銀行業(yè)凈息差和不良率首次倒掛經(jīng)營壓力信號顯現(xiàn)(3)

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2025-07-08 19:22:27 第一財經(jīng)

從一季度召開的年度業(yè)績發(fā)布會和近期召開的股東大會釋放的信息來看,，銀行業(yè)凈息差進(jìn)而盈利承壓的趨勢尚未有明顯觸底信號。監(jiān)管部門也會出臺相關(guān)措施穩(wěn)定銀行的息差水平,，保證服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力,。

新一輪降準(zhǔn)降息和存款利率調(diào)整同步落地，銀行業(yè)凈息差會否進(jìn)一步承壓備受關(guān)注,。多數(shù)機(jī)構(gòu)認(rèn)為,，本輪降準(zhǔn)、降息,、存款利率下調(diào)對銀行息差的影響短期正面,。尤其考慮到此次存款利率降幅大于LPR下調(diào)幅度，傳遞出監(jiān)管對銀行息差的呵護(hù)信號,。

下一階段，在推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下,，商業(yè)銀行息差收窄壓力仍然較大,，還需要繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進(jìn)一步壓降資金成本,，減緩息差縮窄的壓力,。除了下調(diào)存款利率之外，商業(yè)銀行還應(yīng)減少對存款的利息補(bǔ)貼以及利息之外的費(fèi)用,，進(jìn)一步壓降存款的隱性成本,。

無論從國際經(jīng)驗還是國內(nèi)現(xiàn)狀來看，我國銀行業(yè)經(jīng)營破局的方向仍是其他利息收入和非息收入,，多元化拓展利潤來源的緊迫性逐步強(qiáng)化,。應(yīng)對低利率時代的挑戰(zhàn)，銀行應(yīng)該構(gòu)建更穩(wěn)健、更均衡,、更有韌性的收入結(jié)構(gòu),、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。去年以來,，上市銀行已在多個方面做“加法”和“減法”,，“加法”包括把握市場機(jī)會大力發(fā)展金融市場業(yè)務(wù)，持續(xù)推動綜合化經(jīng)營等,，“減法”則包括動態(tài)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)降低資金成本,、嚴(yán)控一般性費(fèi)用開支、嚴(yán)控新增風(fēng)險等,。

在非息領(lǐng)域,、服務(wù)領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)，從成本效益角度是最“實惠”的,，帶來的資本壓力也是最小的,。不過，由于自身情況不一樣,，不同銀行在拓展非息收入方面有著不同打法,，相比金融牌照更為齊全的大型銀行，中小銀行需要更加聚焦現(xiàn)有客戶群,、聚焦本地客戶,，將信貸與投行、貿(mào)易結(jié)算,、財富管理等業(yè)務(wù)協(xié)同聯(lián)動起來,。

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(責(zé)任編輯：0764)

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