2017年12月15日,，上海市閔行區(qū)人民檢察院起訴的一起24人團(tuán)伙“套路貸”案件在閔行區(qū)法院宣判，24名被告人分別因犯搶劫罪,、詐騙罪,、非法拘禁罪，被判處十三年至一年九個(gè)月不等的有期徒刑,，并處十萬元至一萬元不等的罰金,。其中5名主犯被判處十年以上有期徒刑。

案件雖已宣判,，但本案中被騙女大學(xué)生小蓉的遭遇,，卻值得所有人警惕。她是如何踏進(jìn)“套路貸”陷阱的,？記者走訪并整理了全過程,。

2016年3月，小蓉在一次同學(xué)聚會(huì)中與高大英俊的單某相識(shí),。在聊天時(shí),，小蓉?zé)o意中透露，自己的父母已經(jīng)以她的名義購買了兩套房產(chǎn),。聚會(huì)之后,，單某對(duì)小蓉展開了熱烈的追求，年輕的小蓉很快陷入愛河,。

不久,，單某告訴小蓉，自己的好兄弟出了交通事故,，急需10萬元賠償對(duì)方,。看著心上人愁眉不展,，小蓉心里也焦急萬分,，但自己只是一個(gè)大學(xué)生，不知能幫上什么忙,。見時(shí)機(jī)成熟,，單某提出：“我認(rèn)識(shí)社會(huì)上的大哥，請(qǐng)你去借點(diǎn)錢,，救救急,?！蓖瑫r(shí)還一再承諾自己會(huì)還這10萬元，“今生今世都不會(huì)忘了你的恩情”,。

小蓉答應(yīng)了單某的請(qǐng)求,。隨后單某帶小蓉聯(lián)系了貸款中介韓某，韓某核實(shí)了小蓉的身份,、資產(chǎn)情況后,，又指導(dǎo)她如何應(yīng)答貸款公司的提問，隨即聯(lián)系了貸款公司,。

2016年4月19日,，小蓉在幾名中介的帶領(lǐng)下，來到了聚鑫公司,，雙方談妥以25%的利息,，借款10萬元，期限一個(gè)月,?？傻搅撕炇鸷贤瑫r(shí)，小蓉卻發(fā)現(xiàn)借款合同上寫著借款25萬元,。聚鑫公司的人和中介稱，寫翻倍借條是“行業(yè)規(guī)定”,，對(duì)企圖賴賬的人起震懾作用,。如果小蓉到時(shí)按期還錢，就只需按照實(shí)際約定的12.5萬元還款就可以了,。

七八個(gè)人圍著小蓉你一言我一語,，單某又在邊上催促小蓉趕緊簽字，涉世未深的小蓉就這樣被催促著稀里糊涂地簽了字,。第二天,，小蓉被帶到銀行，聚鑫公司的人將25萬元現(xiàn)金打入小蓉的賬戶后,，又要求小蓉當(dāng)場取現(xiàn),，并把小蓉取現(xiàn)的經(jīng)過錄制為視頻。隨后,，聚鑫公司的人向小蓉要回了15萬元,，留給小蓉10萬元現(xiàn)金后離開。接著,，在場的中介張某,、韓某，以及小蓉的男友單某等人,，又以中介費(fèi),、服務(wù)費(fèi)等各種名義從小蓉那里拿走了9萬多元,。

半個(gè)月后，韓某等中介人員與聚鑫公司又故技重施,，再次誘騙小蓉簽下人民幣25萬元的虛假借條,，上面的情形再次上演。

就這樣,，小蓉前后簽訂了總額50萬元的借款合同,，實(shí)際拿到手的卻只有一萬余元。更令她措手不及的是,，在簽完這兩筆合同之后,，生死相許的戀人單某突然人間蒸發(fā)。愛情說沒就沒了,，可這欠的債哪是說還就能還上呢,？

眼看著一個(gè)月期限就要到了，小蓉簡直驚慌失措,。就在這時(shí),，又一個(gè)貸款中介找上了小蓉，說能幫她代還款項(xiàng),。5月14日六神無主的小蓉被帶到了博得公司,。博得公司人員在實(shí)地看房、考核資質(zhì)后,，同意代小蓉償還之前的50萬元債務(wù),，并約定借期六個(gè)月，月息6%,。但到了簽訂合同時(shí),，又是以違約金、保證金等名義,，要求小蓉簽下134萬元的借款合同和名下房產(chǎn)的租賃合同,。并到銀行走賬、取現(xiàn),，錄制了借款視頻,。

