【2019,，數(shù)說變化】

光明日報記者溫源

【數(shù)據(jù)】

增長23.3%，一個“資”潤小微企業(yè)心田的數(shù)字——數(shù)據(jù)顯示,，2019年三季度末,，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額11.27萬億元，同比增長23.3%,，增速比上季末高0.8個百分點,，前三季度增加1.77萬億元，同比多增8097億元,。

【見聞】傅永成在青海省海東市樂都區(qū)經營一家勞務公司,，主要從事工程施工及勞務輸出。2018年,，他承接了一個較大的施工項目,。然而，因公司規(guī)模較小,，流動資金一直比較緊張,。

“此次工程施工需要墊付大量資金，僅原材料采購這一項就已經讓我們的自有資金捉襟見肘,，加之人工成本和輔料價格都上漲不少,，企業(yè)在完成部分訂單任務后陷入了流動資金枯竭的局面?！备涤莱筛嬖V記者,，按照合同約定，工程項目若不能全部完成,，不僅收不到工程款,，還將被對方索賠。

傅永成只得四處籌資,，結果卻處處碰壁,，三個月跑下來，因公司無抵押物,，幾經詢問多家金融機構,，貸款仍毫無進展,。他甚至打聽過民間融資渠道，但高昂的借款成本讓他望而卻步,。

就在傅永成融資無門,、一籌莫展的時候，碰巧看到建設銀行的工作人員在他所在村上門辦理社?？せ詈汀霸＾r通”業(yè)務,，于是他便抱著試試看的心態(tài)找到建行工作人員咨詢貸款事宜。令他沒想到的是,，建設銀行工作人員在了解他企業(yè)的相關情況后,，同意受理貸款申請，并向他推薦了“小微快貸”產品,。

更令傅永成沒想到的是,，在提供好相關客戶基礎信息后,，他沒有跑銀行,，只是坐在家里下載了相關手機App后便完成了整個貸款申請支用流程，而全程僅用了5分鐘左右,，便順利收到流動資金貸款190萬元,，解了公司燃眉之急。

“以前總覺得找銀行貸款很難很麻煩,，要準備一大堆材料,，還未必能貸得到。真沒想到我這小本生意也能在建設銀行這樣的大銀行獲得貸款,，手機上操作,，幾分鐘后貸款就到賬了，貸款價格還非常優(yōu)惠,?！备涤莱烧f，這樣的金融服務真是雪中送炭,，現(xiàn)在他可以多接單,、多備貨，把生意做大了,。

做好小微企業(yè)金融服務,，是穩(wěn)增長、調結構,、穩(wěn)就業(yè),、惠民生的重要舉措，也是金融業(yè)服務實體經濟,、服務人民群眾根本利益的重要體現(xiàn),。近年來,，我國從體制機制、信貸投放,、產品服務,、風險管理等方面出臺了一系列政策，密集采取措施,，推動銀行業(yè)提升服務能力,，加大服務力度。小微企業(yè)金融服務取得了增量,、擴面,、穩(wěn)定價、控風險平衡發(fā)展的成果,。

數(shù)據(jù)顯示,，我國小微企業(yè)融資覆蓋面不斷擴大，降利減費成果較為顯著,。2019年三季度末,，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.3萬億元,，較年初增長20.81%,。2019年三季度末，農戶生產經營貸款余額5.38萬億元,，同比增長5.4%,；創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額1381億元，同比增長32.7%,；助學貸款余額915億元,，同比增長13.3%。

【點評】國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛：

小微企業(yè)融資難,，主要來自兩方面原因,，一是小微企業(yè)融資風險較大，二是小微企業(yè)融資運營成本高,。這兩個問題,，都可以借助金融科技的力量及金融基礎設施的完善來緩解。例如,，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù),、征信系統(tǒng)的完善對風險成本進行更準確的定價；利用線上信貸服務流程來降低管理成本等,。目前銀行服務小微企業(yè)效率不斷提升,。許多銀行大量使用數(shù)字技術，改進授信審批模型，通過大數(shù)據(jù)為客戶畫像,，識別有效融資需求,，優(yōu)化風險管控，并通過互聯(lián)網(wǎng)渠道為小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務,，在很大程度上解決了由于銀行與企業(yè)間信息不對稱而帶來的融資難,、融資貴問題。

《光明日報》（2019年12月25日01版）