主動向大學(xué)生推銷所謂的“教育分期”貸款明確表示大部分學(xué)生貸款“都批了”
“校園貸”藏身華爾街英語
華爾街英語的銷售人員稱,,大多數(shù)大學(xué)生的貸款都批了
近日有微博爆料稱,一名大學(xué)生因在華爾街英語報課背上了網(wǎng)貸平臺十幾萬元的“培訓(xùn)貸”,。此前,,國家已經(jīng)出臺了明文規(guī)定,除了商業(yè)銀行和政策性銀行之外,,其他的一律不可以提供大學(xué)生貸款,。對此,華爾街英語銷售人員明確表示,,“你自己去貸肯定是不行的……但是目前在華爾街學(xué)習的有三成的學(xué)員都是學(xué)生,,這是因為有華爾街給他們做擔保才OK的。如果你確定學(xué),,咱們再辦分期,?!?/p>
盡管我國已經(jīng)明令禁止校園貸,,也就是嚴禁網(wǎng)貸平臺向大學(xué)生發(fā)放貸款,,但是北京青年報記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn),某些互聯(lián)網(wǎng)貸款A(yù)PP穿上“教育分期”的馬甲,,隱身高檔成人英語培訓(xùn)機構(gòu),。大學(xué)生們在這里購買課程,可以獲得高達十幾萬元的學(xué)費貸款,。然而當一些學(xué)生感到經(jīng)濟上不堪重負的時候,,卻發(fā)現(xiàn)不僅退課難,而且還要繼續(xù)承擔還貸的壓力,。對此,,有法律人士提醒,在英語培訓(xùn)機構(gòu)申請貸款時,,大學(xué)生一定不要為了順利獲批而隱瞞自己的學(xué)生身份,,否則將為以后的維權(quán)埋下隱患。
爆料
大學(xué)生上華爾街英語背上十幾萬貸款
近日,,微博大V“北京人不知道北京事兒”發(fā)帖爆料稱,,有一名在校大學(xué)生求助:因為在華爾街英語北京崇文門中心分批次報了課程,花了學(xué)費16.33萬元,,每個月要還6600元貸款,,現(xiàn)在由于經(jīng)濟壓力,無法再繼續(xù)學(xué)習,,家里也無力償還這份債務(wù),。“我現(xiàn)在也不想別的,,就想把錢退了,,給家里減輕一點壓力?!睋?jù)這位劉同學(xué)透露,,他還有一位學(xué)姐在華爾街購買英語課程背貸19萬元左右,也是還不下去錢了,,“她還沒敢和家里說,,只能是想辦法退款,可是華爾街根本就不給退”,。
據(jù)劉同學(xué)提供的貸款合同圖片顯示,,貸款方為百度有錢,項目為百度有錢度學(xué)金貸款,,僅用于支付貸款者在指定教育機構(gòu)接受教育服務(wù)的費用,。通過百度有錢APP將欠款足額還款至指定的百度有錢賬戶中,若未按時足額還款將被視為逾期,,“由此產(chǎn)生的逾期滯納金,、罰息及人行征信負面影響將由您個人承擔,。貸款生效后,您與教育機構(gòu)所發(fā)生的任何糾紛,,包括您在接受商品或服務(wù)過程中產(chǎn)生的問題(包括但不限于質(zhì)量問題),,均不影響您的還款責任。您需按時償還未清償款項,,直至貸款及相關(guān)費用全部結(jié)清,。”
該頁合同為風險告知書,,應(yīng)為百度有錢貸款合同的一部分,。該頁合同顯示,貸款合同簽訂日期為今年4月21日,,課程價格為8840元,,并有課程顧問的中文簽名。而申請人劉同學(xué)則在承諾:“不會以培訓(xùn)服務(wù)質(zhì)量為由拒絕還款,,本人所提供的個人信息均真實有效并自愿承擔因貸款逾期所產(chǎn)生的一切后果”之后,,簽下了自己的名字。
追訪
華爾街英語貸款購課頻遭網(wǎng)友吐槽
