銀行業(yè)凈息差和不良率首次倒掛 經(jīng)營壓力信號顯現(xiàn)
銀行股在資本市場的表現(xiàn)與行業(yè)面臨的盈利和不良壓力形成鮮明對比,。近期,，隨著銀行年度股東大會的密集召開，關于銀行利潤與成本“一下一上”趨勢的討論再度升溫,，焦點集中在凈息差與不良率,。
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù),，今年一季度銀行業(yè)整體凈息差指標首次較大幅度低于不良率，引發(fā)市場對二者“倒掛”的討論,。盡管在微觀層面二者直接可比性不高,，但其中釋放的經(jīng)營壓力信號值得關注。
銀行經(jīng)營面臨考驗,，破局緊迫性增加,。接下來，在利息收入和信貸資產(chǎn)質量繼續(xù)承壓的情況下,，銀行需要在其他資產(chǎn)收益和非息業(yè)務上下功夫,。
年中時，作為A股年內最能漲的TOP2板塊之一,，銀行股年內漲幅已超過18%,，其間不少銀行因受資金青睞股價屢創(chuàng)新高。然而,，“半年考”成績披露期臨近,，市場對銀行盈利壓力的關注度也進一步提升。
一季度多數(shù)上市銀行盈利表現(xiàn)低于預期,，財報披露后一度引起市場波動,。從行業(yè)整體情況來看，一個顯著變化是,，銀行業(yè)凈息差首次較大幅度低于不良貸款率,。數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)銀行凈息差收窄至1.43%,，而不良貸款率上升至1.51%,。
不同類型的銀行凈息差和不良率有所不同。國有大行,、股份制銀行,、城商行、民營銀行,、農(nóng)商行的凈息差分別為1.33%,、1.56%,、1.37%、3.95%,、1.58%,。不良率方面，國有大行和股份制銀行最低,，分別為1.22%和1.23%,，城商行和民營銀行的不良貸款率為1.79%和1.76%，農(nóng)商行不良貸款率則達到2.86%,。
面對凈息差與不良率首度出現(xiàn)明顯“倒掛”,，有分析認為，銀行業(yè)面臨凈息差難以覆蓋信用成本,、運營成本,、資本成本的壓力。一季度被視為銀行業(yè)發(fā)展的重要拐點,。
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