從風(fēng)險(xiǎn)上看,，如果借款人在貸款期間不幸身故,，由合作的保險(xiǎn)公司優(yōu)先賠付剩余貸款本息,，家庭成員無(wú)須承擔(dān)還款責(zé)任,。同時(shí),，借款人養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額（包括個(gè)人繳納部分和貸款補(bǔ)繳部分）還可以由借款人的繼承人按照法定程序繼承,。

蘇商銀行高級(jí)研究員杜娟表示,，“養(yǎng)老貸”主要服務(wù)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳等特定客群,，有助于緩解特定客群資金不足問(wèn)題，助其提高養(yǎng)老待遇,。貸款資金的使用方向明確,、回款來(lái)源基于部分養(yǎng)老金，較為有保障,。從地方人社局的角度來(lái)說(shuō),，通過(guò)政銀合作可優(yōu)化民生保障服務(wù),、促進(jìn)居民養(yǎng)老金提額，所以多地人社局在“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品上與銀行有合作,。

除湖南外,，其他多個(gè)地區(qū)也推出了類似的養(yǎng)老貸款相關(guān)產(chǎn)品。例如,，四川鹽邊近期推出的《鹽邊縣城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)共富助保貸款實(shí)施方案》,，服務(wù)對(duì)象是鹽邊縣參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)費(fèi)困難的參保人員,。該產(chǎn)品年利率僅為3%,，最長(zhǎng)可貸5年，還款方式靈活,。當(dāng)?shù)卣畬?duì)上述產(chǎn)品進(jìn)行貼息,，普通人群補(bǔ)貼利息50%，低保戶,、殘疾人等困難群體實(shí)行全額貼息,，期限3年。

2024年廣西多地農(nóng)信機(jī)構(gòu)推出“續(xù)保貸”業(yè)務(wù),，專門破解臨近領(lǐng)取養(yǎng)老待遇年齡的靈活就業(yè)人員,、城鄉(xiāng)生活困難居民繼續(xù)繳費(fèi)難題。同年,，貴州部分農(nóng)商行也推出了“養(yǎng)老貸”,，面向符合繳納和補(bǔ)繳基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)條件的老年群眾客戶發(fā)放，專項(xiàng)用于其繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款,，具有辦貸快,、利率低、免擔(dān)保,、受益廣等特點(diǎn),。

杜娟強(qiáng)調(diào)，“養(yǎng)老貸”產(chǎn)品要發(fā)揮優(yōu)勢(shì),，避免被違規(guī)濫用,，還需在推廣、運(yùn)營(yíng)過(guò)程中牢牢守住合規(guī)要求,。在利率設(shè)定上要基于普惠原則,，基于客群養(yǎng)老金可提標(biāo)金額、風(fēng)險(xiǎn)等多方因素測(cè)算,，避免還款額過(guò)度占用養(yǎng)老金額度,。在推廣過(guò)程中應(yīng)遵循金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)要求，對(duì)于貸款用戶、利率,、還款模式等對(duì)客群有清晰宣講,，避免誤解。銀行在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算上也應(yīng)專業(yè)化,、精細(xì)化，通過(guò)與保險(xiǎn)公司合作等風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段,，借助保險(xiǎn)公司在人壽險(xiǎn)等領(lǐng)域積累的能力經(jīng)驗(yàn),，做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)，確保養(yǎng)老貸資金?？顚Ｓ?，避免套資。同時(shí)要謹(jǐn)防黑產(chǎn)借助“養(yǎng)老貸”噱頭違規(guī)推出山寨產(chǎn)品,、違規(guī)宣傳引客等行為,。