截止到發(fā)稿,,北青報記者聯(lián)系“北京人不知道北京事兒”博主,,也尚未找到事主小劉同學(xué)。不過在大眾點評,、知乎,、百度貼吧上到處可以看到網(wǎng)友吐槽。一位昵稱“杰倫公舉的公主迷妹”說,,自己就是出門逛逛街,,沒想到回家就成了“貸款戶”。因為在商場里被華爾街英語的銷售攔住推銷,,“接近四,、五個小時的‘洗腦’之后,簽了合同,,還貸了款,。可回去越想越不對勁,,第二天去退款,,卻被告知要走流程?!边@位剛畢業(yè)的女生說:“真的快瘋了,,我今年剛畢業(yè),工作不穩(wěn)定,還要付貸款,?!?/p>
另據(jù)中國之聲報道,在華爾街英語銷售的推薦下,,不少學(xué)員從名為“百度有錢花”的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺上分期貸款墊付了學(xué)費,每個月要在百度有錢花APP上還款,。他們當中有一些人是沒有經(jīng)濟能力的大學(xué)生或剛畢業(yè)人員,。上海的大學(xué)生小張在接受采訪時說,自己在銷售人員的“凌厲”攻勢之下辦理了價值4萬多元的課程,。雖然多次說明自己沒有錢,,但還是被推薦使用了百度有錢花教育貸款,小張說,,她當時上傳的都是過期的身份證照片,,居然也辦理成功,而貸款的風險提示則沒有,。
體驗
銷售人員:“95年之前的學(xué)生都好申請”
在校大學(xué)生是如何從華爾街英語辦下教育分期貸款的呢,?北青報記者日前以大學(xué)生的身份對華爾街英語的門店進行了暗訪。
北青報記者電話咨詢?nèi)A爾街英語三元橋門店時,,在詳細詢問了北青報記者是哪個學(xué)校的學(xué)生,、現(xiàn)在念幾年級、將來是要考雅思還是托福,、目標分數(shù)是多少等問題之后,,該中心課程銷售人員很快就推出了百度金融教育分期貸款,“百度分期的話對于學(xué)生來說跟銀行信用卡貸款是一樣的,,”這位課程銷售人員說,,“可以辦12個月的,也可以辦24個月的,。兩年的貸款利率是6.48%,,一年的話分12期的還款,也就是百分之2點幾,?!?/p>
當北青報記者表示擔心學(xué)生身份很難申請貸款的時候,這位銷售人員稱:“你自己去貸肯定是不行的,,因為學(xué)生沒有社保,、沒有公積金,也辦不了信用卡,。但是目前在華爾街學(xué)習的有三成的學(xué)員都是學(xué)生,,這是因為有華爾街給他們做擔保才OK的。如果你確定學(xué),咱們再辦分期,?!睂τ诰€上申請貸款的方式,上述銷售人員透露:“你的手機會有定位,,比如你是在華爾街三元橋店定位,,就由這家門店對你進行擔保,百度金融教育分期才會給你發(fā)放貸款,?!?/p>
在介紹貸款平臺過程中,這位銷售人員提到,,另外還有一個貸款A(yù)PP名叫招聯(lián)貸,,但是招聯(lián)貸是有銀行背景的,“學(xué)生貸款估計不太行,,”她說,,“所以一般學(xué)生在華爾街辦貸款都是選擇百度。(出生日期在)95年之前的學(xué)生都好申請的,,不用告訴家長,。”
據(jù)這位銷售人員稱,,目前在華爾街三元橋中心的學(xué)員中,,有對外經(jīng)貿(mào)的學(xué)生,也有北京服裝學(xué)院的學(xué)生,,大多數(shù)人的貸款都批了,。但是由于每個人的資質(zhì)情況不同,所以審批下來的額度也不一樣,,也有被平臺拒絕貸款的,。究其原因,“有的是因為年紀太小,,有的是因為個人資質(zhì)不OK,,再有的是戶口問題、身份證問題等,,都有可能影響到貸款成功率,。”她說,。
調(diào)查
百度教育分期并未明示大學(xué)生不能申請
那么,,通過華爾街英語擔保就能夠給大學(xué)生貸款的百度金融教育分期到底是怎么回事呢?北青報記者在度小滿金融(更名前名為“百度金融”)官網(wǎng)上看到,,有錢花教育分期貸款申請門檻很低:第一條是申請人年齡范圍在18-55歲之間,。第二條是在申請過程中需要提供本人二代身份證,、本人借記卡,并沒有明文公示在校大學(xué)生不能申請貸款,。這意味著,,如果有大學(xué)生隱瞞自己的真實身份申請貸款,也有獲得批準的可能性,。
