【2019,，數(shù)說變化】

光明日報記者溫源

【數(shù)據(jù)】

增長23.3%，一個“資”潤小微企業(yè)心田的數(shù)字——數(shù)據(jù)顯示,，2019年三季度末,，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額11.27萬億元,，同比增長23.3%，增速比上季末高0.8個百分點(diǎn),，前三季度增加1.77萬億元,，同比多增8097億元。

【見聞】傅永成在青海省海東市樂都區(qū)經(jīng)營一家勞務(wù)公司,，主要從事工程施工及勞務(wù)輸出,。2018年，他承接了一個較大的施工項目,。然而,，因公司規(guī)模較小，流動資金一直比較緊張,。

“此次工程施工需要墊付大量資金,，僅原材料采購這一項就已經(jīng)讓我們的自有資金捉襟見肘，加之人工成本和輔料價格都上漲不少,，企業(yè)在完成部分訂單任務(wù)后陷入了流動資金枯竭的局面,。”傅永成告訴記者,，按照合同約定,，工程項目若不能全部完成，不僅收不到工程款,，還將被對方索賠,。

傅永成只得四處籌資，結(jié)果卻處處碰壁,，三個月跑下來,，因公司無抵押物，幾經(jīng)詢問多家金融機(jī)構(gòu),，貸款仍毫無進(jìn)展,。他甚至打聽過民間融資渠道，但高昂的借款成本讓他望而卻步,。

就在傅永成融資無門,、一籌莫展的時候，碰巧看到建設(shè)銀行的工作人員在他所在村上門辦理社?？せ詈汀霸＾r(nóng)通”業(yè)務(wù),，于是他便抱著試試看的心態(tài)找到建行工作人員咨詢貸款事宜。令他沒想到的是,，建設(shè)銀行工作人員在了解他企業(yè)的相關(guān)情況后，同意受理貸款申請,，并向他推薦了“小微快貸”產(chǎn)品,。

更令傅永成沒想到的是,，在提供好相關(guān)客戶基礎(chǔ)信息后，他沒有跑銀行,，只是坐在家里下載了相關(guān)手機(jī)App后便完成了整個貸款申請支用流程,，而全程僅用了5分鐘左右，便順利收到流動資金貸款190萬元,，解了公司燃眉之急,。

“以前總覺得找銀行貸款很難很麻煩，要準(zhǔn)備一大堆材料,，還未必能貸得到,。真沒想到我這小本生意也能在建設(shè)銀行這樣的大銀行獲得貸款，手機(jī)上操作,，幾分鐘后貸款就到賬了,，貸款價格還非常優(yōu)惠?！备涤莱烧f,，這樣的金融服務(wù)真是雪中送炭，現(xiàn)在他可以多接單,、多備貨,，把生意做大了。

做好小微企業(yè)金融服務(wù),，是穩(wěn)增長,、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)就業(yè),、惠民生的重要舉措,，也是金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民群眾根本利益的重要體現(xiàn),。近年來,，我國從體制機(jī)制、信貸投放,、產(chǎn)品服務(wù),、風(fēng)險管理等方面出臺了一系列政策，密集采取措施,，推動銀行業(yè)提升服務(wù)能力,，加大服務(wù)力度。小微企業(yè)金融服務(wù)取得了增量,、擴(kuò)面,、穩(wěn)定價、控風(fēng)險平衡發(fā)展的成果,。

數(shù)據(jù)顯示,，我國小微企業(yè)融資覆蓋面不斷擴(kuò)大,，降利減費(fèi)成果較為顯著。2019年三季度末,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額36.39萬億元,，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.3萬億元，較年初增長20.81%,。2019年三季度末,，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額5.38萬億元，同比增長5.4%,；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額1381億元,，同比增長32.7%；助學(xué)貸款余額915億元,，同比增長13.3%,。

【點(diǎn)評】國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛：

小微企業(yè)融資難，主要來自兩方面原因,，一是小微企業(yè)融資風(fēng)險較大,，二是小微企業(yè)融資運(yùn)營成本高。這兩個問題,，都可以借助金融科技的力量及金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善來緩解,。例如，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù),、征信系統(tǒng)的完善對風(fēng)險成本進(jìn)行更準(zhǔn)確的定價,；利用線上信貸服務(wù)流程來降低管理成本等。目前銀行服務(wù)小微企業(yè)效率不斷提升,。許多銀行大量使用數(shù)字技術(shù),，改進(jìn)授信審批模型，通過大數(shù)據(jù)為客戶畫像,，識別有效融資需求,，優(yōu)化風(fēng)險管控，并通過互聯(lián)網(wǎng)渠道為小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù),，在很大程度上解決了由于銀行與企業(yè)間信息不對稱而帶來的融資難,、融資貴問題。

《光明日報》（2019年12月25日01版）