002177.SZ）ATM設(shè)備產(chǎn)能和銷售規(guī)模在國(guó)內(nèi)ATM制造廠商中位居前列。伴隨著ATM機(jī)的需求逐年下滑,，御銀股份2018年產(chǎn)生了9481.76萬(wàn)的凈利潤(rùn)虧損,，也是公司自2007年上市以來(lái)的首虧。2024年,，御銀股份實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入6687.47萬(wàn)元,，同比下降4.55%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1090.69萬(wàn)元,，同比下降29.40%,。

傳統(tǒng)ATM市場(chǎng)收縮之下，近年來(lái)御銀股份不斷謀求轉(zhuǎn)型,。公司2024年財(cái)報(bào)顯示,，目前御銀股份的主營(yíng)業(yè)務(wù)包括產(chǎn)業(yè)園運(yùn)營(yíng)和智能金融設(shè)備相關(guān)運(yùn)營(yíng)服務(wù)?；趯?duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的前瞻判斷,，公司主動(dòng)收縮傳統(tǒng)金融設(shè)備業(yè)務(wù)規(guī)模。從營(yíng)收構(gòu)成來(lái)看,，2024年,，御銀股份從專用設(shè)備制造業(yè)獲得營(yíng)業(yè)收入為717.39萬(wàn)元，占營(yíng)收的比重僅為10%,。