雖然約定了6個(gè)月的借款期限，可剛過了兩個(gè)星期,，小蓉又被帶到了鑫哲公司,，再次以償還欠款為名簽訂了500萬元的借款合同。

9月,，鑫哲公司以追償借款為名將小蓉起訴到了法院,。在法庭上，鑫哲公司出示了小蓉親筆簽署的借款合同、公司的銀行走賬記錄,、小蓉的取現(xiàn)視頻,。面對(duì)這些證據(jù)，小蓉只覺得自己跳進(jìn)黃河都洗不清了,。

就這樣,，在短短半年的時(shí)間內(nèi)小蓉的借款就從實(shí)際到手的1萬多元壘高到了500萬元，貸款公司和中介不僅起訴要求其歸還高額借款,，還對(duì)其名下的房產(chǎn)申請(qǐng)了查封,。

2016年10月，萬般無奈的小蓉只能到公安機(jī)關(guān)尋求幫助,。公安機(jī)關(guān)介入調(diào)查并最終偵破這起案件,，小蓉才明白自己遭遇了一起典型的套路貸案件。所謂的“男友”單某其實(shí)也是犯罪團(tuán)伙的一員,，他正是在得知自己名下有房產(chǎn)才展開追求,，目的就是引其進(jìn)入這一“套路貸”的陷阱。

小蓉并非首個(gè)遭遇“套路貸”的大學(xué)生,。此前曾有大學(xué)生被不法分子獲悉家中動(dòng)遷名下有房產(chǎn)后結(jié)交多名“兄弟”,，這些“兄弟”生意遇困難時(shí)游說該大學(xué)生出面“借貸”，結(jié)果陷入套路貸陷阱,。

根上海警方偵破的“套路貸”案件,，不法分子大多瞄準(zhǔn)的正是這些有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但社會(huì)知識(shí)相對(duì)欠缺且自控能力不強(qiáng)的群體,。

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女學(xué)生被男友“套路貸”背債500萬兩套房被查封

法制晚報(bào)·看法新聞 據(jù)澳大利亞媒體報(bào)道,，一年半前在澳大利亞轟動(dòng)一時(shí)的馬來西亞女留學(xué)生李佳欣（音譯，Christine Jiaxin Lee）日前被無罪釋放,，律師稱對(duì)其的所有犯罪指控均被撤銷。

報(bào)道稱,，李佳欣因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)澳大利亞一家銀行的漏洞,，于是在2014年到2015年的11個(gè)月時(shí)間內(nèi)，無限透支自己的銀行賬戶,，消費(fèi)超465萬澳元（約2340萬元人民幣）,，不過瘋狂透支一事最終敗露。2016年5月李佳欣被警方逮捕,，被指控不誠實(shí)獲取經(jīng)濟(jì)利益,、欺詐等罪。

李佳欣資料圖

對(duì)于該案,，法制晚報(bào)·看法新聞?dòng)浾邔ＴL了澳大利亞最大的華人律師行AHL法律首席律師,、澳大利亞最高法院出庭律師沈寒冰，對(duì)該案的關(guān)鍵要點(diǎn)進(jìn)行一一解讀,。沈寒冰在澳居住長達(dá)30年,，他告訴記者,，這類案件肯定不是普遍的案件。在他的印象中澳大利亞發(fā)生此類案件可能也就只有一次到兩次,。而案件刑事起訴本身就是荒唐可笑的,。未來等待李佳欣的是民事訴訟，而在這場官司中,，她贏得訴訟的可能性基本為零,。

天降橫財(cái)

揮霍400多萬澳元另有百萬分儲(chǔ)在多個(gè)私人賬戶

21歲的李佳欣本是在澳留學(xué)的一名普通馬來西亞女生，但她瘋狂透支銀行賬戶消費(fèi)一事曾轟動(dòng)全澳,。事情起因源于澳大利亞西太平洋銀行在2012年時(shí)無意中給李佳欣開了一個(gè)無限透支的賬戶,，但銀行一直沒有意識(shí)到這個(gè)錯(cuò)誤。

直到2015年4月8日,，銀行才注意到李佳欣賬戶過度消費(fèi)的情況,，而當(dāng)發(fā)現(xiàn)這個(gè)錯(cuò)誤時(shí)，她已經(jīng)消費(fèi)了超過465萬澳元,，另外還有上百萬澳元分散儲(chǔ)存在她眾多的私人賬戶里,。

