“征信是個‘筐’，啥都往里裝”,，是近年來個人信用信息被濫用的寫照。這源于個人征信信息邊界不明,、保護不足,，也多次引起社會廣泛關(guān)注和熱議。中國人民銀行近期出臺的《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》針對的正是這一問題,。

近年來,，我國社會信用體系建設(shè)取得明顯成效，不少社會信用建設(shè)措施在社會治理中發(fā)揮出越來越重要的作用,。由于信用信息邊界不甚明晰,，兩方面的問題仍值得關(guān)注。

一方面,，由于這些信用措施越來越有用,、越來越管用，部分地方在開展社會治理過程中,，特別是遇到一些通過行業(yè)監(jiān)管實現(xiàn)治理難度比較大的問題的時候,，就希望借助于信用措施，如納入信用信息記錄,、列入“黑名單”或者實施失信聯(lián)合懲戒等,，來解決社會治理中遇到的問題。時間長了,，個人征信就成了涵蓋道德,、產(chǎn)權(quán)、法律,、政務(wù),、商務(wù)、社會和司法等的“大筐”,。尤其是近年來,，部分地方將闖紅綠燈、垃圾錯誤分類也納入失信行為,，引發(fā)人們廣泛討論,。

另一方面，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的不斷豐富,，個人征信數(shù)據(jù)的維度隨之延展,，個人信用信息采集、共享、應(yīng)用范圍的不斷擴大,，如網(wǎng)上購物,、社交關(guān)系、出行情況,、理財產(chǎn)品持有情況等也在事實上成為了個人征信數(shù)據(jù),。與此同時，部分打著征信旗號的大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司和數(shù)據(jù)服務(wù)商利用市場優(yōu)勢,，在未經(jīng)充分授權(quán)的前提下,，過度采集企業(yè)和個人數(shù)據(jù)，并應(yīng)用于各種商業(yè)目的,，以獲得超額壟斷利潤,。在業(yè)務(wù)開展中，存在無授權(quán)采集,、“一次授權(quán),、無窮采集、無限使用”,、加工處理過程不透明,、自動化決策有失客觀公正性等問題，個人的知情權(quán),、同意權(quán),、異議權(quán)無法得到保障。

在此背景下,，強化頂層設(shè)計,、明確征信邊界、完善個人信用信息保護迫在眉睫,。近期,，《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》落地，清晰界定了信用信息,，并強調(diào)要加強個人和企業(yè)信息主體權(quán)益保護,，保障信息安全。新規(guī)提出了信息采集“最少,、必要”的原則,，須明確告知信息主體并取得同意、用于合法目的等要求,，有助于保護信息主體合法權(quán)益,，實現(xiàn)信用信息安全、合規(guī),、合理流動,。