原標(biāo)題：深圳樓市怪現(xiàn)象20張信用卡套現(xiàn)湊首付

本報(bào)深圳訊見(jiàn)習(xí)記者謝若琳黃榮報(bào)道

《證券日?qǐng)?bào)》記者在深圳調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn),，在瘋狂的房地產(chǎn)熱潮下,，購(gòu)房客為湊齊首付款花招百出，無(wú)奇不有,，甚至有人用20張信用卡套現(xiàn)湊首付,。與此同時(shí),，此前被監(jiān)管部門叫停的“首付貸”市場(chǎng),，在更換馬甲后，同樣展現(xiàn)出一派繁榮景象,。

實(shí)際上,，有業(yè)內(nèi)人士指出，“首付貸”的本質(zhì)是個(gè)人信貸和抵押貸款,，“以各種噱頭吸引客戶抵押貸款,，是銀行常用的一種推廣手段，這一次,，只不過(guò)是披上首付的外衣”,。

市場(chǎng)恐慌

信用卡套現(xiàn)買房

進(jìn)入2016年，一線城市的房?jī)r(jià)不斷攀升,，動(dòng)輒千萬(wàn)元的標(biāo)價(jià)再次挑動(dòng)了大家敏感的神經(jīng),。在這輪漲價(jià)潮中，保持領(lǐng)漲的城市——深圳,，格外引人關(guān)注,。

2015年，深圳利好政策頻出,，房?jī)r(jià)直線飆升,，有不少媒體解讀認(rèn)為，杠桿資金和“炒房客”趁機(jī)殺入市場(chǎng),，形成新一輪的房?jī)r(jià)推手,。近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者趕赴深圳,，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查,，發(fā)現(xiàn)購(gòu)房主力依然是剛需人群,。

“此輪房?jī)r(jià)上漲,，主要是由剛需推動(dòng)的，炒房客所占的比例很少,?！币晃桓Ｌ飬^(qū)金大地房地產(chǎn)的中介經(jīng)理告訴記者，近些年,，深圳的房?jī)r(jià)幾乎沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)大幅上漲,。但是去年以來(lái)，利好政策不斷出臺(tái),，剛需入場(chǎng),，直接推高了房地產(chǎn)市場(chǎng)需求?！笆紫?，從2014年11月份到2015年底,，央行四次降準(zhǔn)，六次降息,，房貸利率直接由6.15%下調(diào)到4.9％,；其次，‘3·30’政策刺激,，營(yíng)業(yè)稅‘5改2’,，原本購(gòu)房不滿5年的房子，再次出售時(shí)需要征收營(yíng)業(yè)稅,，現(xiàn)在縮短到2年,；此外，二套房商業(yè)貸款從此前的六成首付降低為四成首付,，公積金貸款首套最低首付降為二成,。”

在這樣的背景下,，深圳房地產(chǎn)遭遇恐慌性搶購(gòu),。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，深圳房?jī)r(jià)在2014年11月份開(kāi)始止跌,，2015年全年累計(jì)上漲近50%,，領(lǐng)漲全國(guó)。

“在深圳工作的外地人,，大部分都沒(méi)有房子,，對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，房子是無(wú)法忽視的,。去年,，在國(guó)家政策支持下，明顯能感受到房地產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)始躁動(dòng),?！币晃桓Ｌ飬^(qū)鏈家地產(chǎn)的中介人員在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“開(kāi)始是有積蓄的外地人買,，后來(lái)沒(méi)有積蓄的年輕人也著急了,，眼看漲的比掙得多，就開(kāi)始想各種辦法,，這時(shí)候有人建議,，買二套房的人可以用‘首付貸’或者二次抵押貸款；沒(méi)有房子的人,，有人擔(dān)保也可以貸款,；甚至連擔(dān)保人都沒(méi)有的，就用信用卡套現(xiàn),，我見(jiàn)過(guò)一家四口人,，一共辦了20張信用卡,，湊了60多萬(wàn)元，付清首付款后,，每個(gè)月還幾千元最低額,，過(guò)幾個(gè)月把房子二次抵押后，信用卡債就能一次性還清,?！?/p>

“首付貸”外衣下

抵押貸款才是“真兇”

與此同時(shí)，市場(chǎng)恐慌和場(chǎng)外配資也引起了監(jiān)管部門的重視,，近日“首付貸”被公開(kāi)叫停,。但是，記者在走訪中發(fā)現(xiàn),，“首付貸”不但仍然存在,，還被換上“消費(fèi)貸”、“小額貸”的馬甲,。

一位曾操作過(guò)首付貸的中介人員告訴記者,，通常大家說(shuō)的“首付貸”，在實(shí)際操作過(guò)程中有三種情況,。第一,，就是抵押貸款，即用已有的房子做抵押,，向銀行申請(qǐng)貸款,，用這筆錢交首付；第二,，就是大額的信貸,，也就個(gè)人信譽(yù)貸款，辦理這個(gè)貸款,，通常需要在深圳工作一段時(shí)間,，并且有良好的信譽(yù)記錄；第三,，就是二次抵押,，這個(gè)操作比較復(fù)雜,，先借錢湊齊首付,，然后貸款買房子，等房產(chǎn)證到手后,，給房子做二次抵押,，再用抵押來(lái)的錢還首付。

抵押貸款和個(gè)人小額貸款,，都是銀行貸款體系中最基礎(chǔ)的項(xiàng)目,，一位北京農(nóng)行的工作人員在接受記者采訪時(shí)表示,，“理論上，沒(méi)有抵押物和擔(dān)保人,，純憑信譽(yù)也可以進(jìn)行貸款,，但是現(xiàn)實(shí)操作中，個(gè)人小額貸款實(shí)行困難,，如果沒(méi)有抵押或擔(dān)保,，銀行基幾乎不會(huì)放款；生活中,，抵押貸款比較常見(jiàn),，做抵押貸款時(shí)主要考量三個(gè)方面，一是貸款主體的經(jīng)營(yíng)能力,，二是貸款主體的征信記錄,，三是看抵押物價(jià)值。一般來(lái)說(shuō),，貸款額度大約是抵押物估值的70%,。雖然抵押貸款比較容易，但是按照國(guó)家要求,，貸款獲得的資金,，是不允許用于買房的?！?/p>

實(shí)際上,，在貸款的過(guò)程中，只要不提買房或炒股,，銀行方面就不會(huì)有異議,。一位從事貸款業(yè)務(wù)的工作人員告訴記者：“即使銀行知道（貸款用途），也會(huì)假裝不知道,，畢竟銀行也是需要盈利的,。其實(shí)，首付貸只是抵押貸款的一種油頭,，還有一些銀行,，為了爭(zhēng)客戶，推出了許多奇葩的貸款,，比如‘精英貸’,、‘卡易代’、‘二胎貸’‘個(gè)人快速消費(fèi)貸’等等,。這一次,，只不過(guò)是抵押貸款，披上首付的外衣?！?span id="i0wcqko3fl3" class="artiLogo">

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