“以前總覺得找銀行貸款很難很麻煩,，要準(zhǔn)備一大堆材料,，還未必能貸得到,。真沒(méi)想到我這小本生意也能在建設(shè)銀行這樣的大銀行獲得貸款,，手機(jī)上操作,，幾分鐘后貸款就到賬了,，貸款價(jià)格還非常優(yōu)惠?！备涤莱烧f(shuō),，這樣的金融服務(wù)真是雪中送炭,，現(xiàn)在他可以多接單、多備貨,，把生意做大了,。

做好小微企業(yè)金融服務(wù)，是穩(wěn)增長(zhǎng),、調(diào)結(jié)構(gòu),、穩(wěn)就業(yè)、惠民生的重要舉措,，也是金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、服務(wù)人民群眾根本利益的重要體現(xiàn)。近年來(lái),，我國(guó)從體制機(jī)制,、信貸投放、產(chǎn)品服務(wù),、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面出臺(tái)了一系列政策,，密集采取措施，推動(dòng)銀行業(yè)提升服務(wù)能力,，加大服務(wù)力度,。小微企業(yè)金融服務(wù)取得了增量、擴(kuò)面,、穩(wěn)定價(jià),、控風(fēng)險(xiǎn)平衡發(fā)展的成果。

數(shù)據(jù)顯示,，我國(guó)小微企業(yè)融資覆蓋面不斷擴(kuò)大,，降利減費(fèi)成果較為顯著。2019年三季度末,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額36.39萬(wàn)億元,，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)20.81%,。2019年三季度末,，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額5.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.4%,；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額1381億元,，同比增長(zhǎng)32.7%；助學(xué)貸款余額915億元,，同比增長(zhǎng)13.3%,。

【點(diǎn)評(píng)】國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛：

小微企業(yè)融資難，主要來(lái)自兩方面原因，一是小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)較大,，二是小微企業(yè)融資運(yùn)營(yíng)成本高,。這兩個(gè)問(wèn)題，都可以借助金融科技的力量及金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善來(lái)緩解,。例如,，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、征信系統(tǒng)的完善對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成本進(jìn)行更準(zhǔn)確的定價(jià),；利用線上信貸服務(wù)流程來(lái)降低管理成本等。目前銀行服務(wù)小微企業(yè)效率不斷提升,。許多銀行大量使用數(shù)字技術(shù),，改進(jìn)授信審批模型，通過(guò)大數(shù)據(jù)為客戶畫像,，識(shí)別有效融資需求,，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道為小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù),，在很大程度上解決了由于銀行與企業(yè)間信息不對(duì)稱而帶來(lái)的融資難,、融資貴問(wèn)題。

《光明日?qǐng)?bào)》（2019年12月25日01版）