不過,,當北青報記者以咨詢者身份撥打百度有錢花客服電話,稱自己是大三學(xué)生,,想辦貸款繳納英語課程培訓(xùn)費用,,接線客服人員明確表示:“我們不給大學(xué)生辦理貸款?!?/p>
分析
為何學(xué)個英語還能背上十幾萬的貸款
為什么學(xué)習英語能讓學(xué)員背上十幾萬元的貸款?華爾街英語東直門中心的一位課程銷售員凱文直言不諱:“華爾街英語學(xué)費就是貴,?!闭Z氣中透著自豪。據(jù)他介紹,,華爾街英語課程學(xué)習共分20個級別,,每個級別16節(jié)課。如果是一對一的VIP課程,,1—3個級別的學(xué)費為12.7萬元,;1—6個級別的學(xué)費為15.53萬元;1—9個級別的學(xué)費為17.6萬元,,且必須一次交清,。這對于工薪階層來講也是個不小的數(shù)字,更別說是沒有經(jīng)濟來源的在校大學(xué)生了,。更重要的是,,按照華爾街英語的推銷風格,盡管學(xué)費高昂,,動輒十幾萬元,,但是也盡量不給學(xué)員“回去考慮或者與家里人商量一下”的機會,“如果沒有信用卡,,就在我這里辦個百度金融貸款,,可以分期付款。今天你先交個首付10%,,其余的學(xué)費按月還貸款就行了,。”凱文說,。
北青報記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn),,英語培訓(xùn)課程無論從課程設(shè)置還是學(xué)費標準上懸殊確實是很大,。同樣在東方銀座的另一家成人英語培訓(xùn)中心,一個級別的英語課程分為六個單元,,每個單元六節(jié)課,,每個單元的學(xué)習總時長為10個小時,在一到兩周內(nèi)完成該單元學(xué)習,。授課方式有在線面授和中心面授,,三個月學(xué)費12000元、12個月學(xué)費30999元,。
說法
百度金融不具備給大學(xué)生貸款資格
全國律師協(xié)會會員,、北京京師律師事務(wù)所高級合伙人王琮瑋指出,在給大學(xué)生貸款方面,,國家已經(jīng)出臺了明文規(guī)定,,除了商業(yè)銀行和政策性銀行之外,其他的一律不可以提供大學(xué)生貸款,,這其中就包括網(wǎng)貸公司和小額貸款公司,。“而百度金融是一個類金融企業(yè),,不屬于銀行類的金融機構(gòu),,所以它不具備給大學(xué)生提供貸款主體資格?!蓖趼蓭煴硎?。
根據(jù)國家規(guī)定,商業(yè)銀行和政策性銀行也應(yīng)該在風險可控的前提下,,有針對性地開發(fā)高校助學(xué),、培訓(xùn)、消費,、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品,,向大學(xué)生提供定制化、規(guī)范化的金融服務(wù),。
不過王律師認為,,上述小劉同學(xué)的遭遇,問題關(guān)鍵還在于,,大學(xué)生在華爾街英語的幫助之下辦理教育分期貸款的時候,,他所提供的申請資料上是否寫清楚自己是在校大學(xué)生?!叭绻诤贤袥]有如實填寫身份的話,,那么從百度金融方面來講,也沒有違反國家規(guī)定,?!蓖趼蓭熣f,。因此,大學(xué)生自身也要培養(yǎng)理性的消費理念,,增強金融素養(yǎng)和信用意識,。
值得注意的是,以前校園貸的作用主要是刺激學(xué)生超前消費,,比如高檔服裝,、化妝品、數(shù)碼產(chǎn)品等,。而現(xiàn)在,,網(wǎng)貸平臺穿上“教育分期”的馬甲,隱身高檔成人培訓(xùn)機構(gòu),,以高昂的學(xué)費透支學(xué)生的錢包,。
