最近,，云南星長(zhǎng)征投資開(kāi)發(fā)控股集團(tuán)有限公司被控在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司昆明春城支行騙取貸款,、承兌匯票高達(dá)10多億元。被告人被控通過(guò)一名銀行客戶部副經(jīng)理做“內(nèi)應(yīng)”,，再加上假合同,、假房產(chǎn)證等虛假材料，從國(guó)有銀行騙出巨額資金,。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，該案暴露出當(dāng)前部分國(guó)有銀行在監(jiān)管方面存在很大漏洞。

企業(yè)勾結(jié)銀行客戶副經(jīng)理騙貸

今年10月,，這起騙貸案在云南省昆明市五華區(qū)法院開(kāi)庭審理,，目前仍在等待宣判。

據(jù)檢方指控,，僅2013年8月至2015年1月,，星長(zhǎng)征公司就在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司昆明春城支行先后取得6筆貸款共2.7億余元、34筆銀行承兌匯票共9.9億余元,。最后,，貸款只還了3000萬(wàn)元，承兌匯票交了保證金2.7億元,。

記者從檢方了解到,，該公司涉嫌在春城支行騙貸的金額遠(yuǎn)不止這些。星長(zhǎng)征公司提交給銀行的合同,、房產(chǎn)證,、銀行進(jìn)賬單等都是假的，甚至用于抵押貸款的個(gè)別房產(chǎn)之前也已抵押給了別的銀行,。

此案中,，被檢察機(jī)關(guān)起訴的還有春城支行客戶部副經(jīng)理李寧。作為“內(nèi)應(yīng)”,，他是騙貸案發(fā)生的一個(gè)關(guān)鍵人物,。

按照規(guī)定，客戶申請(qǐng)貸款時(shí),，銀行至少要有兩個(gè)人共同調(diào)查申請(qǐng)材料,，金額大的還要成立調(diào)查組、出具調(diào)查報(bào)告,。星長(zhǎng)征公司的代理律師在庭審中指出,，事實(shí)上，這一環(huán)節(jié)多由李寧一個(gè)人辦理,。在28筆承兌匯票的調(diào)查報(bào)告中，有25份都沒(méi)有調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查負(fù)責(zé)人的署名,、簽名,。

在領(lǐng)取抵押房產(chǎn),、土地的他項(xiàng)權(quán)證環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)由銀行的人親自去房管或土地局領(lǐng)取,。但多個(gè)證人證言表明,，春城支行曾派出幾名員工一起去外省領(lǐng)他項(xiàng)權(quán)證，到當(dāng)?shù)匾咽窍掳鄷r(shí)間,，他們就直接從星長(zhǎng)征公司的一名經(jīng)理那里拿走了他項(xiàng)權(quán)證,，第二天也沒(méi)有再去土地局核實(shí)他項(xiàng)權(quán)證的真?zhèn)巍?/p>

一位在春城支行擔(dān)任某項(xiàng)貸款審查人的員工在證人證言中承認(rèn)，自己從沒(méi)辦過(guò)那些貸款業(yè)務(wù),，之所以作為審查人出現(xiàn),，是因?yàn)殂y行人手不夠，是他自己把密碼等信息給了李寧,，由李寧完成審查的,。也就是說(shuō)，李寧實(shí)質(zhì)上既是調(diào)查人,，又是審查人,。

利用系統(tǒng)漏洞虛增授信額度

由于多次貸款和出具銀行承兌匯票，星長(zhǎng)征原本的授信額度已經(jīng)不夠用了,。檢方指控顯示,，為應(yīng)對(duì)這一問(wèn)題，春城支行客戶部副經(jīng)理李寧在銀行系統(tǒng)里更改了星長(zhǎng)征公司的保證金數(shù)額,，虛增了其授信額度,。李寧先后向該公司發(fā)放了1.1億元貸款，出具了7億多元銀行承兌匯票,。

據(jù)調(diào)查,，李寧利用銀行軟件系統(tǒng)本身存在的漏洞完成了操作。按農(nóng)行規(guī)定,，承兌匯票的保證金數(shù)額與授信額度相關(guān)聯(lián),，例如，保證金存入了100%,，則不占用授信額度,。李寧用銀行信貸管理系統(tǒng)的“手工登記”功能，把原來(lái)星長(zhǎng)征公司只交了20%－30%的保證金,，直接改成100%,。這樣就釋放了原授信額度，用于簽發(fā)新的銀行承兌匯票,。

從銀行出具給警方的相關(guān)說(shuō)明看,，補(bǔ)充承兌匯票的保證金按規(guī)定要經(jīng)過(guò)審批、審核等環(huán)節(jié),，而且不屬于可以“手工登記”的范圍,。但令人驚訝的是,，李寧在補(bǔ)充保證金時(shí)，不但沒(méi)有通過(guò)審批,、審核,，而且可以用“手工登記”功能去變更。據(jù)了解,，“手工登記”功能因業(yè)務(wù)范圍較廣,，客戶經(jīng)理都具有手工審批登記權(quán)。

李寧在法庭上稱,，2012年10月他首次操作了虛假補(bǔ)保,，這種行為一直持續(xù)了幾年，直至春城支行星長(zhǎng)征風(fēng)險(xiǎn)事件暴露后,，農(nóng)行云南省分行營(yíng)業(yè)部才關(guān)閉了轄區(qū)內(nèi)所有客戶經(jīng)理的手工審批登記權(quán),，并于今年5月上收了全省的手工登記權(quán)限。

銀行發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后糾正不及時(shí)

檢方指控表明,，星長(zhǎng)征公司通過(guò)下屬的3家企業(yè)分四次向李寧指定的銀行賬戶轉(zhuǎn)入了好處費(fèi)300萬(wàn)元,。

“銀行持續(xù)性地沒(méi)有盡到基本義務(wù)，是對(duì)欺騙行為的放任,?！痹谕徶校情L(zhǎng)征公司代理律師楊名跨直指銀行存在的問(wèn)題,。

據(jù)調(diào)查,，農(nóng)行方面在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后的調(diào)查、糾正不夠及時(shí),。幾名銀行員工的證言表明：2014年6月,，農(nóng)行總行在組織檢查時(shí)就發(fā)現(xiàn)了星長(zhǎng)征集團(tuán)用信超過(guò)授信額度2000多萬(wàn)元，但未深究這個(gè)問(wèn)題,。2015年1月底,，對(duì)星長(zhǎng)征集團(tuán)合同開(kāi)展審查時(shí)，調(diào)查報(bào)告初稿中又提到超授信問(wèn)題,，最后的正式報(bào)告里卻沒(méi)有再提此事,。一位銀行工作人員的證言說(shuō)，此時(shí)星長(zhǎng)征的超授信金額已經(jīng)達(dá)到了2.2億元,。

云南省銀監(jiān)局表示,，該案透露了銀行內(nèi)控管理薄弱、合規(guī)意識(shí)淡薄等問(wèn)題,。銀監(jiān)局多次約談農(nóng)行云南省分行主要負(fù)責(zé)人,，截至目前已累計(jì)督促該行對(duì)34人實(shí)施問(wèn)責(zé)。云南銀監(jiān)局下一步還將依法對(duì)案件責(zé)任人和相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰,。

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