據(jù)悉，李佳欣在發(fā)現(xiàn)銀行漏洞后瘋狂消費(fèi),，購買各種奢侈品和珠寶,，包括愛馬仕、迪奧,、香奈兒,、卡地亞等。

據(jù)《每日郵報(bào)》報(bào)道稱,，她甚至在一天之內(nèi)消費(fèi)了30萬澳元（約150萬元人民幣）,，而她平時(shí)與男友住在悉尼西區(qū)的豪華公寓里，月租超過1.5萬元人民幣,。

撤銷指控

本人宣布破產(chǎn)回馬來西亞與家人團(tuán)聚

直到2016年5月4日,，李佳欣發(fā)現(xiàn)事情敗露，準(zhǔn)備逃回馬來西亞,，結(jié)果在悉尼機(jī)場被警方逮捕,。

不過讓人意外的是，李佳欣首次出庭受審時(shí)法官就對(duì)該案表示質(zhì)疑,，指出她可能并沒有違法,。她的律師也表示，盡管李佳欣存在不誠實(shí)的行為,，但是并沒有任何詐騙行為,，因?yàn)殄e(cuò)誤來自銀行。

李佳欣被捕后曾表示，以為銀行賬戶里用不完的巨資是父母轉(zhuǎn)給自己的,。

時(shí)隔一年半后,，據(jù)英國廣播公司報(bào)道，澳大利亞檢方證實(shí),，已經(jīng)撤銷了對(duì)李佳欣的所有指控,，但是檢方并未對(duì)為何撤銷該指控給出理由。報(bào)道還指出,，李佳欣已經(jīng)在澳大利亞居住了五年,，目前她已經(jīng)宣布破產(chǎn)。

此外,，李佳欣的律師雨果·阿斯頓也表示,，她現(xiàn)在很高興可以恢復(fù)正常生活，終于能回馬來西亞與家人團(tuán)聚了,。阿斯頓還表示該案揭示了一個(gè)問題,，那就是銀行需要更仔細(xì)認(rèn)真地對(duì)待賬戶管理系統(tǒng)。

銀行回應(yīng)

將采取“一切手段”追回資金

損失慘重的西太平洋銀行發(fā)表聲明稱,，尊重警方和檢方的決定,，將采取“一切可能的手段”追回這些資金，包括采取民事訴訟,。目前,，因?yàn)槔罴研肋€將面臨民事指控，她當(dāng)年購買的大量奢侈品現(xiàn)在保存在警方手里,。而由于目前案件已經(jīng)被撤銷,，目前尚不清楚這些奢侈品是否已經(jīng)返還給她。

律師解讀

以刑事案件起訴是荒謬的案件不具備代表性

法制晚報(bào)·看法新聞：您怎么看待這起案件,？為何檢方會(huì)撤訴,？

沈寒冰：從刑事案件的起訴來講，檢察官對(duì)其的起訴可以說是荒謬的,。第一,，證明一個(gè)人有刑事犯罪，在英美法系里最重要的一點(diǎn)是要證明其有動(dòng)機(jī),，第二要有犯罪行為。從本案來分析,，被告人的動(dòng)機(jī)并沒有,。是銀行主動(dòng)把錢給她，她本人并不知道,。第二,，是銀行主動(dòng)把錢放到她的賬戶中，她并沒有過錯(cuò)。從專業(yè)的法律角度來講,，這個(gè)案件的刑事起訴本身就是荒唐可笑的,。這個(gè)案件從一開始就沒有辦法打贏的。檢方如果認(rèn)真地看這一案件,，而到法庭法官又給他提示的話,，是一定會(huì)撤訴的。如果是辯訴方的話,，會(huì)很早告訴檢察官要求現(xiàn)在撤訴,，而如果不撤訴案件一旦起訴，檢方就需要支付顧客的律師費(fèi),。

法制晚報(bào)·看法新聞：您認(rèn)為該案是否具有代表性,？

沈寒冰：這一案件的層次較低，是在澳大利亞的地方法院審理,。通常低等法院判例所具有的說服性和法律效力不是那么高,。而且地方法院的案件判例涉及的法院審理和判定書并不能成為書面文字(record court)。

此次受理此案的是澳大利亞最低層面的法院,，檢察官公訴失敗后,，檢察官可以選擇到地區(qū)法院上訴，但是中級(jí)法院的判決其說服力和法律效力仍然不高,。而且這一案件在法律上來說可以說是沒有太大意義的,。因?yàn)檫@一案件沒有行為，沒有法律的“犯意”,，絕對(duì)不是刑事犯罪,。檢察官起訴這一案件是荒唐可笑的。

