（原標(biāo)題：網(wǎng)貸存管細(xì)則落地業(yè)內(nèi)稱(chēng)九成平臺(tái)渡生死劫）

千呼萬(wàn)喚始出來(lái)，討論許久的網(wǎng)貸資金存管細(xì)則終于出爐,。

昨日（2月23日）,，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《存管指引》）,，明確銀行對(duì)接P2P資金存管業(yè)務(wù)的具體要求。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，《存管指引》內(nèi)容主要包括：網(wǎng)貸平臺(tái)不得用存管銀行做營(yíng)銷(xiāo)宣傳，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)指定唯一一家商業(yè)銀行作為資金存管機(jī)構(gòu),，存管銀行不對(duì)網(wǎng)貸交易行為提供保證或擔(dān)保等。

融360網(wǎng)貸研究員韓騰分析指出,，網(wǎng)貸行業(yè)整頓已經(jīng)步入收尾階段,，網(wǎng)貸平臺(tái)出于業(yè)務(wù)合規(guī)需求，越來(lái)越迫切地希望完成銀行存管簽約和對(duì)接,。未來(lái),，隨著各地備案制度陸續(xù)出臺(tái)和《存管指引》落地，銀行參與網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的動(dòng)力也會(huì)有所增強(qiáng),。

值得注意的是,，除了銀行存管之外，目前聯(lián)合存管也是大家關(guān)注的焦點(diǎn),。捷越聯(lián)合首席風(fēng)控官王曉婷分析指出,，《存管指引》明確將第三方支付機(jī)構(gòu)的聯(lián)合存管模式否定了。不過(guò),，愛(ài)錢(qián)進(jìn)CEO楊帆表示,，由于第三方支付機(jī)構(gòu)的存管技術(shù)較為成熟，未來(lái)可考慮從為銀行資金存管提供輔助服務(wù)的角度切入網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù),。

談及新政策對(duì)行業(yè)的影響,，銅掌柜副總裁金少策坦言，《存管指引》落地后,，將有九成（網(wǎng)貸）平臺(tái)面臨生死劫,。

業(yè)內(nèi)：第三方支付仍有可為

自去年8月《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布以來(lái)，各地網(wǎng)貸平臺(tái)便進(jìn)入了整頓階段,，資金存管是重中之重,。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，昨日發(fā)布的《存管指引》除進(jìn)一步明確商業(yè)銀行進(jìn)行網(wǎng)貸存管的“合法性”之外,，還進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了存管機(jī)構(gòu)的“唯一性”,，即“委托人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)”,。

“在《存管指引》沒(méi)有發(fā)布前,，雖然有部分商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)展和上線了（網(wǎng)貸）存管（業(yè)務(wù)），但工農(nóng)中建等國(guó)有大型銀行都持保留態(tài)度,，其他的全國(guó)性股份行也不很積極,。其中的原因，一是存管系統(tǒng)上線需要對(duì)商業(yè)銀行的系統(tǒng)進(jìn)行改造,，成本很高,。二是缺乏監(jiān)管方的明確態(tài)度和具體標(biāo)準(zhǔn),?！洞婀苤敢钒l(fā)布后,，銀行對(duì)于存管會(huì)更加積極?！迸呐馁J總裁胡宏輝表示,。

金少策也分析指出，在業(yè)務(wù)細(xì)則沒(méi)有出臺(tái)之前,，具體的存管模式是否合規(guī),，是銀行需要慎重考量的，這也使得大多數(shù)銀行在推進(jìn)（網(wǎng)貸）資金存管上積極性不高?，F(xiàn)在《存管指引》正式出臺(tái),，關(guān)于銀行資金存管的細(xì)節(jié)已經(jīng)明確。未來(lái),，預(yù)計(jì)銀行推動(dòng)（網(wǎng)貸）資金存管的意愿將明顯提升,，這對(duì)整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)是個(gè)好事情。

開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰亦表示,，《存管指引》保障了存管銀行的權(quán)益,，也避免了多家存管可能會(huì)出現(xiàn)的權(quán)責(zé)不清問(wèn)題。

記者梳理發(fā)現(xiàn),，目前銀行與網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)展資金存管共有三種模式,，分別是銀行直連、直接存管和聯(lián)合存管,。

“去年文件中不得外包‘資金賬戶(hù)開(kāi)立’的要求,，使得‘第三方支付做通道，銀行只做資金存放’的第一代聯(lián)合存管模式終結(jié),；之后行業(yè)發(fā)展出了‘第三方支付做交易清算,，銀行做大賬戶(hù)+虛擬子賬戶(hù)’的第二代聯(lián)合存管模式（目前部分城商行就是采用這種模式）；而《存管指引》中不得外包‘交易信息處理’的要求,，則會(huì)讓第二代聯(lián)合存管模式終結(jié),，部分城商行已經(jīng)上線的銀行存管系統(tǒng)必須大改?！毙侣?lián)在線COO陳智誠(chéng)表示,。

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