另一位法律人士則認為,培訓(xùn)機構(gòu)有義務(wù)對限制消費者的行為進行明確說明,,并且將文字進行標黑處理,,顯著宣傳。針對上述的退學(xué)費難的問題,,該法律人士建議消費者可以先固化證據(jù),,比如下載相應(yīng)文件進行公證,,然后向工商部門進行舉報,;也可以通過消費者協(xié)會投訴、法院起訴的方式解決,;如果涉嫌欺詐行為的,,也可以向公安機關(guān)報案。
本組文/本報記者趙新培
財經(jīng)觀察
穿上“教育分期”馬甲的校園貸
公開信息顯示,,校園貸是指在校學(xué)生向各類借貸平臺借錢的行為,。近年來,國家有關(guān)部門始終保持對校園貸的高壓態(tài)勢,,依法維護學(xué)生的人身財產(chǎn)安全,。
2016年4月,教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,,明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制和實時預(yù)警機制,,同時,建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機制,。
2017年6月28日,,銀監(jiān)會、教育部,、人社部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(簡稱《通知》),?!锻ㄖ芬髲氖滦@網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)一律暫停新發(fā)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)標的,根據(jù)自身存量業(yè)務(wù)情況,,制定明確的退出整改計劃,。
2017年9月6日,教育部再次明確“取締校園貸款業(yè)務(wù),,任何網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款”,。
2018年9月4日,人民日報發(fā)表“部分校園出現(xiàn)回租貸,、求職貸,、培訓(xùn)貸、創(chuàng)業(yè)貸亂象”文章,。文章稱,,目前部分地區(qū)仍存在校園貸亂象,特別是一些不法分子換穿“馬甲”,,翻新手段,,求職貸、培訓(xùn)貸,、創(chuàng)業(yè)貸等不良借貸問題突出,,給校園安全和學(xué)生合法權(quán)益帶來嚴重損害,亟須保持警惕,、認真甄別,。
回租貸是,貸款公司要求讀取大學(xué)生的通訊錄,,掌控大學(xué)生的隱私信息,。逾期后貸款公司會按照通訊錄騷擾大學(xué)生的家人、朋友,,甚至要求大學(xué)生不斷續(xù)期,、更換其他平臺借款填窟窿,陷入惡性循環(huán),。
培訓(xùn)貸是指,,一些大學(xué)生求職時遇到一些開出優(yōu)厚薪酬的公司,但是與公司簽訂實訓(xùn)就業(yè)協(xié)議時,,大學(xué)生還需要交付一筆高額的培訓(xùn)費用,。很多學(xué)生無力繳納,此時公司人員就會表示可以先在公司或者第三方貸款,,等掙了工資每個月再還進去,。很多大學(xué)生都稀里糊涂地辦了,但是公司承諾的高薪一分錢都沒拿到,,反而因為辦理了這個所謂的培訓(xùn)貸,,欠下了上萬元的貸款,。
從形式上看,華爾街英語的“教育分期”其實就是培訓(xùn)貸的變種,。有關(guān)部門應(yīng)進一步加大監(jiān)管力度,,同時加強對大學(xué)生的理財教育和防騙宣傳,別讓校園貸成為“校園害”,。
山東青島有一位大姐,,她叫袁英慧,。過去的26年,,她一直在堅持做一件事,自學(xué)英語,。她甚至還花了5個半月,,翻譯了一本英文小說