李佳欣瘋狂透支購買的奢侈品

更大的麻煩還在后頭民事訴訟贏的可能性為零

法制晚報(bào)·看法新聞：那么揮霍了400多萬澳元的李佳欣就可以免責(zé)了,？

沈寒冰：撤銷案件意味著女孩完全無罪這是肯定的,。但是這一案件很重要的一點(diǎn)媒體并沒有報(bào)道出來。而這一點(diǎn)才是事件真正的真相,。刑事沒有罪沒有任何問題,，但是女孩還面臨民事指控。民事訴訟才是這個(gè)案件最大的關(guān)鍵,。例如,，以前美國著名的案件中辛普森案件，在刑事中他并沒有定罪,，但是在民事中他卻破產(chǎn)了,。?

所以女孩以后面對(duì)的麻煩其實(shí)不少。第一點(diǎn),，這筆錢的所有權(quán)從來沒有歸屬于李佳欣,。銀行在把錢給到她的時(shí)候,，銀行確實(shí)是由于錯(cuò)誤。銀行方面說這個(gè)錢是錯(cuò)誤的給到她,，她對(duì)這些錢沒有任何的所有權(quán),。在這方面銀行肯定有錯(cuò)，錯(cuò)的結(jié)果只是說不小心把錢給了你,。

銀行要求把錢返還,，這是一個(gè)民事訴訟?？梢哉f,，在民事訴訟中，女孩在案件中是沒有贏的可能性的,。舉個(gè)例子,，這個(gè)女孩子在過去兩年中假如把部分錢送給她的男朋友，但是錢的所有權(quán)不是女孩的,，而是銀行的,。因此，這個(gè)錢還是要返還,。再比如,，女孩買了3輛跑車，但是這個(gè)錢是用沒有所有權(quán)的錢買來的,，因此錢仍然可以追繳,。

申請(qǐng)破產(chǎn)將嚴(yán)重影響其信用記錄

法制晚報(bào)·看法新聞：這一案件您覺得將如何發(fā)展？

沈寒冰：如果因?yàn)樗F(xiàn)在錢都花完了身無分文了,，需要進(jìn)行破產(chǎn)申請(qǐng),。破產(chǎn)法院會(huì)清查其過去兩年的財(cái)產(chǎn)走向。舉個(gè)例子,，銀行可能誤給了500萬,，女孩揮霍了300萬，最后還有200萬,，銀行會(huì)問你還得了嗎,，如果還不了就破產(chǎn)。破產(chǎn)對(duì)她來說是一件好事,，她所欠的200萬的錢可以這輩子永遠(yuǎn)不用歸還了,。

但是在破產(chǎn)以后，她在三年內(nèi)不能有高于最低生活收入的收入,。比如她去打工,，打了一份很好的工，一年年薪可能100萬,，而一般的打工年薪在3萬,。法律規(guī)定處于破產(chǎn)期間，這里面的97萬就要?dú)w國家所有,。再比如,，女孩去買了樂透彩票中了2000萬，法官會(huì)說不好意思請(qǐng)你留下3萬,，剩下的要收走,。

最糟糕的是，還會(huì)影響她的信用記錄,。因?yàn)槠飘a(chǎn),，她本人三年內(nèi)不能申請(qǐng)信用卡，買房子,，不能擔(dān)任任何公司的董事,。三年破產(chǎn)完畢之后，她還將逐漸建立自己的信用,。每次到銀行去都會(huì)受到銀行的刁難,。

類似案件

一男子賬戶為零仍可繼續(xù)取錢法官撤銷控訴

去年12月，澳大利亞出現(xiàn)了一起類似的案例,。新州一個(gè)名叫盧克·摩爾的男子在銀行開了一個(gè)新的賬戶,，但是因?yàn)殂y行系統(tǒng)失誤，當(dāng)這個(gè)賬戶余額為零時(shí),，仍然可以繼續(xù)取錢,。

于是摩爾分50多次，從ATM機(jī)上一共取出了210萬澳元,，并大肆揮霍,。后來，警方指控他通過詐欺手段非法從銀行賬戶獲利,。2016年,，他被判詐騙罪而入獄5個(gè)月，9月獲得保釋,。

但就在今年7月份,，新州刑事上訴法庭認(rèn)為他被錯(cuò)判了，因?yàn)殡m然他明知自己不可能把這筆錢還回銀行,，但他的行為并不涉及欺詐,，因此法庭推翻了此前的判決。法官認(rèn)為,，他并沒有欺騙銀行,，他的取款都是光明正大而且有記錄的，所以撤銷了控訴,，無罪釋放,。