國(guó)有大型商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制銀行下調(diào)存款利率后,，多家民營(yíng)銀行也跟進(jìn)調(diào)整了存款利率。5月27日,，武漢眾邦銀行公布了最新的人民幣存款利率表,，自當(dāng)日起執(zhí)行,。此次下調(diào)后，該行整存整取三個(gè)月,、半年,、一年、二年,、三年,、五年期年利率分別降至0.85%、1.15%,、1.35%,、1.45%、1.65%,、1.7%,，全面降至“1字頭”及以下。

同一天,，湖南三湘銀行宣布從5月28日起對(duì)人民幣存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后的三個(gè)月,、六個(gè)月,、一年,、二年、三年,、五年期定期存款年利率分別為1.1%,、1.3%、1.4%,、2%,、2.05%、2%,。此外,，該行將于6月3日對(duì)七天通知存款利率進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后執(zhí)行年利率為1.25%,。上海華瑞銀行也自5月28日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率,，調(diào)整后的三個(gè)月、半年,、一年,、二年、三年,、五年期整存整取定期存款年利率依次為1.45%,、1.5%、1.5%,、2.15%,、2.4%、2.35%,。

民營(yíng)銀行此次降息是為了緩解凈息差壓力,，并及時(shí)跟進(jìn)國(guó)有大型商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制銀行的調(diào)降措施，同時(shí)也意在借機(jī)進(jìn)一步調(diào)整此前的資產(chǎn)負(fù)債定價(jià)模式,。無(wú)論是從提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)的角度,，還是從債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解的角度來(lái)看，下一階段商業(yè)銀行存款利率下行壓力仍將持續(xù),。不同的商業(yè)銀行將根據(jù)自身市場(chǎng)地位與資產(chǎn)負(fù)債實(shí)際情況,，采取更具前瞻性、更靈活的存款定價(jià)策略,。

在此次存款利率調(diào)整中，有銀行出現(xiàn)利率“倒掛”現(xiàn)象,，即短期存款利率高于長(zhǎng)期存款利率,。例如，湖南三湘銀行五年期定期存款利率為2%,，低于三年期利率0.05個(gè)百分點(diǎn),；上海華瑞銀行五年期存款利率為2.35%,，低于三年期利率0.05個(gè)百分點(diǎn)。隨著利率市場(chǎng)化改革的深入推進(jìn),，商業(yè)銀行在存貸款利率定價(jià)方面都采用更加市場(chǎng)化的方式,。同一銀行對(duì)不同期限存款設(shè)置不同的利率，并且出現(xiàn)短期定期存款利率高于長(zhǎng)期定期存款利率的“倒掛”現(xiàn)象,，是銀行根據(jù)自身負(fù)債結(jié)構(gòu)在存款利率定價(jià)上市場(chǎng)化的表現(xiàn),。

出現(xiàn)存款利率“倒掛”的情形主要有兩方面原因，一是正常情況下長(zhǎng)期限利率更高,，因而壓降空間相對(duì)更大,。商業(yè)銀行在壓降存款付息成本和保持流動(dòng)性之間進(jìn)行平衡，往往會(huì)先對(duì)長(zhǎng)期限利率進(jìn)行調(diào)整,。二是商業(yè)銀行基于利率下調(diào)的預(yù)期,，運(yùn)用利率定價(jià)對(duì)存款行為進(jìn)行主動(dòng)調(diào)節(jié)引導(dǎo)，以縮短負(fù)債的平均到期時(shí)間,，增加重定價(jià)的機(jī)動(dòng)性,。

當(dāng)前，銀行業(yè)凈息差普遍處于低位,，并且仍然存在下降的壓力,。面對(duì)凈息差收窄的壓力，商業(yè)銀行需要從資產(chǎn)端,、負(fù)債端同時(shí)發(fā)力,，降低負(fù)債成本，提高資產(chǎn)收益,；同時(shí),，積極發(fā)展中收業(yè)務(wù)，減少對(duì)資本的占用并且增加收入來(lái)源,。對(duì)于中小銀行,，特別是區(qū)域性銀行而言，還需要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)積極發(fā)展零售業(yè)務(wù)穩(wěn)定收益,。

針對(duì)凈息差壓力,，中小銀行可以通過(guò)優(yōu)化付息負(fù)債和生息資產(chǎn)兩端的配置策略來(lái)盡力穩(wěn)定凈息差，優(yōu)化金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)策略,，同時(shí)依靠生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張,，增加利息凈收入。此外,，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變存款經(jīng)營(yíng)理念,，推動(dòng)費(fèi)用驅(qū)動(dòng)型存款、成本驅(qū)動(dòng)型存款向結(jié)算驅(qū)動(dòng)型、業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)型存款轉(zhuǎn)型,，重點(diǎn)利用金融科技手段,，提升賬戶的活躍度，增加存款沉淀,。最后，充分利用自身業(yè)務(wù)資質(zhì),，進(jìn)一步提升服務(wù)能力,，注重服務(wù)創(chuàng)新方案、特色化增值服務(wù)的投放,，增加客戶黏性,。