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河北工商銀行職工涉嫌勾結(jié)煤老板騙貸千萬(wàn)(4)

2016-03-29 00:52:49   中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊    參與評(píng)論()人

席國(guó)祿同時(shí)指出,商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定的,,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別 不同情形,,取消負(fù)有直接責(zé)任的高管人員一定期限甚至終身的任職資格,禁止負(fù)有直接責(zé)任的高管人員和其他直接責(zé)任人員一定期限甚至終身從事銀行業(yè)工作,。商業(yè) 銀行的行為構(gòu)不成犯罪的,,對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的高管和其他直接責(zé)任人員給予警告,可以處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款,。

就“安氏騙局”的防范,,中 國(guó)工商銀行某省級(jí)分行內(nèi)部人士告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》,《工商銀行貸款擔(dān)保管理辦法》明確規(guī)定,,抵押物的權(quán)屬,,包括價(jià)值是否發(fā)生變化,抵押財(cái)產(chǎn)是否被有關(guān)機(jī) 關(guān)依法查封,、凍結(jié),、扣押,抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否到期等情況,,是貸款行貸前調(diào)查的“主要內(nèi)容”,。即便是在借款合同履行期間,貸款行也應(yīng)對(duì)貸款資產(chǎn)和設(shè)定的擔(dān) 保同時(shí)進(jìn)行檢查和管理,,以防范可能出現(xiàn)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),,確保已設(shè)定的貸款擔(dān)保有效、可靠,。

依據(jù)《工商銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》有關(guān)規(guī)定,,高風(fēng)險(xiǎn)含 量的大額度貸款,在信貸部門提供初審意見(jiàn)的基礎(chǔ)上,,必須交由各行的貸款審查委員會(huì)審議,,再送有權(quán)審批人審批。工行內(nèi)部同時(shí)實(shí)行貸款審批,、發(fā)放,、檢查職能分 離或崗位分離的貸款管理制度,通過(guò)審,、貸分離實(shí)現(xiàn)相互制約,。對(duì)各類貸款的借款合同、借款借據(jù),、擔(dān)保意向書(shū),、財(cái)產(chǎn)抵押契約及有關(guān)清單、憑證等,,法務(wù)部門還要 進(jìn)行法律審查,,確認(rèn)其合乎法律程序和規(guī)定,具有法律效力,,以避免無(wú)效抵押和無(wú)效擔(dān)保等可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),。

上述人士透露,工商銀行內(nèi)部對(duì)資產(chǎn)風(fēng) 險(xiǎn)管理實(shí)行定期檢查執(zhí)行情況,,重要風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)報(bào)告的監(jiān)測(cè)考核方式,。凡單筆50萬(wàn)元以上的各種資產(chǎn)損失,未造成損失的單筆100萬(wàn)元以上的各種差錯(cuò)事故,, 任一分業(yè)風(fēng)險(xiǎn)量化指標(biāo)突破20%,,列為重要風(fēng)險(xiǎn)情況,須及時(shí)向總行做書(shū)面報(bào)告,;對(duì)因失職造成資產(chǎn)損失的,,除追究責(zé)任人經(jīng)濟(jì)責(zé)任外,給予相應(yīng)的行政處分,;對(duì) 經(jīng)手發(fā)放和審批的全部貸款的風(fēng)險(xiǎn)含量高于60%的信貸員及信貸部門負(fù)責(zé)人,,要限期清理,,限期內(nèi)不能把風(fēng)險(xiǎn)降至60%以內(nèi)的,應(yīng)予離崗調(diào)任,。

“工行市一級(jí)分支機(jī)構(gòu)都設(shè)有‘貸審會(huì)’,,而且每次開(kāi)會(huì)都要制作《會(huì)議紀(jì)要》——以便出了問(wèn)題進(jìn)行責(zé)任追究?!鄙鲜鋈耸刻寡?,“‘經(jīng)’都是好‘經(jīng)’,就怕遇到‘歪嘴和尚’,?!?/p>

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),有關(guān)單位處理此案的態(tài)度至今仍十分消極——“內(nèi)鬼”們尚未全部受到追究,,部分責(zé)任人甚至得到升遷,。而陸續(xù)浮出的新的舉報(bào)內(nèi)容同樣令人驚詫:更高級(jí)別人員涉案、手段觸目驚心……撲朔迷離的案情遠(yuǎn)非對(duì)安素婷的一紙刑事判決所能拆解,。

(應(yīng)采訪對(duì)象要求,,文中“鄭潔”為化名)

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